Wyłudzenia chwilówki — czyli jak sprawdzić, czy ktoś wziął pożyczkę na moje dane

Czy ktoś wziął na mnie pożyczkę
Źródło: Dom J / Pexels

Padłeś ofiarą oszustów, którzy wykorzystali twoje dane do zaciągnięcia pożyczki online? Z naszego artykułu dowiesz się, jak sprawdzić, czy ktoś wziął pożyczkę na twoje dane, jak działają przestępcy oraz jak chronić się przed wyłudzeniami pieniędzy na cudze dane osobowe.

Na czym polega wyłudzenie kredytu konsumenckiego?

Do prób wyłudzenia kredytów dochodzi bardzo często. Na czym to dokładnie polega? Wyłudzenie to oszustwo, które jest podszywaniem się pod inną osobę i zaciągnięcie zobowiązania finansowego. Do tego celu oszuści najczęściej wykorzystują:

• pozyskane dane osobowe,
• skradziony dokument tożsamości,
• dane kontaktowe, takie jak numer telefonu i adres e-mail.

Właśnie dlatego zagrożeniem jest, kiedy nieuprawniona osoba ma dostęp do naszego numeru PESEL lub zgubimy dowód osobisty. W końcu w dzisiejszych czasach można wziąć chwilówkę, posiadając tylko dowód osobisty.

Kradzież danych osobowych — czyli jak można wziąć chwilówkę na czyjeś dane osobowe?

Nie w każdym przypadku do wzięcia chwilówki na cudze dane jest potrzebny dowód osobisty. Są dwa popularne sposoby na wyłudzanie kredytów.

Pierwszym z nich to właśnie kradzież dokumentu tożsamości. Z tym dokumentem oszust udaje się do banku lub firmy pożyczkowej, żeby podpisać umowę pożyczki. Do tego wystarczy mu:

• numer PESEL,
• numer dowodu osobistego,
• adres.

Potem we wniosku o pożyczkę wystarczy, że poda swój numer konta bankowego lub weźmie gotówkę do ręki. Stąd tak ważne jest szybkie działanie, żeby zastrzec dowód osobisty, który został skradziony lub zagubiony.

Drugim sposobem wyłudzeń kredytów bankowych i chwilówek jest tzw. phishing. To celowe podszywanie się np. pod banki, żeby wyłudzić dane osobowe i dostęp do bankowości internetowej. W tym celu przestępca tworzy łudząco podobną witrynę internetową, na którą kieruje nas specjalnym linkiem w wiadomości e-mail lub SMS. Dlatego nigdy nie klikaj w takie podejrzane linki! Kliknięcie takiego linku może też spowodować zainfekowanie naszego komputera, dlatego nigdy tego nie rób, jeżeli dostajesz niespodziewaną wiadomość, która zachęca Cię lub każę Ci kliknąć link.

Po uzyskaniu wiadomości o wykonaniu przelewu najlepiej zadzwonić do banku. Jeżeli już wejdziesz na taką stronę, to nim zaczniesz wpisywać dane, to przyjrzyj się stronie i jej dokładnemu adresowi. Najczęściej nazwa w pasku przeglądarki nieznacznie się różni przez wymieszanie lub dodanie liter.

Chwilówki na dowód osobisty a wyłudzenie pożyczki

Minęły już czasy, kiedy do wzięcia pożyczki potrzebne jest wiele dokumentów, wzory podpisów i długie oczekiwanie na decyzję pożyczkodawcy. Teraz, żeby wziąć chwilówkę na dowód, wystarczy garstka podstawowych informacji o pożyczkobiorcy . Firmy udzielające pożyczek przez internet bronią się przed takimi oszustwami za pomocą:

• weryfikacji poprzez wysłanie przelewu identyfikacyjnego,
• skorzystanie z aplikacji, która sczytuje dane osobowe po zalogowaniu się do bankowości online,
• sprawdzania informacji o kliencie w biurze informacji gospodarczej.

