Chwilówki Bez BIK – Oferty bez BIKu

Chwilówki bez BIK online
Źródło: Pixabay / Pexels

Zła historia kredytowa jest zmorą dla osób, które chcą zaciągnąć kredyty w banku. Okazuje się jednak, że są jednak instytucje finansowe, które wyciągają rękę do klientów – to firmy pozabankowe, które oferują chwilówki bez BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Klienci, którzy mieli w przeszłości problem ze spłatą kredytu, mają dzięki nim nadal szanse na pozyskanie potrzebnych pieniędzy.

Co to jest baza BIK (Biura Informacji Kredytowej)?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza danych zawierająca informacje o osobach fizycznych i firmach, w tym ich historię kredytową. Baza ta jest wykorzystywana przez banki i inne instytucje finansowe do przeprowadzania kontroli BIK, czyli weryfikacji baz dłużników. Sam BIK został założony w 1997 roku przez Związek Banków Polskich.

BIK zapewnia kompleksowy przegląd statusu finansowego i punktacji kredytowej każdego konsumenta i podmiotu, co pozwala pożyczkodawcom ocenić potencjalne ryzyko związane z pożyczaniem im pieniędzy. Dodatkowo BIK może dostarczyć cennych informacji na temat zachowań finansowych danej osoby lub organizacji w czasie. Monitorując zmiany w tych wynikach, pożyczkodawcy mogą szybko zidentyfikować wszelkie problemy, które mogą być obecne i podjąć odpowiednie działania. Banki lub firmy pozabankowe przekazują do BIK szczegóły o wszystkich pożyczkach udzielanych, a także aktualizują na bieżąco informacje o spłatach dokonywanych, bądź nie, przez klienta. Informacje te są ogólnodostępne dla innych banków i instytucji finansowych.

Podsumowując, BIK jest nieocenionym narzędziem dla banków i firm oferujących pożyczki przy ocenie zdolności kredytowej potencjalnych klientów przed udzielaniem pożyczek online lub stacjonarnej. Dzięki temu mogą one sprawdzić, czy kredyt jest przez klienta spłacany terminowo. Pomaga im to ocenić ryzyko związane z udzieleniem kolejnej pożyczki takiemu klientowi. W bankach klient oceniany jest w skali punktowej.

Kto może otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz BIK?

Dla tych, którzy potrzebują pożyczki, ale nie chcą, aby ich historia kredytowa była weryfikowana w bazach BIK, dostępnych jest kilka opcji. Wiele firm udziela pożyczek bez sprawdzania baz BIK, a te oferty pożyczek online są zazwyczaj dostosowane do konkretnych potrzeb danej osoby.

Niektórzy z tych pożyczkodawców specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom ze złą historią kredytową lub w ogóle bez historii kredytowej. Mogą nawet udzielić klientom pierwszej pożyczki, niezależnie od ich obecnej sytuacji finansowej. Pożyczkodawcy ci koncentrują się na uzyskaniu od klienta potrzebnych dokumentów do zaciągnięcia pierwszej pożyczki. To pozwala ustalić zdolność kredytową bez baz dłużników. Wszystko po to, żeby firma pożyczkowa miała pewność, jaką maksymalną kwotę pierwszej pożyczki udzieli, oraz że klient jest w stanie spłacić pożyczkę w terminie spłaty.

W niektórych przypadkach firmy pożyczkowe mogą nawet nie wymagać zabezpieczenia od pożyczkobiorców, o ile spełnią oni określone wymagania ustalonej według oferty pierwszej pożyczki. Ostatecznie możliwe jest uzyskanie pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej w bazach BIK, jeśli znajdziesz odpowiedniego pożyczkodawcę, który zaproponuje Ci najwyższą maksymalną kwotę pierwszej pożyczki.

Pożyczkobiorca, który ubiega się o pożyczkę pozabankową, dostarcza pożyczkodawcy:

• udokumentowanie dochodów — może to być umowa podpisana z pracodawcą, dokument potwierdzający prawo do rent lub emerytury itp.;
• wyciąg ze swojego konta bankowego;
• tytuł własności lokalu (może to być umowa najmu lub akt notarialny).

Dokładną listę wymaganych dokumentów znajdziesz u danego pożyczkodawcy. Informacje te bez problemu można znaleźć na stronie internetowej firmy udzielającej pożyczki pozabankowe.

