Na czym polegają pozabankowe pożyczki prywatne?

Pożyczanie pieniędzy prywatnie
Źródło: Karolina Grabowska / Pexels

Pozabankowe pożyczki prywatne to alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych i pożyczek z instytucji pożyczkowych. Są one oferowane przez prywatnych inwestorów i mogą zapewnić pożyczki prywatne szybko. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych pożyczki prywatne mają mniej wymagań i często mają bardziej elastyczne warunki spłaty.

W tym artykule przyjrzymy się dokładnie, na czym polegają pozabankowe pożyczki prywatne. Omówimy, gdzie można ich szukać, kto ich udziela, jak wysokie jest oprocentowanie takiej pożyczki. Oczywiście podamy również kilka wskazówek dotyczących wyboru odpowiedniego pożyczkodawcy i co warto sprawdzić przed zaciągnięciem pożyczki.

Czym jest pożyczka prywatna?

Pożyczka prywatna udzielana jest przez osoby prywatne lub inwestora prywatnego. W tym przypadku nie podpisujemy umowy z bankiem czy firmą pożyczkową. Po prywatne pożyczki chętnie sięgają osoby już zadłużone, którym odmówiły instytucje pożyczkowe. To najczęściej ich ostatnia deska ratunku, dlatego pożyczki prywatne przyciągają dłużników jak magnes.

Jednak nim zdecydujesz się na konkretną propozycję pożyczki prywatnej, to dobrze rozważyć wszelkie za i przeciw. Zwłaszcza że tego typu pożyczki są bardzo łatwe do uzyskania. Jednak nie do końca osoby prywatne udzielające pożyczek działają legalnie. Wręcz zależy im na tym, żeby potencjalny pożyczkobiorca nie zagłębiał się w szczegóły podpisywanej umowy pożyczki.

Niezależnie od rodzaju pożyczki pamiętaj o dwóch kwestiach:

1. Zawsze dokładnie przeczytaj treść umowy, nim ją podpiszesz. W razie wątpliwości pytaj jak najwięcej.
2. Dotrzymuj terminu spłaty pożyczki, ponieważ konsekwencje braku spłaty mogą być dla Ciebie o wiele bardziej dotkliwe niż brak perspektyw na pożyczenie dodatkowej gotówki.

Gdzie szukać ofert pożyczek prywatnych?

Najłatwiej oferty pożyczek prywatnych znajdziesz w internecie. Po wpisaniu w dowolną wyszukiwarkę hasła np. „pożyczka prywatna” pojawią Ci się znane portale ogłoszeniowe, na których znajdziesz osoby udzielające pożyczki. Dlatego wybór w sieci masz ogromny. Istotne pozostaje zweryfikowanie takich prywatnych inwestorów czy osób fizycznych.

Część serwisów pozwala na dodawanie opinii od klientów. Jest to zdecydowanie pomocne przy wyszukiwaniu ofert prywatnych pożyczek. Jednak nie powinno być jedyną formą weryfikacji takiego prywatnego pożyczkodawcy.

Ranking pożyczek prywatnych

W przypadku pożyczki prywatnej niestety ciężko o sprawdzone rankingi pożyczek, gdzie ktoś za Ciebie zweryfikuje i porówna warunki różnych ofert pożyczek prywatnych. Aby zaciągnąć pożyczkę, musisz się wysilić i na własną rękę porównywać oferty. Często będzie wiązało się to z kilkoma zapytaniami do różnych osób fizycznych, a na odpowiedź trzeba będzie chwile poczekać.

W tym przypadku proces pożyczania nie jest zautomatyzowany tak jak w banku lub firmie pożyczkowej. Przez co zawieranie umowy pożyczki trwa dłużej niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych.

Pożyczki prywatne online — jak szukać sprawdzonych pożyczek prywatnych?

Najlepszym miejscem na znalezienie prywatnej pożyczki będzie portal, w którym zobaczysz też opinie innych pożyczkobiorców. Co więcej, w przypadku inwestorów prywatnych zawierać umowę pożyczki będziesz twarzą w twarz, bo potrzebne jest tutaj odręczne podpisanie umowy. Jednak nie da się tak jak w przypadku pożyczek pozabankowych zweryfikować tożsamości przelewem.

Plusem jest, że z samą umową zapoznasz się online i w ten sposób uzgodnisz szczegóły zaciąganej pożyczki. Jednak samo podpisanie umowy oraz wypłata pieniędzy wymaga spotkania osobiście. Prywatny inwestor najczęściej sam podjeżdża do klienta, żeby dokończyć formalności.

Jak działają prywatne pożyczki?

Prywatne pożyczki swym działaniem przypominają pożyczki pozabankowe, a dokładniej chwilówki. Zasadniczą różnicą jest to, od kogo pożyczamy i jakie warunki ustalimy podczas rozmowy z prywatnym inwestorem. W tym przypadku raczej rzadko spotkasz sztywne i niezmienne oferty pożyczek. Większość szczegółów ustalisz podczas rozmowy z prywatnym pożyczkodawcą.

