Jak nie pożyczać pieniędzy — najczęstsze błędy

Jak nie pożyczać pieniędzy najczęstsze błędy
Źródło: Mikhail Nilov / Pexels

Zaciągnięcie pożyczki z jednej strony wydaje się być słabością, a z drugiej korzystamy z szybkich pożyczek, żeby jak najszybciej otrzymać pieniądze. Pożyczki bądź kredyty mogą znacząco ułatwić życie, o ile wiemy, jak rozsądnie pożyczać pieniądze. Dlatego w tym artykule omówimy jak nie pożyczać pieniędzy najczęstsze błędy wśród pożyczkobiorców.

Podpisywanie umowy pożyczki bez czytania

Kto nie zna tej sytuacji? Całe życie w pośpiechu, to i szkoda czasu na czytanie kilkustronicowego dokumentu, jakim jest umowa pożyczki. Choć wydaje się oczywiste to jednak zbyt często szkoda nam czasu na czytanie tak ważnego dokumentu. To właśnie z niego dowiesz się zarówno o swoich obowiązkach, jak i prawach. Umowa pożyczki udzielanej przez firmy pożyczkowe zawiera informacje o:

• wszystkich kosztach pożyczki,

• warunkach spłaty pożyczki (w tym zarówno wcześniejszej, jak i opóźnionej),

• informacji o procesie windykacji, kiedy nie spłacisz pożyczki na czas.

To właśnie dokładne zapoznanie się z umową pożyczki pozwoli Ci uchronić się przed oszustwami i naciągaczami. Nigdy nie podpisuj dokumentów, zwłaszcza jeżeli doradca naciska na Ciebie, żeby szybko podjąć decyzję. Solidny pożyczkodawca udostępni na swojej stronie internetowej wzory dokumentów. Dlatego jeżeli stresuje Cię spotkanie z przedstawicielem firmy pożyczkowej, to możesz zapoznać się z dokumentami w domowym zaciszu. Jeżeli w umowie są zapisy niezrozumiałe, to zapytaj o nie doradcę lub konsultanta infolinii. Tak, żebyś miał pewność otrzymania pożyczki na warunkach umowy pożyczki, które w pełni akceptujesz.

Oferty reklamowe pożyczek są najlepsze

Reklamy w telewizji czy internecie kuszą szybką pożyczką na dowód bez zbędnych formalności. Często jeszcze pożyczkodawcy zarzekają się, że mają po prostu najlepszą ofertę na rynku z najniższym RRSO. Tylko czy aby na pewno?

W przypadku pożyczek głośno reklamowanych nie zawierzaj i nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę, bo zwrócenie pożyczki może się okazać kosztowne. Lepiej samemu ustalić najpierw, jakiej dokładnie potrzebuję pożyczki. W ustaleniu tego mogą być pomocne zadanie sobie takich pytań jak:

• Jakiej kwoty pożyczki potrzebuję?

• Jak wysoką ratę mogę płacić miesięcznie, żeby nie obciążyła mojego domowego budżetu?

• Jak długo chcę spłacać pożyczkę?

• Czy na pewno oddam w terminie pożyczone pieniądze?

Na tej podstawie skorzystaj z rankingów i porównywarek. W ten sposób masz szansę odpowiednio dokładnie zapoznać się z ofertami na rynku pożyczkowym i zyskać większe pieniądze po niższych kosztach pożyczki. A nawet znaleźć ofertę darmowej pożyczki, jeżeli zależy Ci na krótkoterminowym zobowiązaniu. Oczywiście jeśli zwrotu pożyczonych pieniędzy dokonasz w ustalonym w umowie pożyczki terminie.

Pożyczanie pieniędzy bez zdolności kredytowej

Niezwykle popularne wśród firm pożyczkowych stały się pożyczki dla zadłużonych czy osób bez zdolności kredytowej. Jednak podstawą rozsądnego pożyczania pieniędzy jest ustalenie, czy w ogóle stać mnie na nowe zobowiązanie finansowe. Nadmierne zapożyczanie się może prowadzić do problemów finansowych i ostatecznie do spirali zadłużenia.

Banki udzielając kredytów po ocenie zdolności kredytowej, nie tylko chronią swój interes, ale również potencjalnego klienta. Trudna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy może doprowadzić nawet do upadłości konsumenckiej, czyli po prostu bankructwa takiej osoby. W związku z tym ocena zdolności kredytowej ochrania również Ciebie poprzez dopasowanie wysokości kwoty kredytu bądź pożyczki do twoich możliwości zwrotu pożyczki. Dlatego nie traktuj oceny zdolności kredytowej jako przeszkodę czy wroga.

Pożyczanie pieniędzy, gdy nie potrzebujesz pożyczki

Pożyczanie pieniędzy stało się tak proste, że łatwiej jest zawnioskować o pożyczkę czy kupić jakiś sprzęt na raty, niż po prostu odłożyć zarobione pieniądze. W końcu wszędzie otaczają nas ludzie, którzy mają drogie sprzęty, jeżdżą na dalekie wycieczki, to czemu nie skorzystać z pożyczki i też sobie czegoś nie kupić?

Błąd. Pamiętaj, że do pożyczonych pieniędzy doliczane są koszty pożyczki. Przez co oddać musisz znacznie więcej, niż pożyczyłeś. Pożyczkodawca policzy sobie prowizję, odsetki i jeszcze znajdzie jakieś dodatkowe opłaty. Dlatego tak ważne jest zastanowienie się, kiedy ta pożyczka będzie realną pomocą, a kiedy tylko środkiem do spełnienia niepotrzebnych zachcianek.