Jak sprawdzić swoją historię w BIK?

Każda osoba, która chce zaciągnąć pożyczkę lub ma to w planach, może sprawdzić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej. Wystarczy jedynie założyć konto na stronie BIK zgodnie z wytycznymi oraz opłacić wybrany pakiet.

Do wyboru masz 3 opcje:

1. Pojedynczy raport BIK z twoją pełną historią kredytową.
2. Jeden raport i do tego alerty BIK na cały rok. Alerty informują SMS-em, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt lub szybką pożyczkę na twoje dane.
3. Pakiet na cały rok, w którym masz alerty SMS oraz 6 raportów BIK do wykorzystania.

W związku z tym do pobrania raportu BIK wystarczy:

1. Założyć konto, do którego będzie potrzebny twój dowód osobisty.
2. Potwierdzić tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę.
3. Po otrzymaniu maila możesz zalogować się do portalu BIK.
4. Płacisz za wybrany pakiet. Kiedy zostanie zaksięgowana, to możesz wygenerować swój raport o zdolności kredytowej.

Pamiętaj, że w historii BIK znajdują się wszystkie informacje o pożyczkach, kredytach, ale też i o twoich innych zobowiązaniach. Jest to możliwe, dzięki temu, że informacje finansowe są również pobierane z BIG (Biura Informacji Gospodarczej).

Zła historia kredytowa nie musi przekreślać twoich szans na szybką pożyczkę online. Dzięki firmom pożyczkowym nawet osoby zadłużone mogą liczyć na otrzymanie pierwszej pożyczki pozabankowej.

Negatywny wpis w bazie dłużników a szybka pożyczka online

Klient, który miał problem z dotrzymaniem terminu spłaty pożyczki, znajduje się na liście BIK z adnotacją o tym zdarzeniu. Wpis w bazie BIK obejmuje m.in. informacje na temat:

• wysokości kwoty pożyczki chwilówki,
• o tym, że płatność nie była w terminie,
• jak długo wyniosło opóźnienie w spłacie zobowiązania.

Ocena punktowa, jaką klient otrzymuje w momencie szacowania jego zdolności kredytowej, może obniżyć również:

• ilość jednocześnie zaciągniętych kredytów, pożyczek online,
• duża ilość złożonych wniosków kredytowych.

Nieterminowe spłacanie kredytu jest znakiem dla pożyczkodawcy, że klient nie jest wiarygodny. W rozumieniu tej instytucji pożyczka po prostu mu się nie należy, bo jest zbyt ryzykowna dla firmy pożyczkowej.

W przypadku instytucji pozabankowych, czyli parabanków pożyczki chwilówki bez BIG, BIK, KRD i ERIF są tam na porządku dziennym. Firmy nie zawsze sprawdzają informacje o swoich klientach w bazach i popularnych rejestrach. Dzięki czemu firma udziela pożyczek osobom zadłużonym. Do złożenia wniosku z oferty darmowych pożyczek wystarczą podstawowe dane o kliencie, takie jak:

• imię i nazwisko,
• PESEL,
• adres zameldowania,
• obywatelstwo,
• telefon kontaktowy i e-mail,
• informacja o otrzymywanych dochodach.

Na podstawie wyżej wymienionych danych udzielana jest szybka pożyczka online, czyli chwilówka bez BIK. Wystarczy mieć dowód osobisty i spełnić ustalone przez firmę pożyczkową warunki, aby otrzymać swoją pierwszą darmową pożyczkę. Zła historia kredytowa nie jest w tym przypadku przeszkodą, żeby firma udzieliła pierwszej pożyczki gratis.

Jak usunąć historię w BIK?

W rejestrze BIK znajdują się informacje o wszystkich twoich zobowiązaniach, jakie zaciągnąłeś w banku lub firmie pożyczkowej. Każda instytucja finansowa ma obowiązek przekazywać dane o swoich klientach do bazy BIK. Reguluje to ustawa Prawo bankowe. W tym dokumencie znajdziemy również zapisy, które zezwalają na usuwanie znajdujących się w rejestrze wpisów. Jest to możliwe w następujących przypadkach:

• wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych przez instytucje finansowe – mamy taką możliwość, gdy spłacimy terminowo zobowiązania,
• po 5 latach od spłacenia całkowitej kwoty pożyczki (czy to z zachowaniem terminu spłaty pożyczki lub nie), dane w rejestrze BIK są kasowane automatycznie i nie są widoczne dla instytucji,
• jeżeli dane do BIK zostały wprowadzone niepoprawnie lub znalazły się tam przez pomyłkę.

