Chwilówki online — na co uważać przy podpisaniu umowy chwilówki ?

Chwilówki - na co zwrócić uwagę
Źródło: Frans van Heerden / Pexels

Jeżeli chcesz otrzymać chwilówkę, to znajdzie się wiele ofert chwilówek firm udzielających pożyczek. Z każdej strony, zwłaszcza w telewizji, nie obejdzie się bez reklam pożyczek chwilówek. Firmy pożyczkowe oferują pożyczki krótkoterminowe, dzięki którym:

• kupisz wymarzony smartphone,
• szybko otrzymasz pieniądze na uszkodzoną pralkę,
• zapłacisz za wyczekiwany urlop w ciepłym kraju.

Dlatego tym bardziej trzeba być świadomym przed zawarciem umowy chwilówki, na co uważać. Okazja goni okazję, ale można być mądrzejszym i być świadomym pożyczkobiorcą, żeby zdecydować się na bezpieczne pożyczki dla twojego portfela.

Czym są pożyczki chwilówki?

Pożyczka chwilówka online to nic innego jak pozabankowa pożyczka krótkoterminowa. Oznacza to, że kwota udzielonej pożyczki jest na stosunkowo krótki okres. Najczęściej termin spłaty pożyczki wynosi około 30 dni, czasami 60. Krótki okres spłaty wiąże się również z niską całkowitą kwotą udzielonej pożyczki.

Przyjrzyjmy się teraz kto i pod jakimi warunkami może liczyć na to, żeby otrzymać chwilówkę.

Kto może otrzymać chwilówkę online?

Instytucje pożyczkowe słyną z tego, że mają niewielkie wymagania wobec swoich klientów. Dlatego na zawieranie umowy pożyczki mogą liczyć osoby z niską zdolnością kredytową albo takie, którym zdarza się niewielki poślizg w uregulowaniu płatności. W związku z tym pożyczkobiorca:

• jest osobą pełnoletnią, której wiek dodatkowo mieści się w wyznaczonym przedziale (np. od 19 do 90 lat);
• mieszka na stałe na terenie Polski i ma polskie obywatelstwo;
• otrzymuje stabilne dochody, czy to z umowy o pracę, dzieło, albo z renty.

Jak sam widzisz, określone wymagania są niewielkie. Dzięki temu firmy udzielające chwilówek mogą się chwalić, że ich oferta wymaga jedynie minimum formalności.

Jakie dokumenty są potrzebne do umowy pożyczki?

Wymagania wobec pożyczkobiorców dotyczą również niezbędnych do zawarcia umowy pożyczki dokumentów. Najczęściej jedynym potrzebnym dokumentem, aby otrzymać pożyczkę, jest aktualny dowód osobisty. Może się okazać, że do zawierania umowy pożyczki potrzebne będę dodatkowe dokumenty. Wśród nich mogą się znaleźć:

• wyciąg z konta bankowego,
• umowa podpisana z pracodawcą,
• dokument potwierdzający prawo do emerytury lub renty,
• zaświadczenie o zarobkach.

Przed podpisaniem pożyczki chwilówki, sprawdź jakich dokumentów może wymagać od Ciebie pożyczkodawca. Listę dokumentów znajdziesz na stronie internetowej instytucji pożyczkowej.

Kiedy warto wziąć chwilówkę?

Decyzję o wzięciu pożyczki chwilówki, warto rozważyć w trudnej, nieprzewidzianej sytuacji losowej, kiedy dodatkowe środki potrzebne są „na już”. Może to być np.:

• pilna naprawa samochodu, który odmawia posłuszeństwa w najmniej oczekiwanym momencie,
• zakup nowego sprzętu AGD lub RTV, który uległ awarii,
• niespodziewane dodatkowe opłaty,
• czy konieczność skorzystania z drogiego, prywatnego leczenia.

Jeżeli pieniędzy potrzebujemy dzisiaj, a wiemy, że dostaniemy je dopiero za miesiąc przy kolejnej wypłacie, to właśnie w takiej sytuacji może okazać się pomocna pierwsza darmowa chwilówka. Oznacza to, że kwota spłaty pożyczki chwilówki nie jest powiększona o prowizję dla pożyczkodawcy czy inne dodatkowe opłaty.

Kiedy nie warto brać chwilówki?

Kolejna chwilówka nie jest dobrym pomysłem przede wszystkim wtedy, kiedy nie mamy pewności, że za te 30 czy 60 dni będziemy mieli możliwość spłaty całkowitego kosztu pożyczki. Wtedy narażamy się na dodatkowe koszty za refinansowanie lub przedłużenie zobowiązania albo wpadnięcie w spiralę długów.

W sytuacji, kiedy mamy nóż na gardle, najlepiej jest porozmawiać z przedstawicielem danej firmy pożyczkowej. Wtedy wspólnie można wypracować rozwiązanie satysfakcjonujące obie strony.

Najgorszą decyzją dla pożyczkobiorcy jest zaciągnięcie kolejnego zobowiązania na spłatę swojej pierwszej pożyczki. Z jednej strony udało się uwolnić od zbliżającego się terminu spłaty, ale to tylko kwestia czasu, kiedy w końcu pożyczkobiorca doprowadzi do braku spłaty chwilówki, która przed chwilą ratowała jego sytuację finansową.

