Pożyczki chwilówki online - Porównaj oferty pozabankowe

Start
Pożyczki chwilówki online – aktualne oferty pożyczek online

Plan na pożyczki chwilówki
Źródło: Nataliya Vaitkevich / Pexels

Pożyczki chwilówki online stają się coraz bardziej popularne dla osób potrzebujących szybkiej gotówki. Wraz z rozwojem internetu, firmy pożyczkowe mogą szybciej odpowiadać na potrzeby swoich klientów. Ułatwiło to pożyczkobiorcom dostęp do potrzebnych pieniędzy, w niektórych przypadkach nawet w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. W tym artykule dowiemy się, na czym polegają pożyczki chwilówki online, podamy przykład pożyczki i zobaczysz w rankingu aktualne oferty pożyczek online dostępnych u różnych pożyczkodawców.

Dodano do
porównania

Porównaj

Spis treści

1 Jak działa szybka chwilówka online?
2 Czym się charakteryzują oferty chwilówek?
3 Jakie są koszty pożyczki chwilówki online?
4 Okres spłaty chwilówki
5 Kto może otrzymać pożyczkę chwilówkę online?
6 Co powinieneś wiedzieć o pierwszej chwilówce, nim zdecydujesz się wziąć pożyczkę?
7 Jak wziąć chwilówkę od zaufanej firmy udzielającej pożyczek pozabankowych?

Jak działa szybka chwilówka online?

Chwilówka to jak sama nazwa wskazuje, produkt finansowy gwarantujący błyskawiczne otrzymanie środków na swoje konto. Pożyczki chwilówki są skierowane do różnego rodzaju klientów, dzięki temu, że wymagania firm pożyczkowych są niewielkie.

Pożyczki chwilówki cechują się krótkim okresem spłaty. W związku z tym termin spłaty pożyczki wynosi zaledwie miesiąc lub maksymalnie około 2 miesiące.

Zdecydowana większość firm pożyczkowych za dodatkową opłatą oferuje również możliwość wydłużenia terminu spłaty. Ponadto pożyczka chwilówka z reguły dotyczy niewielkich sum – pożyczać można od kilkuset złotych do kilku tysięcy, w zależności od pożyczkodawcy.

Czym się charakteryzują oferty chwilówek?

Chwilówki pożyczki cieszą się dzisiaj ogromnym zainteresowaniem klientów. Przyjrzyjmy się, jakie zatem są ich najważniejsze zalety.

Minimum formalności – zdecydowana większość parabanków wymaga od klienta jedynie ważnego dowodu osobistego. Przy zaciągnięciu chwilówki online, niezbędny jest także telefon komórkowy i rachunek bankowy.
Powszechna dostępność – fakt, że parabanki ograniczają kwestie formalne, bezpośrednio wpływa na ich dostępność. Najczęściej wystarczy, że klient jest obywatelem Polski, posiada adres zameldowania oraz jego wiek mieści się w wyznaczonym przedziale wieku. Przy czym musi być osobą pełnoletnią.
Szybka decyzja kredytowa – po złożeniu wniosku, decyzja jest podejmowana możliwie jak najszybciej, nawet w kilkanaście minut.
Błyskawiczny czas wypłaty – zaakceptowanie wniosku klienta jest równoznaczne z przesłaniem przelewu. Dostępność środków na koncie jest związana głównie z tym, w jakim banku klient ma założone konto.
Wygoda w składaniu wniosku – firmy pożyczkowe oferują pożyczki chwilówki przez internet. Wystarczy wypełnić na stronie formularz o udzielenie pożyczki. Co sprawia, że klient nie musi opuszczać domu, aby otrzymać pieniądze. Co więcej, może liczyć na otrzymanie pożyczki nawet w nocy, weekend lub święto.

Jakie są koszty pożyczki chwilówki online?

Chwilówki pożyczki mają dwa rodzaje kosztów, które znajdziemy zapisane w umowie pożyczki:

koszty odsetkowe, czyli związane z płaceniem odsetek od kapitału,
koszty pozaodsetkowe i tutaj już znajdą się takie opłaty jak: prowizja, ubezpieczenie pożyczki i inne.

