Staranie się o kredyt w banku zazwyczaj kojarzy się nam z długim i żmudnym procesem oczekiwania na gotówkę i towarzyszącym temu wypełnianiem mnóstwa druków i wniosków, oraz zbierania zaświadczeń pozwalających ustalić naszą zdolność kredytową. W przypadku pożyczek jest zupełnie inaczej.
Lider rankingu pożyczek
- Bocian - opinie
- 600 - 5000 złKwota pożyczki
- 1 - 12 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18 - 74 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 19 razySprawdź
RRSO: 140,61%. Przykład pożyczki: 600 zł na 1 miesięcy. Do spłaty: 670,31 zł.Bocian Pożyczki prowadzi działalność w zakresie udzielania pożyczek pieniężnych w domu Klienta. Firma oferując Klientom swoje produkty zapewnia szybką oraz dogodną formę dostarczenia środków pieniężnych w gotówce i/lub w formie karty przedpłaconej. RRSO: 140,61%
- Firma udzielająca pożyczkiBocian
- Minimalna kwota pożyczki600 zł
- Maksymalna kwota pożyczki5000 zł
- Minimalny okres spłaty1 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty12 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)140,61%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy74 lat
- Czas wypłaty pożyczki24 godziny
- Sprawdzana historia kredytowaBIK
Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 1000 zł, umowa zawierana na 35 tygodni: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 140,61%, całkowita kwota kredytu 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1334,66 zł, oprocentowanie stałe 16%, całkowity koszt kredytu 334,66 zł (w tym: prowizja 183,5 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 35 zł, odsetki 56,16 zł), pierwsza rata tygodniowa 38,24 zł, kolejne raty tygodniowe po 38,13 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 8.04.2022.
Drugie miejsce w rankingu
- 300 - 15000 złKwota pożyczki
- 2 - 24 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18 - 75 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 16 razySprawdź
Creditron - odbierz od 300 zł do 15000 zł. Idealne rozwiązanie dla klientów z dowolną historią kredytową, które jest dostępne siedem dni w tygodniu. RRSO: b.d.
- Firma udzielająca pożyczkiCreditron
- Minimalna kwota pożyczki300 zł
- Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
- Minimalny okres spłaty2 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)b.d.
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy75 lat
- Czas wypłaty pożyczki-
- Sprawdzana historia kredytowa NIE
Trzecie miejsce w rankingu
- 2000 - 60000 złKwota pożyczki
- 6 - 96 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 23 - 70 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 7 razySprawdź
RRSO: 24,20%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 2 242,00 zł.Smartney to innowacyjna instytucja finansowa, łącząca w sobie tradycyjną bankowość z uproszczonym systemem ubiegania się o pożyczkę. Smartney to część Grupy Oney Bank. RRSO: 24,20%
- Firma udzielająca pożyczkiSmartney
- Minimalna kwota pożyczki2000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki60000 zł
- Minimalny okres spłaty6 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty96 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)24,20%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy23 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy70 lat
- Czas wypłaty pożyczki30 minut
- Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, ERIF, KRD
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,20%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 771,42 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 636,87 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 865,45 zł (w tym: prowizja 3 520,02 zł, odsetki 18 345,43 zł), 77 miesięcznych równych rat po 597,59 zł, ostatnia rata wyrównująca 622,44 zł. Kalkulacja na dzień 14.12.2022 r.