Nadal przestępstwo wyłudzenia kredytu jest duże, jeżeli nie zastrzeżesz zagubionego dowodu osobistego. Dlatego nie zwlekaj z tym, bo nie wiesz, w jaki sposób zostanie wykorzystany twój dokument, a skan dowodu osobistego daje wiele szans przestępcom na wykorzystanie cudzych danych osobowych.

Zaciągnięcie pożyczki na numer PESEL, czy jest możliwe?

Podanie numeru PESEL pozwala uzyskać wiele różnych informacji o osobie, do której należy. Jednak sam numer PESEL to za mało, żeby został zaciągnięty kredyt kub pożyczka pozabankowa.

Pożyczkodawcy od klienta potrzebują takich informacji jak:

• dane osobowe,
• adres,
• informacje o osiąganych dochodach,
• dane kontaktowe,
• numer konta bankowego
• numer dowodu osobistego.

Co więcej, potrzebna jest też prawidłowa weryfikacja osoby składającej wniosek. W tym celu potrzeba czegoś więcej niż samego numeru PESEL.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie pożyczkę?

Najszybszym sposobem na sprawdzenie, czy jesteś ofiarą wyłudzenia pożyczki, to skorzystanie z informacji znajdujących się w bazach biura informacji gospodarczej. Do weryfikacji możesz wykorzystać np.:

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
• Biuro Informacji Gospodarczej (BIG Infomonitor),
• Krajowy Rejestr Dłużników (KRD).

Są to jedne z najpopularniejszych rejestrów, gdzie są gromadzone dane o kontrahentach i ich zobowiązaniach.

BIG ma tę zaletę, że za darmo raz na 6 miesięcy sprawdzisz swoją historię.

Bardziej rozbudowaną ofertę ma BIK, gdzie możesz też ustawić alerty BIK, które od razu poinformują Cię o zaciągnięciu pożyczki. Jednak usługi BIK są płatne. Chociaż nie są to duże sumy w skali roku.

Co zrobić, gdy ktoś wziął kredyt konsumencki na mnie?

W przypadku utraty dowodu osobistego albo gdy padłeś ofiarą wyłudzenia danych osobowych, trzeba zachować spokój i szybko działać. Dlatego przeczytaj, jakie kroki warto zrobić, żeby uniknąć wykorzystania twoich danych do zaciągnięcia pożyczki.

1. Zgłoś utratę dowodu osobistego na policję. Możesz albo udać się do najbliższego komisariatu, żeby złożyć zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa. Możesz też złożyć wniosek przez internet. Przy czym do skorzystania z formularza online, do którego zalogujesz się z wykorzystaniem profilu zaufanego. Zgłoszenie składasz na stronie gov.pl. Dzięki temu w Rejestrze Dowodów Osobistych pojawi się informacja, że ten dowód jest nieważny. Przez internet tylko zastrzeżesz dokument. W kolejnych krokach będzie potrzebne też potwierdzenie zgłoszenie wyłudzenia kredytu na policję.
2. Załóż konto w BIG lub BIK i upewnij się, kiedy i gdzie zostały wykorzystane twoje dane do zaciągnięcia kredytu. Przy okazji na bieżąco będziesz kontrolować, co się dzieje z twoimi danymi.
3. Zgłoś w swoim banku utratę dowodu. Tak, żeby zabezpieczyć swoje pieniądze na koncie.
4. Skontaktuj się z bankiem lub firmą pożyczkową, w której wyłudzono pożyczkę na twoje dane. Będzie to pierwszy krok, ponieważ do udowodnienia wyłudzenia kredytu będzie potrzeba więcej czasu i dokumentów.

Każdy może paść ofiarą wyłudzenia pożyczki. Dlatego dobrze jest wiedzieć zawczasu, jak postępować, żeby nie dać oszustom działać na naszą niekorzyść.