W zależności od tego, na jaką pożyczkę chwilówkę się zdecydujesz, to może się ona wiązać z innymi dodatkowymi opłatami. Przykładem takiej pożyczki udzielanej przez firmy pożyczkowe jest pożyczka do domu klienta. W porównaniu z nią koszty pożyczki online są o wiele niższe. Ma to związek, z tym że pożyczka udzielana w domu klienta wiąże się z opłaceniem czynności wykonywanych przez pośrednika. W tym późniejsze spłaty rat pożyczki, które będą odbierane od pożyczkobiorcy przez doradcę.

Okres spłaty chwilówki

Szybkie pożyczki chwilówki posiadają krótki okres spłaty. W zależności od indywidualnych ustaleń firmy z klientem może on wynosić od tygodnia, do około 60 dni. Oczywiście na rynku pożyczek znajdziesz też firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek online na okres spłaty wynoszący i kilka lat. Uzależnione jest to przede wszystkim od wysokiej kwoty pożyczki.

Planując zaciągnięcie pożyczki chwilówki na dowód, warto pamiętać, że w sytuacji, kiedy nie posiada się niezbędnych środków dla spłaty zadłużenia w wyznaczonym terminie, z reguły proponowane jest wydłużenie terminu spłaty. Wiąże się to jednak z opłatą, która związana jest z odroczeniem płatności kwoty zobowiązania, Im okres wydłużenia jest dłuższy, tym opłata będzie wyższa.

Kto może otrzymać pożyczkę chwilówkę online?

Pożyczki chwilówki online i te udzielane stacjonarnie są dostępne nawet dla takich osób jak:

bezrobotni,
emeryci i renciści,
pracownicy nieposiadający stałych umów np. umowa zlecenie lub o dzieło,
inne osoby, których wniosek kredytowy został odrzucony przez bank.

Dokładne wymagania, co do pożyczkobiorcy, który może się starać o pierwszą pożyczkę udzielaną przez instytucje pożyczkowe to:

ukończone 18 lat,
ponadto wiek pożyczkobiorcy mieści się w wyznaczonym przedziale (np. od 20 do 70 lat),
miejsce zamieszkania na terenie Polski,
polskie obywatelstwo,
otrzymuje stałe dochody, które może klient udokumentować,
ma akatualny dowód osobisty lub inny dokument tożsamości,
jest właścicielem rachunku bankowego,
dysponuje własnym numerem telefonu i adresem e-mail do kontaktu,
ma zdolność finansową.

Reasumując, ta forma pożyczania pieniędzy to idealne rozwiązanie dla osób, które nie mogą starać się o kredyt gotówkowy w banku oraz potrzebują natychmiastowego wsparcia finansowego. Tradycyjny kredyt bankowy bowiem nadal jest często związany z koniecznością przedstawienia obszernego zestawu dokumentów oraz z długim czasem oczekiwania na decyzję.

Parabanki wykazują się dużą elastycznością, która pozwala na dostosowanie prowadzonej działalności do wymogów współczesnego rynku. Nie można się więc dziwić, że klienci znajdujący się w sytuacjach podbramkowych, często korzystają z ich usług.

Co powinieneś wiedzieć o pierwszej chwilówce, nim zdecydujesz się wziąć pożyczkę?

Pożyczki pozabankowe są dostępne na wyciągnięcie ręki. Dobrze jest mieć możliwość łatwego otrzymania chwilówki. Jednak należy trzymać rękę na pulsie i mięć świadomą kontrolę nad tym od kogo pożyczam pieniądze i na jakich warunkach. Dlatego teraz skupimy się na podstawach, jeżeli chodzi o rynek pożyczek pozabankowych.

Weź pod uwagę to, że:

pożyczkodawca jest zobligowany zweryfikować twoją historię finansową w bazie biura gospodarczego,
kiedy zaciągasz pożyczkę online, to weryfikacja odbywa się za pomocą twojego konta w banku,
firma udzielająca chwilówek może poprosić Cię o dostarczenie dodatkowych dokumentów, żeby lepiej oszacować twoją zdolność kredytową.