- 1000 - 6000 złKwota pożyczki
- 4 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18+Wiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 8 razySprawdź
RRSO: 89,3%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 4 miesiące. Do spłaty: 1 297,67 zł.Nexu to nowa na polskim rynku firma, oferująca usługi finansowe. Obecnie dla naszych klientów mamy do zaoferowania elastyczną, odnawialną linię gotówkową w kwocie od 1000zł do 6000zł dostępną na koncie przez 124 dni. Spłata zobowiązania zależy od klienta – może on spłacać minimalną wartość tj.15% od wykorzystanej kwoty wraz z odsetkami lub całą wykorzystaną kwotę. Każda spłata odnawia dostęp do limitu elastycznej gotówki. RRSO wynosi 89.3%. RRSO: 89,3%
- Firma udzielająca pożyczkiNexu
- Minimalna kwota pożyczki1000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki6000 zł
- Minimalny okres spłaty4 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty4 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)89,3%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowa NIE
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 89,3% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Limitu kredytowego: 4000 zł; Oprocentowanie zmienne w skali roku 20,5%; Całkowita kwota kredytu (kwota Limitu kredytowego bez kredytowanych kosztów): 3464,11 zł; Całkowity koszt kredytu: 814,47 zł (w tym: Prowizja: 535,89 zł, Odsetki kapitałowe: 278,58 zł); Całkowita kwota do spłaty: 4278,58 zł; okres obowiązywania Umowy limitu kredytowego – czas określony 131 dni od dnia 06.12.2022 r. do dnia 16.04.2023 r.; Klient korzysta z kredytu w następujący sposób: (i) w pierwszym dniu obowiązywania Umowy Klient wykorzystuje dostępny Limit kredytowy w całości, (ii) w każdym pierwszym dniu kolejnego Okresu rozliczeniowego Klient dokonuje spłaty Minimalnej kwoty do spłaty w wysokości 15% wykorzystanego Limitu kredytowego wraz z naliczonymi Odsetkami kapitałowymi, a następnie (iii) w tym samym dniu wykorzystuje w całości pozostałą kwotę dostępnego Limitu kredytowego. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
- Profi Credit - opinie
- 1000 - 25000 złKwota pożyczki
- 6 - 24 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18+Wiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 14 razySprawdź
RRSO: 115,22%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 1 576,10 zł.Spółka PROFI CREDIT Polska S.A. specjalizuje się w sprzedaży pożyczek gotówkowych, stanowiących alternatywę dla produktów bankowych. W chwili obecnej Spółka oferuje pożyczki klientom indywidualnym. RRSO: 115,22%
- Firma udzielająca pożyczkiProfi Credit
- Minimalna kwota pożyczki1000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki25000 zł
- Minimalny okres spłaty6 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)115,22%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
- Czas wypłaty pożyczki-
- Sprawdzana historia kredytowa NIE
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 115,22%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,87%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 920 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 396 zł, prowizja pożyczkodawcy - 2 264 zł, odsetki – 1 920 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 220 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 920 zł. Stan na dzień 09.06.2022.
Pożyczka od ręki jest to współczesny produkt dla współczesnych wymagających klientów. Pożyczki są udzielane zarówno przez bank jak i przez instytucję pozabankową, którą może być parabank, bądź instytucje finansowe udzielające niewielkich pożyczek gotówkowych bez specjalnych zaświadczeń (bik czy krd, czy też innych zaświadczeń pozwalających ustalić naszą zdolność kredytową)
Pożyczka gotówkowa od ręki tak jak i zwyczajny kredyt jest oprocentowana, lecz procent ten wydaje się być niższy, co przyczynia się to tego, że tego typu produkty są dla klientów o wiele bardziej atrakcyjne. Jednak równocześnie kwoty, które są w tym wypadku proponowane są zazwyczaj dużo niższe niż w standardowych kredytach.
Najpopularniejszym rodzajem pożyczek są właśnie te udzielane od ręki, na sam dowód osobisty, bez sprawdzania zdolności kredytowej. Wymagania współczesnego człowieka to głównie bezproblemowość operacji i ich szybkość, a to właśnie zapewnia pożyczka od ręki.
Główną jej zaletą jest właśnie łatwość jej pozyskania i szybkość dokonywania wszelkich formalności. Dodatkowo firma parabankowa zazwyczaj nie ma potrzeby zaglądania do BIK-u i KRD-u, co oczywiście umożliwia i przyspiesza otrzymanie pożyczki.
Spis treści
- 1 Pożyczki od ręki zazwyczaj charakteryzuje:
- 2 Wymagania w przypadku pożyczek od ręki:
- 3 Pożyczka od ręki – co powinien wiedzieć klient parabanku?
- 4 Jeśli nie kredyt w banku, to co?