Warto zwrócić uwagę, że zarówno pożyczki prywatne, jak i pożyczki pozabankowe podlegają temu samemu prawu ustalonemu w Kodeksie cywilnym.

Cechami charakterystycznymi pożyczek prywatnych są:

• brak sprawdzania baz dłużników,
• osobiste spotkanie z pożyczkodawcą,
• przekazanie pożyczonej gotówki do ręki,
• nie składasz wniosku o pożyczkę,
• możesz negocjować oprocentowanie pożyczki prywatnej.

Jednak pamiętaj, żeby zachować szczególną ostrożność w przypadku zawierania pożyczki prywatnej. Mimo wszystko ta forma pożyczania pieniędzy jest związana z większym ryzykiem. Co więcej, o wiele łatwiej jest wpaść w spiralę zadłużenia przez niespłacenie pożyczki.

Koszty pożyczki prywatnej

Zwykle pożyczki prywatne wiążą się z o wiele większymi kosztami niż pożyczki pozabankowe czy bankowe. Tutaj już nie ma darmowych pożyczek. Nic dziwnego, bo takim prywatnym inwestorom też zależy na konkretnym zysku i mogą stawiać wygórowane warunki umowy pożyczki.

Nim weźmiesz jakąkolwiek pożyczkę prywatną, to zastanów się, czy Cię na nią stać i dotrzymasz terminu spłaty pożyczki.

Dlatego o wiele lepsze wydają się tutaj firmy pożyczkowe, które oferują darmową pożyczkę. Zwłaszcza jeżeli rozglądasz się za pożyczką chwilówką, którą potem chcesz szybko spłacić.

Jak wygląda umowa pożyczki prywatnej?

Niezależnie od tego, czy pożyczki prywatnej udzieli Ci osoba z rodziny, czy obcy dla Ciebie inwestor prywatny, to zawsze lepiej jest spisać umowę pożyczki prywatnej. Sam dokument ma dosyć prostą formę, w której zapisuje się szczegóły pożyczki prywatnej oraz dane pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Ważne, żeby z takiego dokumentu jasno wynikało:

• jaka jest kwota pożyczki prywatnej,
• jaki jest termin spłaty,
• ile wynosi oprocentowanie pożyczki prywatnej,
• jakiego zabezpieczenia wymaga pożyczkodawca.

Dzięki temu obie strony będą miały jasno zapisane swoje prawa i obowiązki związane z pożyczką prywatną. Będzie to dla Ciebie zabezpieczenie przed nieuczciwym inwestorem. Dlatego biorąc prywatną pożyczkę, nie tylko dokładnie sprawdź oferty pożyczek, ale też zawsze podpisuj umowę pożyczki.

Kto udziela pożyczek prywatnych?

Pożyczek prywatnych udzielają prywatni inwestorzy lub osoby fizyczne. To pożyczki, w których nie ma instytucji finansowej w postaci banku czy firmy pożyczkowej.

Osoba prywatna udzielająca pożyczki zwykle ogłasza się na popularnych portalach ogłoszeniowych. Część z nich określi podstawowe reguły pożyczek prywatnych, jednak podlegają one negocjacjom.

Co więcej, oferują udzielenie pożyczki bez weryfikowania pod kątem zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, czy całej historii finansowej.

Gdzie szukać pożyczki prywatnej dla osób zadłużonych?

Poszukiwania ofert dla osób zadłużonych pożyczki prywatnej wyglądają podobnie jak w przypadku innych pożyczek prywatnych. Ofert od prywatnej osoby szukasz w sieci, a jeżeli w ogłoszeniu nie ma informacji o bazach dłużników, to wystarczy o to dopytać przy ustalaniu warunków kosztów pożyczki prywatnej.

Może być tak, że prywatny inwestor będzie potrzebował od Ciebie dodatkowego zabezpieczenia w postaci zastawu majątku lub hipoteki.

Umowa pożyczki — jakie są warunki udzielenia pożyczki prywatnej?

Tak naprawdę warunki pożyczek prywatnych zazwyczaj nie odbiegają od kryteriów pożyczki od instytucji pożyczkowej. Najważniejszym wymaganiem wobec pożyczkobiorcy jest ukończenie 18 lat, bo tylko pełnoletność pozwoli zgodnie z prawem uznać umowę pożyczki za ważną.

Osoby udzielające prywatnych pożyczek nie określają nawet zakresu wiekowego klienta ani nie wymagają zaświadczeń o dochodach. Dlatego właśnie najczęściej sięgają po nie osoby zadłużone, które nie mogą liczyć na inny rodzaj pożyczki.

Co sprawdzić przed zaciągnięciem pożyczki prywatnej?

Oferty pod tytułem „Udzielę pożyczki prywatnej szybko” mogą brzmieć pięknie i zachęcająco dla osób, które nie mają już innego wyjścia, żeby zawierać umowę pożyczki. Teraz skupimy się, żeby pożyczki pozabankowe prywatne były najbezpieczniejsze dla klienta, który nie miał z nimi wcześniej do czynienia.