Maksymalna kwota szybkiej pożyczki

Maksymalna kwota pożyczki jest podstawowym parametrem chwilówki online, tuż obok okresu spłaty pożyczki, czy całkowitego kosztu pożyczki. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki jest ustalana na podstawie twojej zdolności do zaciągnięcia pożyczki. Co więcej, ta kwota wcale nie musi być tożsama z limitem podanym w warunkach udzielenia pożyczki.

Ukryte koszty chwilówki

Wiadomo, że z szybką pożyczką online łączą się określone koszty pożyczki. Odsetki kapitałowe czy prowizja dla pożyczkodawcy są tymi, co przychodzą na myśl każdemu do głowy. Jednak co jeszcze w umowie pożyczki mogą dorzucić firmy pożyczkowe, żeby obciążyć swojego nieświadomego klienta? Przykładem takiej dodatkowej opłaty w kosztach pożyczki online jest:

ubezpieczenie,
opłata rejestracyjna (to np. koszt przelewu weryfikacyjnego przy zawieraniu pierwszej pożyczki online),
przypomnienia o płatności, które są wysyłane listownie lub telefon od konsultanta.

To tylko część z możliwych kosztów, jakie może naliczyć firma pożyczkowa. Nieważne czy to będzie pożyczka ratalna, czy krótkoterminowa. Oprócz pierwszej darmowej pożyczki chwilówki dla nowych klientów zawsze pojawią się jakieś dodatkowe opłaty od udzielenia pożyczki. Dlatego tak ważne jest każdorazowe sprawdzenie wszystkich opłat zapisanych w umowie pożyczki.

Na szczęście pożyczkodawcy nie mogą ciągle dorzucać klientom dodatkowych opłat. Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej ich też w zakresie kosztów pozaodsetkowych dotyczą określone w ustawie limity. Po zmianach wprowadzonych w grudniu 2022 roku maksymalne pozaodsetkowe koszty w całym okresie pożyczki mogą wynosić 45%.

Warunki spłaty pożyczki

Każda pożyczka powinna mieć jasno określone też swoje warunki spłaty. Oczywiście też sam pożyczkobiorca przed podpisaniem umowy powinien zastanowić się:

ile pieniędzy potrzebuje pożyczyć,
na jaką maksymalną kwotę pożyczki może liczyć,
jak chce spłacać pożyczkę,
w jakiej wysokości może być rata pożyczki, żeby nie obciążyła domowego budżetu.

Jeżeli ustaliłeś te rzeczy, to teraz sprawdźmy, co powinien określić pożyczkodawca w umowie. W warunkach spłaty pożyczki powinny się znaleźć informacje o:

Jak spłacać pożyczkę (w gotówce czy przelewem) i gdzie (np. na jaki numer rachunku bankowego)?
Jaki jest czas spłaty pożyczki?
Jeżeli mamy pożyczkę ratalną, to musi być dołączany harmonogram spłat pożyczki, które wskaże wysokość raty oraz termin jej uregulowania.
Opisane dokładnie koszty odsetkowe i pozaodsetkowe pożyczki wraz z podaniem całkowitego kosztu pożyczki w postaci RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania).
Możliwości wcześniejszej spłaty całkowitej kwoty pożyczki i na jakich zasadach.

Zwłaszcza jeżeli chodzi o wcześniejszą spłatę chwilówki, dobrze jest się upewnić, czy pożyczkodawca nie ukrył tam dodatkowego kosztu. W przypadku chwilówek jest to częsta praktyka, że zamiast dostać zwrot za wcześniejszą spłatę, to firmy pożyczkowe „karają” klientów za zbyt szybkie uregulowanie płatności.

Pierwsza darmowa pożyczka

Pierwsza darmowa pożyczka online to popularny rodzaj promocji na przyciągnięcie nowych klientów. Ten produkt ma również zachęcić klientów do zaciągnięcia kolejnej pożyczki u danego pożyczkodawcy. Zwłaszcza jeżeli byli zadowoleni z pierwszej pożyczki.