Kolejnym argumentem, żeby nie decydować się na wzięcie chwilówki, jest planowanie lub możliwość uzyskania kredytów bankowych. Kiedy masz zdolność, żeby wziąć kredyt konsumencki z banku, to będzie on miał niższy całkowity koszt. Poza tym, gdy masz w planach zaciągnięcie kredytu hipotecznego, to twoja historia w Biurze Informacji Kredytowej nie będzie wyglądać zachęcająco dla banku. Weź to pod uwagę, nim zdecydujesz się na szybką pożyczkę online.

Podsumowując, nie warto brać chwilówki kiedy:

1. Możesz wziąć kredyt w banku lub planujesz w przyszłości zaciągnąć większą sumę z kredytu gotówkowego, lub hipotecznego.
2. Wiesz, że nie dotrzymasz terminu spłaty pożyczki.
3. Chcesz zaciągnąć pożyczkę na spłatę poprzedniego zobowiązania.
4. Gdy coś chcesz mieć na już, ale twoja sytuacja finansowa nie pozwala Ci tego kupić.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy pożyczki?

Najważniejszą kwestią przed podpisaniem dokumentu jest, żeby przeczytać dokładnie umowę pożyczki. Podczas uważnego czytania warunków, sprawdź szczególnie zapisy dotyczące:

• wszystkich kosztów chwilówki, które znajdują się najczęściej w tabeli dołączonej jako załącznik do umowy pożyczki,
• wysokości prowizji dla pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki,
• procesu windykacji,
• oprocentowania pożyczki, w tym wysokość odsetek i RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania),
• jak zakończyć wcześniej umowę,
• warunków przedłużenia pożyczki online,
• dodatkowej umowy ubezpieczenia pożyczki.

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Przeczytanie i zapoznanie się z warunkami umowy nie wystarczy, żeby w pełni sprawdzić firmę pożyczkową. W tym celu należy podjąć kilka kroków, żeby upewnić się, że mamy do czynienia z bezpieczną pożyczką online. Co prawda od 2024 roku instytucje pożyczkowe będą już miały nad sobą kontrolę Komisji Nadzoru Finansowego. Jednak do tego czasu lepiej samemu zadbać o swój interes. Do sprawdzenia wiarygodności firmy pożyczkowej wystarczy, że:

1. Wejdziesz na stronę internetową pożyczkodawcy. Na witrynie warto zweryfikować czy:
2. jest ona szyfrowana (symbol zamkniętej kłódki w pasku przeglądarki),
3. dane kontaktowe są prawdziwe i np. dzwoniąc pod podany numer, odzywa się infolinia,
4. znajdziesz numer KRS, NIP lub REGON firmy.
5. są dostępne dokumenty tj. wzory umów pożyczkowych, regulaminów itp.
6. są podane koszty chwilówki, nie tylko stopa oprocentowania każdej oferty chwilówki, ale też RRSO.
7. W kolejnym kroku dobrze jest wejść na stronę KRS i sprawdzić po numerze lub nazwie firmy czy widnieje w bazie. Da to nam potwierdzenie, że firma została legalnie założona.
8. Teraz sprawdź rejestry firm pożyczkowych. Jeden z nich prowadzi KNF (rejestr instytucji pożyczkowych), a drugi to lista członków Polskiego Związku Instytucji Kredytowych. To pozwoli zweryfikować, czy firma dba o swój wizerunek i etyczne standardy wobec swoich klientów.

Na koniec jeszcze raz przeczytaj umowę. Na podstawie umowy pożyczki wyciągniesz najwięcej wniosków o tym, jak działa pożyczkodawca i na jakich warunkach chce Ci pożyczyć pieniądze.

Czy pierwsza darmowa chwilówka naprawdę jest bezpłatna?

W przypadku pierwszej pożyczki u danego pożyczkodawcy często możemy się spotkać z promocją na darmową chwilówkę. W ten sposób w ramach podpisanej umowy pożyczki chwilówki możesz liczyć na to, że kwota pożyczki, którą zaciągnąłeś, będzie miała tę samą wysokość do spłaty. Wszelkie koszty chwilówki po prostu wynoszą 0 zł.

Tylko jest jeden warunek. Musisz oddać pełną kwotę zobowiązania w okresie obowiązywania umowy. W przypadku braku spłaty całkowitej kwoty pożyczki w terminie pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty za przypomnienia o spłacie i doliczy odsetki od nieterminowej spłaty.

Należy zwrócić uwagę, że chwilówki udzielane w promocji pierwsza pożyczka za darmo, często mają niskie sumy. Dopiero po jej uregulowaniu, pożyczkobiorca może liczyć na wyższą kwotę pożyczki. Przy czym kolejna pożyczka jest już odpowiednio oprocentowana.

Czy istnieje bezpieczna chwilówka?

Jak najbardziej można znaleźć bezpieczne pożyczki online. Po przeczytaniu tego artykułu wiesz już, jak ich szukać i po czym je poznasz.

W przypadku chwilówek wybieraj firmy, które działają długo na rynku i angażują się w poprawę wizerunku instytucji pożyczkowych na rynku finansowym. Kiedy dokładnie zapoznasz się z umową pożyczki, będziesz wiedzieć, że nie umkną Ci dodatkowe opłaty, których nie chcesz ponosić.

Pamiętaj, żeby decydować się na chwilówkę tylko wtedy, kiedy nie masz innych opcji do wyboru i nie doprowadzisz do braku spłaty pożyczki !