Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej — co warto o niej wiedzieć?

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Źródło: Eva Bronzini / Pexels

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej to ogromne wsparcie dla przedsiębiorców, którzy marzą o prowadzeniu własnego biznesu. Pozwala ona już na początku działalności np. wyposażyć firmę w niezbędny sprzęt czy opłacić lokal na siedzibę firmy.

Taka pożyczka na start pozwala łatwiej odnaleźć się nowej firmie na rynku. Dzięki czemu przedsiębiorcy zwiększają swoje szanse na sukces i rozwój. Jeżeli marzysz o założeniu własnego biznesu i chcesz się więcej dowiedzieć, na czym polega pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej, to zapraszamy do przeczytania tego artykułu. Dowiesz się stąd, jakie są rodzaje pożyczek na start, kto je może otrzymać lub ile kosztuje pożyczka na rozpoczęcie działalności.

Ranking pożyczek na założenie działalności gospodarczej — kwiecień 2024

Czym jest pożyczka na rozpoczęcie działalności?

Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej to nic innego jak zewnętrzna forma finansowania podstawowych kosztów związanych z uruchomieniem działalności gospodarczej. Pożyczkę można przeznaczyć na wydatki takie jak:

• opłacenie lokalu,

• zakup niezbędnego sprzętu,

• działania marketingowe

• i inne.

Pożyczki na założenie działalności gospodarczej mogą być zarówno krótkoterminowe z terminem spłaty do jednego roku, jak i długoterminowe zawierane na kilka lat.

Kwota oraz warunki spłaty pożyczki różnią się w zależności od instytucji finansowej, a także od zdolności pożyczkowej wnioskującego.

Kryteria udzielenia pożyczki również będą się różnić, zwłaszcza pod kątem, gdzie ubiegasz się o dodatkowe środki. Najwyższe wymagania są w ramach programów rządowych na wsparcie nowych działalności gospodarczych. Natomiast najmniejsze wymagania mają firmy pożyczkowe.

Rodzaje pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Przy poszukiwaniach dodatkowych sposobów na pozyskanie kapitału, możesz spotkać się z różnego rodzaju pożyczkami dla zakładających działalność gospodarczą. Teraz szerzej omówimy te najczęściej spotykane formy otrzymania pożyczki.

Kredyt bankowy

Kredyty bankowe, które pomogą Ci na starcie twojej działalności gospodarczej, mogą być przyznawane osobom fizycznym albo już działającym firmom. W związku z tym banki oferują takie produkty jak:

• kredyty gotówkowe dla osób fizycznych (kiedy jeszcze nie masz założonej działalności gospodarczej, ale już musisz opłacić wydatki z nią związane),

• kredyty dla firm od pierwszego dnia działalności (rzadko spotykane, ale bank oprócz pieniędzy może zaoferować również pomoc w założeniu działalności gospodarczej),

• kredyt dla przedsiębiorstw działających powyżej jednego roku (udzielany bezpośrednio na firmę, nie właściciela firmy i można liczyć na wysoką kwotę pożyczki).

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe na start założonej działalności gospodarczej mają małe wymagania, co do swoich klientów. W związku z tym o wiele łatwiej otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej w firmie pożyczkowej niż w banku.

Jednak w tym przypadku trzeba się liczyć z niższą kwotą finansowania oraz wyższym oprocentowanie pożyczki.

Pożyczki społecznościowe

To rodzaj alternatywnego sposobu na pozyskanie zewnętrznego finansowania własnej działalności. W tej sytuacji pożyczasz pieniądze na specjalnych portalach, które skupiają inwestorów. Plus jest taki, że można otrzymać pożyczkę, kiedy nie udzielił Ci jej bank. Co więcej, warunki udzielenia pożyczki i jej spłaty można dowolnie negocjować.

Jednak ten sposób pożyczania niesie ze sobą też pewne ryzyko. Mianowicie:

• trzeba przekonać do siebie inwestorów poprzez pokazanie szczegółowo swojego planu na biznes,

• brak gwarancji, że otrzymasz kwotę pożyczki, jakiej potrzebujesz,

• brak regulacji ustawowych, które by Cię chroniły w przypadku oszustw.