Należy pamiętać, że jeśli opóźnienie w spłacie chwilówki online bez BIK przekroczyło 60 dni oraz jednocześnie upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania przez instytucję finansową o zamiarze przetwarzania tych informacji, dane w BIK mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez kolejne 5 lat. Co więcej, ustawa uprawnia BIK, żeby przetwarzał dane pożyczkobiorców przez 12 lat od terminu spłaty zobowiązania.

Historia kredytowa klienta, który zaciągnął chwilówki bez BIK i KRD przez Internet może być więc pozytywna lub negatywna. Istotne jest tutaj, aby mieć świadomość, że dane BIK mają wpływ na ocenę zdolności kredytowej, jeżeli instytucja finansowa bierze je pod uwagę.

Zalety i wady chwilówek online bez BIK

Chwilówki online bez BIK mają zarówno zalety, jak i wady dla osób szukających pierwszej pożyczki online.

Jeżeli chcesz zapoznać się z ofertami pożyczek, to skorzystaj z naszego rankingu darmowych chwilówek online. Z jego pomocą znajdziesz interesującą Cię ofertę z odpowiednimi parametrami takimi jak:

• wysokość pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• oprocentowania pożyczki,
• termin spłaty pożyczki.

Czas i maksymalna kwota pożyczki pozabankowe

Parabanki proponują swoim klientom oferty na różny okres pożyczki. Wśród ofert pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe znajdziesz:

• chwilówki z krótkim terminem spłaty (np. 30, 60 dni),
• pożyczki ratalne na dłuższy okres spłaty i wygodne tygodniowe lub miesięczne raty,
• pożyczki pod zastaw,
• szybkie pożyczki online na wyższą kwotę.

Jako maksymalną kwotę pożyczki firma pożyczkowa określa najwyższą sumę, jaką może zaproponować w danym rodzaju pożyczki (np. pożyczka pod zastaw do 50 000 zł). Nie oznacza to jednak, że pożyczkobiorca otrzyma wskazaną maksymalną kwotę. Całkowita kwota pożyczki jest ustalana na podstawie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Najwyższe sumy pożyczek znajdziesz w ramach pożyczki ratalnej. Natomiast najniższa kwota pierwszej pożyczki udzielanej będzie przy chwilówkach.

Czy bez sprawdzania BIK otrzymam darmową pożyczkę chwilówkę?

Jak najbardziej jest możliwe otrzymanie pierwszej darmowej pożyczki i to bez sprawdzania w BIK! Pierwsza pożyczka gratis polega na tym, że całkowity koszt pożyczki wynosi 0 zł. Oferta pożyczki jest skierowana do nowych klientów. Co więcej, nie weźmiesz jej jako pożyczki ratalnej. Wiąże się to z tym, że kwota udzielonej pożyczki jest niska. To zaledwie kilka tysięcy złotych.

Czy mogę wziąć pożyczkę ratalną bez sprawdzania BIK?

W przypadku pożyczki na raty dużo ciężej będzie znaleźć ofertę, w której pożyczkodawca zrezygnuje ze sprawdzania baz dłużników. Wszystko dlatego, że okres spłaty takiej pożyczki jest dłuższy, a co za tym idzie, także i prawdopodobieństwo niedotrzymania terminu spłaty pożyczki jest większe.

Na rynku pożyczek pozabankowych oczywiście znajdą się takie oferty pożyczek ratalnych bez BIK. Jednak wymagania poszczególnych instytucji finansowych mogą być już znacznie większe.

Dużo łatwiej znaleźć i otrzymać chwilówkę bez BIK, bo z założenia jest krótkoterminową pożyczką z jednorazową spłatą długu.

Kto udzieli mi pierwszej pożyczki bez sprawdzania baz dłużników?

Wyszukiwanie ofert pożyczek bez BIK jest najłatwiejsze z wykorzystaniem porównywarek i rankingów pożyczek online. Dlatego polecamy skorzystać z naszego rankingu chwilówek dla zadłużonych. Znajdziesz tam aktualne promocje i oferty na szybkie pożyczki online.