Darmowa pierwsza pożyczka charakteryzuje się tym, że:

kwota pierwszej pożyczki jest niewielka i wynosi zaledwie do kilku tysięcy złotych,
jest pożyczką krótkoterminową,
masz do spłaty całkowitą kwotę chwilówki w jednej płatności,
termin spłaty kwoty zobowiązania zazwyczaj wynosi 30 lub 60 dni,
brak kosztów pożyczki takich jak prowizja czy odsetki kapitałowe,
będzie darmową pożyczką online pod warunkiem dotrzymania terminowej spłaty pożyczki.

Jak widzisz, pierwsza darmowa pożyczka wydaje się prostym i tanim sposobem na szybką gotówkę. Jednak lista warunków do spełnienia nie jest krótka. Najważniejsze to kwestia dopilnowania spłaty kwoty zobowiązania w ustalonym w umowie pożyczki terminie. W innym wypadku zostaną naliczone odsetki od nieterminowej spłaty i przestanie ona być darmową chwilówką.

Jak korzystać z rankingu chwilówek?

Ranking chwilówek to najlepsze rozwiązanie na wyszukiwanie ofert firm pożyczkowych. Z jego pomocą:

określisz szybko szczegóły pożyczki, jaka Cię interesuje,
zaznaczysz czy zależy Ci na znalezieniu darmowej chwilówki,
w jednym miejscu porównasz wiele ofert chwilówek online.

To naprawdę duże ułatwienie i skrócenie czasu poszukiwań na znalezienie idealnej pożyczki dla siebie. Aby skorzystać z wyszukiwania w ramach rankingu chwilówek, wystarczy, że określisz:

interesującą Cię kwotę pożyczki,
okres spłaty, po jakim oddasz pieniądze,
czy chcesz, żeby pojawiły się tylko darmowe pożyczki w wynikach wyszukiwania.

Potem wystarczy, że posortujesz wyniki. Do wyboru masz takie parametry pożyczki, jak:

wysokość RRSO,
popularność chwilówki wśród klientów,
najdłuższy okres spłaty pożyczki,
największa bezpłatna kwota.

Jak wziąć chwilówkę od zaufanej firmy udzielającej pożyczek pozabankowych?

Zanim Komisja Nadzoru Finansowego przejmie dozór nad firmami pożyczkowymi dobrze samemu zadbać o dokładne zweryfikowanie pożyczkodawcy. Możesz to zrobić w kilku prostych krokach. Jedyne czego potrzebujesz to poświęcić na to trochę czasu.

Sprawdź opinie dawnych i obecnych klientów firmy. Pozwoli Ci to zweryfikować, czy pożyczkobiorcy są zadowoleni z usług, czy jednak mieli jakieś problemy.
Przejrzyj stronę internetową pożyczkodawcy. Dzięki niej powinieneś mieć dostęp np. do wzoru umowy pożyczkowej. Na stronie powinien się na niej znaleźć kontakt do firmy. Dobrze jest sprawdzić, czy pod podany numer telefonu dodzwonimy się na infolinię. Co więcej, sama witryna powinna być zaszyfrowana, czyli w pasku przeglądarki znajdziesz symbol zamkniętej kłódki.
Zweryfikuj firmę w dostępnych bazach. Możesz do tego wykorzystać:
listę członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, jeżeli pożyczkodawca do niej należy, to znaczy, że zależy mu na utrzymywaniu wysokich standardów obsługi klienta oraz dba o lepszy wizerunek firm pożyczkowych na rynku.
rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF to taki przedsmak tego, co czeka firmy pożyczkowe. KNF stawia wymagające kryteria, żeby firmy znalazły się w tej bazie.
Przeczytaj dokładnie umowę. To zbiór twoich praw i obowiązków, więc lepiej dobrze się z nim zapoznaj przed decyzją, żeby wziąć chwilówkę. Zwróć szczególną uwagę na:
tabelę opłat i prowizji (czasami jest dołączana jako osobny załącznik do umowy),
to jak wygląda proces windykacji,
to czy nie są ukryte np. koszty rejestracji lub innych dodatkowych opłat,
całkowity koszt pożyczki, czyli RRSO, które według zapisów ustawy jest jawne, a sumuje wszystkie koszty pożyczki.

Ocena artykułu

Oddaj głos, bądź pierwszy!

Pożyczki chwilówki online – aktualne oferty pożyczek online