W tym przypadku ważne jest, żeby przedsiębiorca dobrze zapoznał się z regulaminem portalu oraz jakie opłaty trzeba będzie ponieść, żeby starać się o pożyczkę społecznościową.

Rządowy program Pierwszy Biznes — Wsparcie w Starcie

Przy szukaniu pożyczki na rozpoczęcie działalności możesz się spotkać również z programami rządowymi. Jednym z nich jest Program Pierwszy Biznes — Wsparcie w Starcie. W ramach tego projektu oprócz pieniędzy na otworzenie działalności gospodarczej jest również pomoc finansowa na utworzenie stanowiska pracy dla osób bezrobotnych, poszukującego pracy absolwenta lub opiekuna osoby niepełnosprawnej.

To, co wartościowego mogą zaoferować takie programy to:

• niskie oprocentowanie pożyczki,

• brak wkładu własnego,

• brak prowizji i innych opłat za udzielenie pożyczki.

Oczywiście trzeba też spełnić szereg wymagań, żeby w ogóle ubiegać się o taką pożyczkę. W ramach pożyczki finansowanej mogą się zakwalifikować osoby, które:

• są bezrobotne,

• nie prowadziły działalności gospodarczej przez ostatnie 12 miesięcy,

• są studentem ostatniego roku studiów wyższych lub absolwentem szkoły (albo uczelni wyższej) do 4 lat od ukończenia szkoły, uzyskania tytułu zawodowego lub statusu bezrobotnego,

• albo poszukującym pracy opiekunem osoby niepełnosprawnej.

Oczywiście są też wymagania, na jakie wydatki możesz przeznaczyć taką rządową pożyczkę. Dodatkowy plus jest jeszcze taki, że maksymalna kwota pożyczki, jaką możesz otrzymać to około 120 tys. zł, czyli 20-krotność wysokości przeciętnego wynagrodzenia w Polsce.

Kto może otrzymać pożyczkę przy założeniu działalności gospodarczej?

Pożyczki na rozpoczęcie prowadzenia działalności są skierowane do:

• osób fizycznych, które dopiero będą zakładać swoją firmę,

• już otwartej jednoosobowej działalności gospodarczej,

• nowo założonych spółek,

• start-upów.

W zależności od tego, gdzie ubiegasz się o pieniądze, to mogą być potrzebne:

• biznesplan,

• nadanie numeru identyfikacji podatkowej (NIP lub REGON),

• dowód osobisty,

• wpis do KRS (Krajowego Rejestru Sądowego)

• i inne.

Dlatego nim zdecydujesz się na konkretną pożyczkę, to zweryfikuj, jakie wymagania ma pożyczkodawca. Oczywiście do otrzymania pożyczki będzie potrzebna również zdolność kredytowa do terminowego spłacenia zobowiązania finansowego oraz pozytywna historia finansowa.

Ile kosztuje pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej?

Koszty pożyczki zależą od tego, skąd pożyczysz pieniądze. Głównym wyznacznikiem jest oprocentowanie. Tutaj najniższymi odsetkami mogą się pochwalić oczywiście rządowe programy pomocy na starcie. Zazwyczaj jest ono wręcz znikome, czyli około 1 lub 2%.

Banki w kredytach na podjęcie działalności gospodarczej zaproponują Ci już RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) w wysokości od 10% wzwyż. Natomiast firmy pożyczkowe w okolicach 20% RRSO co najmniej.

Poza tym możesz się spotkać z szeregiem opłat dodatkowych. Wśród których możemy wymienić:

• dodatkowe ubezpieczenie na życie lub nieruchomość (jeżeli jest ona zabezpieczeniem kredytu),

• opłaty za wymagane konto firmowe w banku, który udziela Ci finansowania,

• opłaty za obsługę prawną,

• wpłaty na fundusz inwestycyjny,

• dodatkowe opłaty za obsługę pożyczki.

Dlatego zwróć uwagę na tabelę opłat i prowizji przed podpisaniem umowy pożyczki. Pozwoli Ci ona ustalić, jakie koszty będzie chciał dodatkowo narzucić na Ciebie pożyczkodawca.

Na co zwrócić uwagę przed uzyskaniem pożyczki?