1. Korzystaj z pożyczek oferowanych przez osoby fizyczne ostateczności. Jeżeli masz możliwość zaciągnąć pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej, to lepiej skorzystać z ich oferty. Również spróbuj się dowiedzieć, czy ktoś z twoich bliskich nie może Cię wesprzeć finansowo. Zawsze to będzie lepsze wyjście niż pożyczać pieniądze od obcej osoby.
2. Dokładna weryfikacja prywatnego inwestora. Pozwoli Ci się upewnić, że nie padniesz ofiarą oszusta. Co w takiej sytuacji najlepiej sprawdzić?
3. Jeżeli masz do czynienia z firmą, to przed podpisaniem umowy sprawdź jej NIP, REGON i KRS w dostępnych bazach w internecie, czy taka firma faktycznie została założona. Jeżeli nie znajdziesz takiej firmy, chociażby po nazwie w bazie KRS, to bądź czujny, bo może to być próba oszustwa.
4. Sprawdź listę ostrzeżeń publicznych dostępnych na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Wystarczy wpisać imię, nazwisko, nazwę lub adres potencjalnego pożyczkodawcy. Jeżeli ktoś już zgłosił taką osobę o możliwe popełnienie przestępstwa finansowego, to tam ją znajdziesz.
5. Opinie dotychczasowych klientów. Największą kopalnią wiedzy są fora internetowe, w których zwyczajne osoby proszą o rady lub przestrzegają przed nieuczciwymi praktykami ze strony pożyczkodawców.
6. Przeczytaj dokładnie umowę i wszystkie załączniki. Jeżeli coś jest dla Ciebie niezrozumiałe, to od razu pytaj. Wątpliwości trzeba rozwiewać jak najszybciej, żeby potem nie żałować podjętej decyzji zbyt pochopnie.
7. Inwestor udziela pożyczki za darmo — to zły znak! Zwykłe pożyczki prywatne są oprocentowane i trzeba ponieść koszt prowizji dla pożyczkodawcy. Po mimo że znamy i firmy pożyczkowe przyzwyczaiły nas do darmowej pożyczki, to nie dajmy się zwieść. Takiej oferty nie otrzymasz od prywatnego inwestora. Jemu zależy na zysku. W takim razie może chodzić o wyłudzenie twoich danych, o ile pieniądze w ogóle otrzymasz. Wiąże się to też z tym, że pożyczka od osoby prywatnej powinna być wyżej oprocentowana niż od instytucji finansowych. Miej to na względzie przy przeglądaniu ofert.
8. Na koniec pamiętaj, żeby nie opłacać żadnych opłat przed otrzymaniem pożyczki. Oszuści często wykorzystują ludzką naiwność i przed zawarciem umowy pożyczki wymagają, żeby przed wypłatą klient zapłacił np. prowizję. Nie rób tego! Możesz nie tylko nie otrzymać pożyczki, ale co więcej, twoje wpłacone pieniądze przepadną. Polecane pożyczki prywatne przez innych pożyczkobiorców nie będą miały takich wymagań wobec swoich klientów.

Sprawdzone pożyczki prywatne od ręki

Aby znaleźć prywatne pożyczki, które pozwolą czuć się bezpiecznie, to wystarczy zapoznać się z powyższymi poradami przed zaciągnięciem pożyczki prywatnej. Może nie wyeliminujemy w 100% ryzyka takiej pożyczki od prywatnego inwestora, jednak pomoże w tym, żeby znaleźć pożyczki prywatne, które będą godne polecenia.

W końcu pożyczki prywatne stanowią dużą pomoc dla osób, które inne instytucje wykluczyły. Pozwolą na wyjście z trudnej sytuacji finansowej lub zaspokoić niezbędne potrzeby.

Pamiętaj, że jeżeli potrzebujesz pożyczki tylko po to, żeby mieć np. jakiś sprzęt szybciej, to nie jest to dobre rozwiązanie. Pożyczki prywatne należy traktować rozważnie, a nie jako sposób na kupowanie zbędnych rzeczy.

Na czym polegają uczciwe pożyczki od prywatnych inwestorów?

Znajdziemy oferty pożyczek od uczciwych prywatnych inwestorów na portalach do tego dedykowanych. Nie będą to, więc zwykłe portale ogłoszeniowe. Na nich znajdziesz ogłoszenia, w których zarówno ogłaszają się prywatni inwestorzy jako pożyczkodawcy, jak i osoby fizyczne lub firmy, które szukają najpopularniejszych pożyczek prywatnych.

Ogłoszenia mogą mieć różny poziom szczegółowości. W związku z tym, jeżeli w poszukiwaniu pożyczek prywatnych będziesz nie tylko odpowiadał na zamieszczone ogłoszenia, to zastanów się jak dokładnie opisać swoje potrzeby i możliwości finansowe.

Podstawą będzie, jaka w pożyczce prywatnej kwota Cię interesuje i jakie koszty możesz realnie ponieść. W ten sposób jest większa szansa, że kwotę pożyczki otrzymasz na takich zasadach, jakich Ci zależy.