Pożyczki online — znajdź pierwszą pożyczkę bez wychodzenia z domu

pozyczki-online
Źródło: Thirdman / Pexels

Pożyczki online są coraz popularniejsze ze względu na szybkość otrzymania potrzebnych pieniędzy bez wychodzenia z domu. Sam proces wnioskowania jest intuicyjny i wystarczy spełnić minimum formalności. Potrzebny będzie zaledwie dowód osobisty i numer konta bankowego. Zaletą pożyczek przez internet jest możliwość złożenia wniosku o dowolnej porze i jasno przedstawiona informacja o całkowitej kwocie do zapłaty.

Ranking pożyczek online

Czym są szybkie pożyczki online?

Pożyczki online to produkt finansowy udzielany przez internet zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Charakteryzują się one tym, że okres spłaty wynosi od kilku do kilkunastu miesięcy oraz możesz ubiegać się o wyższą kwotę pożyczki niż w przypadku chwilówek. Możesz pożyczyć od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy złotych w zależności od twoich potrzeb.

Pożyczka gotówkowa online sprawdzi się wtedy, kiedy potrzebujesz pożyczyć większą kwotę, a spłatę chcesz rozłożyć na raty. Nie musisz podawać, na jaki cel potrzebujesz dodatkowych środków. Dlatego kasę możesz wykorzystać na nagły remont, leczenie, naprawę samochodu, czy po prostu skorzystać z promocji na wyjazd wakacyjny.

Czym jest RRSO?

RRSO to w skrócie rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To wskaźnik, który odzwierciedla całkowity koszt pożyczki, jaki musi ponieść pożyczkobiorca i jest on wyrażony procentowo w skali roku. To unormowany przepisami miernik, który ma ułatwić porównanie ofert kredytów i pożyczek udzielnych przez banki, instytucje pożyczkowe i SKOK-i.

RRSO uwzględnia:

• oprocentowanie nominalne,
• prowizję,
• ubezpieczenie,
• opłata za przygotowanie umowy,
• opłaty administracyjne,
• odsetki karne,
• inne dodatkowe koszty.

Ustawa o kredycie konsumenckim zobowiązuje wszystkich pożyczkodawców, żeby podawali przykład reprezentatywny dla pożyczki oraz wysokość RRSO. W ten sposób klient może ocenić, czy oferta jest dla niego korzystna. Im RRSO jest niższe, tym opłaty związane z pożyczką są niższe.

Jakie są wymagania, żeby dostać pożyczkę przez internet?

Pożyczkodawcy mają nieduże wymagania, żeby udzielić pożyczkę gotówkową przez internet. Podstawowymi wymaganiami do otrzymania pożyczki online są:

1. Ukończone minimum 18 lat (ale niektóre firmy wymagają, żeby pożyczkobiorca miał więcej niż 20 lat).
2. Masz numer PESEL oraz dowód tożsamości (może to być dowód osobisty lub paszport).
3. Mieszkasz na stałe w Polsce.
4. Masz zdolność kredytową (w razie potrzeby możesz udokumentować swój dochód odpowiednim zaświadczeniem od pracodawcy).
5. Brak wpisów w rejestrze dłużników.
6. Pilnujesz terminu spłaty swoich zobowiązań.
7. Masz swój numer telefonu oraz indywidualny numer konta bankowego.

Wypełnianie wniosku online najczęściej ogranicza się do podania wymaganych w formularzu danych. W większości przypadków firma pożyczkowa nie będzie od Ciebie wymagała dodatkowych zaświadczeń, żeby ocenić twoją zdolność kredytową. W tym celu skorzysta z dostępnych baz np. Biura Informacji Kredytowej (BIK). W ten sposób w kilka minut oceni twoją zdolność oraz terminowość spłacania rat i innych zobowiązań, a Ty dostaniesz w kilka chwil gotową decyzję.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową?

Złożenie wniosku o pożyczkę online na raty to prosty proces. Na początek zacznij od wpisania w naszej porównywarce, na jaki okres chcesz pożyczyć pieniądze oraz jakiej kwoty potrzebujesz. Potem wystarczy, że wybierzesz rodzaj sortowania. Jeżeli zależy Ci na najtańszej ofercie, to wybierz sortowanie po RRSO. Możesz przeglądać oferty od najpopularniejszych, z najdłuższym okresem spłaty, albo najwyższą bezpłatną kwotą.

Później wystarczy wybrać pożyczkodawcę i kliknąć przycisk „Sprawdź”. Zostaniesz wtedy przekierowany do wypełnienia formularza bezpośrednio na stronie wybranej instytucji pożyczkowej. Teraz dzieli Cię już tylko 5 kroków do pożyczki na twoim koncie. We wniosku uzupełnij:

1. Swoje dane osobowe i kontaktowe. Potrzebna będzie informacja o wysokości twoich miesięcznych zarobków, a także wpisz numer swojego konta. Wszystkie te dane posłużą do stworzenia umowy pożyczkowej.
2. Po podaniu danych następuje weryfikacja tożsamości. Możesz wysłać ze swojego konta przelew na 1 grosz lub 1 złoty, a twoje dane jako nadawcy wystarczą do sprawdzenia. Możesz również wybrać szybszy sposób, czyli zalogować się do bankowości online poprzez specjalną aplikację (np. Kontomatik). To bezpieczny sposób, a już sama aplikacja porównuje dane uzyskane z banku z tymi, które podałeś we wniosku.
3. Kiedy pożyczkodawca wie, że wnioskujesz o kredyt online we własnym imieniu, to przystępuje do oceny zdolności kredytowej. W tym celu sprawdza bazy biur informacji gospodarczej czy nie zalegasz z jakimiś płatnościami.
4. Kiedy dostaniesz pozytywną ocenę to pora na twój ruch. Pozostaje zaakceptować umowę (np. wpisując kod SMS). Nie zapomnij przeczytać treści umowy!
5. Pozostaje już tylko czekać na przelew z całkowitą kwotą pożyczki. Pieniądze zostaną wysłany na numer konta, który podałeś we wniosku.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę online?

Jeżeli chcesz porównać wiele ofert i szybko wnioskować o pożyczkę, to pomocne będą porównywarki pożyczek online. W przypadku narzędzia na naszej stronie wystarczy, że przy interesującej Cię ofercie zaznaczysz pole wyboru „dodaj do porównania”. Potem otworzy Ci się tabela, która zestawi wybrane pożyczki obok siebie. To łatwy sposób, żeby bez samodzielnego szukania zestawić oferty i po prostu wybrać najlepszą.

Możesz również udać się do stacjonarnego oddziału banku lub instytucji pożyczkowej albo sprawdzać aktualne oferty tylko na stronach wybranych pożyczkodawców. Jednak oba te sposoby wymagają od Ciebie poświęcenia o wiele więcej czasu. Po co go tracić skoro możesz załatwić wszystkie formalności całkowicie online?

Jak wybrać najlepszą pożyczkę online?

W celu wybrania najlepiej dopasowanej do twoich potrzeb pożyczki online to pamiętaj zweryfikować kilka kwestii. Po pierwsze korzystaj z porównywarek, żeby szybko sprawdzić nawet kilkanaście różnych ofert. W ten sposób zaoszczędzisz czas spędzony na poszukiwaniach.

Po drugie do porównywania pożyczek kieruj się przede wszystkim RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopą oprocentowania. Ona obrazuje Ci wszystkie koszty związane z pożyczką, czyli oprocentowanie, prowizję, dodatkowe koszty tj. ubezpieczenie, czy przygotowanie wniosku itp.

W kolejnym kroku sprawdź opinie dotychczasowych klientów. W ten sposób dowiesz się, czy obsługa klienta u tego pożyczkodawcy jest na wysokim poziomie.

Na koniec pamiętaj o dokładnym przeczytaniu umowy przed jej podpisaniem. W ten sposób upewnisz się, że warunki Ci odpowiadają. Nawet jeżeli pożyczkodawca pobierze opłatę za przesunięcie terminu spłaty pożyczki. Nie zapomnij dopasować kwoty pożyczki i okresu kredytowania do swojego budżetu domowego. Nie bierz na siebie jak najwyższej kwoty, bo może ona znacząco obciążyć twój budżet. Zwłaszcza w sytuacjach nieprzewidzianych wydatków. Co może doprowadzić do spirali zadłużenia.

Przeczytaj: Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia.

FAQ — Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Czy dostanę pierwszą pożyczkę za darmo?

To zależy od pożyczkodawcy. Oferta pierwszej pożyczki za darmo najczęściej dotyczy chwilówek, czyli krótkoterminowych pożyczek. Mają one najczęściej wyznaczony termin spłaty do 30 dni.

Pamiętaj, że darmowa pożyczka polega na tym, że RRSO wynosi 0%. Jeżeli nie spłacisz pożyczki na czas, to firma pożyczkowa naliczy Ci odsetki karne i w ten sposób stracisz promocję.

Dowiedz się więcej i przeczytaj, jak działa pierwsza pożyczka za darmo?

Czy muszę mieć konto w banku, żeby dostać pożyczkę przez internet?

Tak, musisz mieć konto w banku, żeby otrzymać pieniądze z pożyczki przelewem. Co więcej, musi to być indywidualne konto. Nie możesz dostać pożyczki na raty online, jeżeli masz wspólny rachunek z żoną lub mężem. Posłuży ono również do weryfikacji twojej tożsamości. Pożyczkodawcy korzystają z nowoczesnych i bezpiecznych rozwiązań typu Kontomatik. W ten sposób logujesz się do swojego banku przez tę aplikację. Ona dostaje z banku twoje dane osobowe, żeby porównać je z tymi podanymi na wniosku o pożyczkę.

To bezpieczny sposób na weryfikację, który jest zatwierdzony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Czy pożyczkę online można spłacić wcześniej?

Tak, jak najbardziej możesz wcześniej spłacić zaciągniętą pożyczkę. Większość pożyczkodawców nie nalicza dodatkowych kosztów za wcześniejszą spłatę. Jednak warto upewnić się i przeczytać podpisaną umowę pożyczki, czy na pewno tak jest.

Warto skontaktować się z pożyczkodawcą i złożyć odpowiednią dyspozycję przez internet lub telefonicznie. To również korzystna sytuacja dla Ciebie, ponieważ w ten sposób możesz zmniejszyć całkowity koszt pożyczki, a także poprawić swoją zdolność kredytową.