Jeżeli możesz odłożyć pieniądze, albo zarobić dodatkowo to wybierz tę opcję. Będzie ona dla Ciebie bezpieczniejsza, ale wymaga cierpliwości i czasu. Za kredyt bądź pożyczkę kupujesz dodatkowo czas, żeby mieć coś szybciej. Jednak każda błaha pożyczka w naszej historii pożyczkowej, może utrudnić późniejsze zaciągnięcie pożyczki na większą kwotę kredytu np. do zakupu auta albo domu.

Zbyt wysoka kwota pożyczki przykład złego oszacowania potrzeb

Jednym z często popełnianych błędów przez pożyczkobiorców jest niedoszacowanie, jakiej kwoty kredytu bądź pożyczki potrzebują. Może to dotyczyć zarówno zbyt małej pożyczki, jak i zbyt wysokiej kwoty pożyczki.

Chcesz podpisać umowę pożyczki, żeby wyremontować sobie mieszkanie. Sądziłeś, że 5 000 zł wystarczy na remont łazienki. Jednak okazało się, że trzeba wymienić cały prysznic, bo przy demontażu został uszkodzony brodzik. W przypadku pożyczek na takie cele warto zostawić sobie miejsce na pomyłkę i nieprzewidziane wydarzenia.

Przeciwnym przykładem do poprzedniego będzie zawarcie umowy pożyczki na zakup nowego auta. Cena samochodu nie zmieni się i ciężko tutaj o nieprzewidziane wydatki. Jednak korzystając z okazji, chcesz pożyczyć trochę więcej pieniędzy. Nie masz sprecyzowanego celu, na co je wydać. W takiej sytuacji jest to niepotrzebne podnoszenie sobie kosztów pożyczki. Przez co z jednej strony zarówno wydłużasz okres spłaty pożyczki, jak i musisz oddać większe pieniądze pożyczkodawcy, niż gdybyś ograniczył się do kwoty na zakup samochodu.

Zbyt duża ilość zaciągniętych pożyczek

Przy łatwości, z jaką można zaciągnąć pożyczkę, równie łatwo stracić panowanie nad ratami i kolejnymi pożyczkami do spłacenia. Tutaj telewizor na raty, tam jeszcze kredyt na auto nie jest spłacany, a w abonamencie telefonicznym spłacasz nowego smartfona. Dodatkowo jest długoterminowy kredyt hipoteczny do spłacenia. Tutaj nagle coś wypadło i chcesz wziąć małą chwilówkę. Jednak okazuje się, że to jest o właśnie tę jedną pożyczkę za dużo dla twojego budżetu.

O taką sytuację nietrudno zwłaszcza przy rosnących cenach wszystkiego w ramach inflacji. Razem z nią są podnoszone stopy procentowe, które wprost mają wpływ na wszystkie twoje kredyty i pożyczki.

Dlatego przed pożyczeniem pieniędzy warto się zastanowić czy potrzebujesz kolejną pożyczkę. Nawet jeżeli miałaby być na niewielką kwotę. Jeżeli już przestajesz panować nad terminami spłat pożyczki, to może jest to czas, żeby rozważyć konsolidację wszystkich zobowiązań. Oznacza to, że zaciągniesz jedną większą kwotę kredytu bądź pożyczki, która spłaci wszystkie mniejsze zobowiązania, które na Tobie ciążą.

Jak rozsądnie pożyczać pieniądze — podsumowanie

Mamy nadzieję, że po przeczytaniu tego artykułu wiesz już, jak rozsądnie pożyczać pieniądze, żeby nie stać się zakładnikiem spirali zadłużenia. Podsumujmy teraz najważniejsze zagadnienia, o których warto pamiętać, nim zdecydujesz się na zawarcie umowy pożyczki.

1. Zastanów się dokładnie, czy na pewno potrzebujesz nowej pożyczki oraz, czy dotrzymasz oznaczonego w umowie pożyczki terminie spłaty pożyczonych pieniędzy.

2. Jeżeli pożyczka ma zostać przeznaczona na konkretny cel, to oszacuj czy dana kwota pożyczki na pewno Ci wystarczy.

3. Kiedy masz pieniądze oraz kilka pożyczek i kredytów na swoim koncie to zdecyduj się na odłożenie potrzebnej kwoty, niż skorzystać z udzielenia pożyczki. Unikaj zaciągania kolejnych pożyczek na nowe zachcianki.

4. Najlepsza dla Ciebie oferta, nie musi być tą reklamowaną na każdym kroku. Pamiętaj, żeby korzystać z rankingów i porównywarek, które pomogą Ci podjąć decyzję co do pożyczonej kwoty. Po prostu nie ufaj reklamom!

5. Skoro nie masz zdolności kredytowej, to nie decyduj się na oferty skierowane do osób zadłużonych i z niską zdolnością. Są one drogie i ryzykowne. Pamiętaj w takich sytuacjach zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy.

6. Zawsze, ale to zawsze czytaj umowy, które podpisujesz. Podpisu nie cofniesz, a co jeśli okaże się, że w umowie pożyczki są zawarte większe koszty, niż oferował Ci doradca lub nie wspomniał o tym, że przedwczesna spłata kasuje promocyjną ofertę bez prowizji? Oprócz umowy pamiętaj też o zapoznaniu się z załącznikami. Mogą być równie istotne co sama treść głównego dokumentu.