Nieważne czy szukasz kredytu hipotecznego, chwilówki czy pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej. Każde zobowiązanie finansowe wiąże się z ryzykiem. Dla nowego przedsiębiorcy to ryzyko jest tym większe, że jeszcze nie jest pewny, jakie dochody uda mu się osiągnąć w swoim biznesie.

Dlatego nim zdecydujesz się na pożyczkę, zwróć uwagę na:

• długość okresu spłaty pożyczki,

• maksymalną wysokość kwoty kredytu,

• oprocentowanie pożyczki,

• prowizję dla pożyczkodawcy,

• dodatkowe opłaty np. za ubezpieczenie na życie,

• jak wygląda windykacja, kiedy spóźnisz się z płatnością raty,

• jaka jest wiarygodność firmy pożyczkowej,

• opinie dotychczasowych klientów instytucji finansowej.

Pozwoli Ci to się zorientować przed złożeniem wniosku czy proponowane warunki są faktycznie dla Ciebie atrakcyjne. Co więcej, przeczytaj dokładnie umowę pożyczki przed jej podpisaniem. Może okazać się, że znajdzie się w niej ukryty koszt, o którym akurat nie wspomniał doradca, albo po prostu wcześniejsza spłata pożyczki jest dla Ciebie nieopłacalna.

Pożyczka na rozpoczęcie działalności a dotacja — co wybrać?

Dotacje z Unii Europejskiej mają ten plus, że są bezzwrotnymi pożyczkami. Jednak często są one kierowane do już działających firm, więc nie otrzymasz jej na otwarcie swojego biznesu. Co więcej, taka dotacja wymaga spełnienia szeregu kryteriów, które niekoniecznie będą dla Ciebie osiągalne.

Natomiast pożyczka będzie Cię motywowała do działania. W końcu pieniądze musisz oddać z nawiązką. To z kolei może podziałać pozytywnie na start twojej firmy. Jednak koszty takiego zobowiązania potrafią być wysokie i mogą równie dobrze okazać się, że twoja firma tego nie udźwignie.

FAQ — Najczęściej zadawane pytania

1. Skąd wziąć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Tak naprawdę do dyspozycji masz różne formy finansowania swojego nowo budowanego biznesu. Jako źródła dodatkowych pieniędzy możemy wymienić:

• własne oszczędności,

• pożyczki od rodziny lub znajomych,

• dotacje,

• państwowe programy wsparcia,

• kredyty bankowe,

• pożyczki pozabankowe,

• pożyczki społecznościowe.

Jak widzisz, opcji jest kilka. Także nim zdecydujesz się ostatecznie na jedną z nich, to rozeznaj się czy przypadkiem nie kwalifikujesz się do dotacji lub programu rządowego. W ten sposób unikniesz też wysokich opłat związanych z pożyczaniem pieniędzy z instytucji finansowych, jakimi są banki czy firmy pożyczkowe.

2. Ile można dostać pieniędzy na otwarcie działalności gospodarczej?

Kwoty są różne w zależności od tego, jakie oferty przeglądasz. Dla pożyczek pozabankowych suma pożyczki najczęściej wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych. Rzadko spotykane są kwoty powyżej 100 tys. zł. Aktualne oferty znajdziesz w naszym rankingu na początku tego artykułu.

Kredyty na start działalności gospodarczej najczęściej oferują podobne kwoty jak firmy pożyczkowe. Tylko dla firm z dłuższym stażem można ubiegać się o kredyty o wysokości nawet ponad 500 tys. zł.

Natomiast pożyczki w ramach rządowego programu wynoszą maksymalnie do 120 lub 150 tys. zł na start. Jeżeli chcesz dokładniejszych informacji, to zobacz, co aktualnie oferują urzędy pracy w twojej okolicy.

3. Czy można uzyskać pożyczkę na założenie działalności gospodarczej w pierwszym dniu?

Jak najbardziej znajdziesz oferty pożyczek udzielanych od pierwszego dnia zarejestrowanej działalności gospodarczej. Przy czym takich pożyczek jest mało dostępnych na rynku finansowym. O wiele łatwiej znajdziesz kredyt lub pożyczkę dla osoby fizycznej.