- 5 Chwilówka od ręki dostępna dla dużej grupy klientów
- 6 Czas ma znaczenie
- 7 Szybka pożyczka – szybka spłata
- 8 Bezpieczeństwo to podstawa
Pożyczki od ręki zazwyczaj charakteryzuje:
- symboliczna opłata rejestracyjna w serwisie (zazwyczaj jeden grosz)
- pożyczki udzielane są na kwoty od 100 zł do 3500 zł
- pierwsze pożyczki dostępne są bez odsetek
- okres spłaty maksymalnie wynosi 30 dni
- bez poręczycieli
- każda kolejna pożyczka może być na większą kwotę, np. pierwsza pożyczka do 500 zł, druga do 1100 zł, trzecia do 1500, czwarta i każda kolejna do 2000 zł lub pierwsza pożyczka do 1400 zł za darmo, druga do 2000 zł, a trzecia i każda kolejna do 3500 zł (bardziej popularne zestawienie jest to drugie)
Wymagania w przypadku pożyczek od ręki:
- wiek od 20 do 75 lat lub od 23 do 65 lat
- obywatelstwo Rzeczpospolitej Polskiej
- spłacenie poprzednich pożyczek – w przypadku kolejnych zaciąganych
- telefon komórkowy
- konto bankowe
Jeżeli chodzi o przedłużanie terminu spłaty zazwyczaj może być on przedłużany o dowolną ilość razy – o 7, 14 lub 30 dni bądź 10, 20 lub 30 dni. Koszty przedłużania są naliczane według wcześniej ustalonego cennika.
Sam proces brania pożyczki to w istocie potrzeba oczekiwania na decyzję o kwocie i okresie spłaty. Wcześniej oczywiście potrzebnych jest kilka kliknięć, jeżeli jest to pożyczka internetowa i staranne wypełnienie formularza.
Następnie dokonanie wpłaty rejestracyjnej (tego wspomnianego symbolicznego grosika). Po pozytywnej weryfikacji pozostaje już tylko zgłosić się po pożyczkę i oczekiwać na wpłatę.
Pożyczka od ręki – co powinien wiedzieć klient parabanku?
Chwilówki, czyli pożyczki udzielane na krótki okres czas cieszą się w Polsce niesłabnącą popularnością. Są również silną konkurencją dla banków, ponieważ pomimo wyższego oprocentowania są dostępne dla większej ilości osób. Przekonajmy się, czy pożyczka od ręki jest rzeczywiście tak dobrym rozwiązaniem.
Jeśli nie kredyt w banku, to co?
Współcześnie banki niechętnie udzielają kredytów. A jeżeli już to robią, starają się jak najdokładniej zweryfikować klienta. W tym celu zasięgają informacji w:
- BiK (Biurze Informacji Kredytowej),
- KRS (Krajowym Rejestrze Długów),
- czy Biurze Informacji Gospodarczej ERIF.
Duże wymagania stawiane pożyczkobiorcom sprawiają, że niewiele osób może pozwolić sobie na pożyczenie pieniędzy w banku. Dodatkowo weryfikacja klienta przez instytucję bankową zazwyczaj trwa bardzo długo, co jest poważnym problemem dla osób, które potrzebują szybkiej pożyczki na pilnie.
W sytuacji, kiedy zależy nam na czasie możemy zdecydować się na takie rozwiązania jak pożyczka od ręki prywatnie (na przykład od rodziny lub od innej osoby fizycznej) lub kredyt od ręki udzielany przez firmę parabankową. Prywatna chwilówka od ręki nie należy do rozwiązań popularnych, jednak pożyczki w przedsiębiorstwach parabankowych cieszą się dużym zainteresowaniem.
Jeżeli potrzebujemy pieniędzy natychmiast, ale bank odmówił nam udzielenia kredytu, nie powinniśmy się poddawać. Wciąż mamy szanse na pieniądze od jednej z wielu firm parabankowych. Chwilówki do ręki są cenione przez wielu klientów, ponieważ:
- do ich otrzymania nie jest wymagana idealna historia kredytowa,
- można dostać je w bardzo krótkim czasie,
- żeby wnioskować o taki kredyt nie trzeba wychodzić z domu,
- firmy pożyczkowe proponują swoim klientom wiele atrakcyjnych promocji.