Jak udowodnić, że nie brałem pożyczki?

Niełatwo jest udowodnić wyłudzenie kredytu lub innej pożyczki. Najgorzej, kiedy ofiara przestępstwa dowie się o tym, dopiero gdy komornik wejdzie na konto bankowe.

W przypadku wyłudzenia kredytu konsumenckiego do reklamacji u pożyczkodawcy niezbędne będzie potwierdzenie złożenia zawiadomienia na policję. Co więcej, istotne też będą wyniki śledztwa prowadzonego przez funkcjonariuszy.

Niestety proces ten może długo trwać i często kończy się w sądzie. Dla policji najciężej znaleźć winnego, jak przestępca składał wnioski o pożyczkę przez internet. Oszuści mogą wykorzystywać kilka danych różnych osób. W takiej sytuacji trzeba udowadniać, że np. na wniosku o pożyczkę nie zgadza się adres, numer konta, numer telefonu itd.

Jeżeli w porę zastrzeżesz numer PESEL i dowód osobisty, to jest szansa, że sprawa zostanie szybciej zamknięta. Zwłaszcza kiedy oszust wziął kredyt, kiedy twój dowód był już unieważniony.

Jak chronić swoje dane osobowe?

Sam możesz zadbać o bezpieczeństwo swoich danych osobowych, tak żeby nie zostać ofiarą wyłudzenia kredytu i pozostać z długiem do spłacenia. Poniżej podajemy Ci przykłady sposobów działania i nawyków, które łatwo możesz wprowadzić do swojego życia, żeby nie doszło do wyłudzenia chwilówki, do którego twoje dane zostały wykorzystane.

1. Regularnie sprawdzaj, czy masz przy sobie dokumenty, kiedy jesteś poza domem. Po powrocie też upewnij się, że portfel z dokumentami jest na swoim miejscu.
2. Nie rób zdjęć dokumentów. Jeżeli pozostaną na telefonie czy aparacie, to istnieje szansa, że ktoś nieupoważniony będzie miał do nich dostęp.
3. Co więcej, nie wysyłaj zdjęć swojego dowodu osobistego nieznanym instytucjom i osobom.
4. Nie zostawiaj swoich dokumentów w zastaw np. za wypożyczenie sprzętu, np. roweru lub kajaka.
5. Korzystaj z alertów BIK. Pozwolą Ci one od razu dostać informację, kiedy ktoś weźmie kredyt na twoje dane.
6. Nie rozmawiaj z bankiem w miejscach publicznych. Ktoś może Cię podsłuchiwać i pozyskać twój numer PESEL. W ten sposób zadbasz o ochronę danych osobowych.
7. Korzystaj programów antywirusowych na komputerze oraz legalnego oprogramowania.
8. Nie wysyłaj przelewów weryfikacyjnych do osób i firm, których nie znasz. To może być podstęp do sprawdzenia, na jakie dane masz założone konto w banku.
9. Odpowiedzialnie korzystaj z sieci internetowej. Sprawdzaj, czy strony mają zabezpieczenie protokołem HTTPS, które symbolizuje zamknięta kłódka w pasku przeglądarki.
10. Nie łącz się z publicznymi sieciami Wi-Fi. Zwłaszcza w celu zalogowania się do bankowości online i wysłania przelewu.
11. Regularnie zmieniaj hasła do kont i nie ustawiaj takich samych na kilku stronach internetowych. Hasła powinny być długie i zawierać nie tylko litery, ale też i cyfry oraz znaki specjalne.
12. Jeżeli możesz, to ustawiaj dwustopniową weryfikację. W ten sposób oprócz hasła będzie też wymagany kod SMS.

Nie jest to zamknięta lista sposobów na ochronę swoich danych osobowych. Po prostu pamiętaj stawiać na pierwszym miejscu swoje bezpieczeństwo i prywatność, zamiast korzystać z podejrzanych okazji.