Chwilówka od ręki dostępna dla dużej grupy klientów
Żeby uzyskać kredyt w banku trzeba bardzo się postarać, a dodatkowo wykazać się wyjątkową cierpliwością. Inaczej jest w przypadku pożyczki na dowód osobisty od ręki, którą oferują nam firmy parabankowe.
Takie instytucje działają w oparciu o przepisy prawa cywilnego, co sprawia, że mają więcej swobody w wydawaniu decyzji o kredycie niż tradycyjne banki. Bardzo często zdarza się, że parabanki pożyczają gotówkę osobom zadłużonym, posiadającym kredyt w banku lub też nie posiadającym stałego źródła dochodów.
Część firm parabankowych oferuje możliwość szybkiej pożyczki bez weryfikacji w takich bazach jak BiK, czy KRD. Jest to szansa na dodatkowe dochody dla osób, które w przeszłości miały problemy ze spłacaniem kredytów.
Działania firm parabankowych wiążą się z dużym ryzykiem, które rekompensowane jest wysokim oprocentowaniem. Jeżeli interesuje nas szybka pożyczka od ręki, musimy liczyć się z tym, że będzie ona znacznie droższa niż w przypadku pożyczki gotówkowej oferowanej przez banki. Wiele osób jest jednak w stanie zaakceptować wyższe oprocentowanie, byleby tylko otrzymać pieniądze szybko.
Czas ma znaczenie
Kiedy znaleźliśmy się w kryzysowej sytuacji i potrzebujemy gotówki natychmiast, udanie się do banku nie jest najlepszym pomysłem. W takiej sytuacji zdecydowanie lepiej sprawdzi się chwilówka od ręki przez internet, którą oferują parabanki.
Dzięki temu, że wszystkie czynności związane z wnioskowaniem o kredyt możemy załatwić bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem internetu oszczędzamy wiele cennego czasu. Ponadto sam proces weryfikacji klienta przez firmę parabankową trwa bardzo krótko.
Często zdarza się, że na wypłatę można liczyć nawet tego samego dnia. Tu należy jednak uwzględnić dzień, w którym składamy wniosek. Jeżeli jest to weekend lub święto – oczywistym jest, że na rozpatrzenie wniosku i wypłatę pieniędzy będziemy musieli poczekać dłużej.
Coraz więcej firm parabankowych oferuje swoim klientom takie produkty jak pożyczka od ręki bez zaświadczeń. W wypadku pożyczki bez zaświadczenia o dochodach pracownik nie musi czekać na wydanie stosownego dokumentu przez firmę, w której jest zatrudniony.
Wystarczy, że samodzielnie złoży oświadczenie o swoich miesięcznych dochodach, a firma pożyczkowa zweryfikuje te dane we własnym zakresie. Takie rozwiązanie to duża oszczędność czasu.
Szybka pożyczka – szybka spłata
Błyskawiczna pożyczka od ręki przez internet zazwyczaj oferowana jest na okres jednego miesiąca, choć większość firm parabankowych jest pod tym względem elastyczna. Jednak ze względu na fakt, że pożyczka od ręki na dowód jest zazwyczaj wysoko oprocentowana, pożyczanie pieniędzy na dłuższy czas jest dla klienta nieopłacalne.
Większość firm pożyczkowych oferuje nam stosunkowo małe kwoty – od kilkuset do kilku tysięcy złotych. W tym miejscu należy zaznaczyć, że jeżeli poszukamy, znajdziemy również i takie instytucje, gdzie można zadłużyć się nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Bezpieczeństwo to podstawa
Kiedy decydujemy się na skorzystanie z oferty firmy parabankowej, koniecznie dokładnie ją sprawdźmy. Nie zapominajmy również o tak ważnej kwestii jak czytanie dokumentów. Upewnijmy się, że umowa, którą dostarcza nam kurier zawiera dokładnie tę samą treść, co dokument zamieszczony na stronie parabanku.
Komentarze