Pożyczki chwilówki bez ERIF

Lupa chwilówki bez ERIF
Źródło: Monstera / Pexels

ERIF to jedno z biur gromadzących danych o zobowiązaniach przedsiębiorców i konsumentów. Masz wpis w rejestrze ERIF i nie wiesz, gdzie otrzymasz kolejną pożyczkę? Może zastanawiasz się, czy w ofertach firm pożyczkowych znajdziesz pierwszą bezpłatną pożyczkę bez ERIF. W artykule wskażemy Ci gdzie szukać ofert pożyczek, czym różni się ERIF od BIK, a także jakie są zalety i wady pożyczek bez sprawdzania baz.

Ranking pożyczek chwilówek bez ERIF

Jeżeli chcesz otrzymać pożyczki chwilówki bez sprawdzania bazy ERIF, to skorzystaj z naszego rankingu pożyczek online. Pomoże Ci w znalezieniu oferty, a Ty już wybierzesz pożyczkę, która odpowiada twoim wymaganiom.

Czym jest biuro informacji gospodarczej ERIF?

ERIF, czyli Europejski Rejestr Informacji Finansowej to biuro informacji gospodarczej, które zajmuje się gromadzeniem danych finansowych i gospodarczych zarówno o osobach fizycznych, jak i podmiotach gospodarczych. W bazie ERIF znajdują się informacje negatywne i pozytywne o płatnikach. Dzięki temu wiele firm i osób może przekonać się, czy druga strona umowy rzetelnie spłaca swoje zobowiązania.

Dlatego z jednej strony firmy mogą zweryfikować swoich kontrahentów przed podpisaniem umowy. Natomiast z drugiej strony osoby fizyczne mogą ocenić swoją sytuację finansową i zabezpieczyć swoje dane przed możliwym wykorzystaniem ich do wyłudzenia pożyczki lub kredytu.

Więcej o ERIF dowiesz się z artykułu Co to jest ERIF?

Czym się różni baza BIK od bazy dłużników ERIF?

Te dwa rejestry nieznacznie się od siebie różnią. Warto wiedzieć jak działają obie bazy. Zwłaszcza że baza BIK najczęściej jest wykorzystywana przez instytucje finansowe do oceny zdolności kredytowej klientów.

Jak działają biura informacji gospodarczej?

Biura informacji gospodarczej działają na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Dokument ten nazywany jest również po prostu ustawą o BIG. W Polsce działa wiele biur informacji gospodarczej.

Głównymi trzema celami działania biur są:

• przyjmowanie,
• przechowywanie,
• udostępnianie informacji gospodarczych o zaległościach płatniczych.

Jednym z przywilejów osób fizycznych jest możliwość sprawdzenia raz na 6 miesięcy danych na swój temat w każdym BIG-u. Wynika to wprost z zapisów ustawy o BIG.

Warto zwrócić uwagę, że nie każdy BIG ma w swojej bazie danych zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o zobowiązaniach.

Rejestry dłużników w Polsce

Banki i firmy pożyczkowe mają do dyspozycji wiele rejestrów dłużników i baz, w których mogą sprawdzić swoich klientów. Niestety Ty jako klient nie możesz zalogować się do jednej uniwersalnej bazy, w której sprawdzisz wszystkie wpisy na swój temat. Jednak kiedy twoje dane trafią już do jakiejś bazy, to powinieneś zostać o tym poinformowany.

Na polskim rynku najczęściej spotkasz się z takimi biurami informacji gospodarczej, jak:

• BIG InfoMonitor,
• BIK,
• KRD,
• ERIF.

Teraz przyjrzyjmy się, jak działają poszczególne biura.

BIG InfoMonitor

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. przechowuje i udostępnia zarówno dane pozytywne, jak i negatywne o zobowiązaniach gospodarczych. To, co wyróżnia BIG, jest to, że na stałe współpracuje z BIK. Dzięki tej współpracy oba biura dostarczają wiele danych nie tylko o płatnościach typu zapłata faktury za abonament czy prąd, ale też wszelkie zobowiązania finansowe z tytułu kredytów i pożyczek.

BIK

Biuro Informacji Kredytowej S.A. skupia się na przechowywaniu danych o zobowiązaniach finansowych. W związku z tym w jego rejestrze znajdują się informacje o terminowo spłacanych ratach kredytu oraz opóźnienia w uregulowaniu płatności. Banki mają obowiązek sprawdzania bazy BIK przed udzieleniem kredytu. W ten sposób oceniają ryzyko i zdolność kredytową klienta. Istnieje grupa BIK, do której należą właśnie BIK oraz BIG InfoMonitor.

KRD

Krajowy Rejestr Długów S.A. to biuro informacji gospodarczej, które charakteryzuje się tym, że na jego rejestr składają się tylko negatywne informacje. Choć początkowo działał jako baza tylko dla firm i innych podmiotów gospodarczych, to od 2010 r. przechowuje również informacje o zwykłych osobach fizycznych.

Przeczytaj również Jak wyczyścić BIG KRD i ERIF?

Gdzie szukać oferty pożyczek bez weryfikacji baz?

Najłatwiejszym sposobem na wyszukanie firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek osobom zadłużonym bez sprawdzania bazy ERIF, to skorzystanie z dedykowanego rankingu. To w nim ustalisz parametry pożyczki takie jak:

• kwota pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• okres spłaty pożyczki,
• stopa oprocentowania pożyczki.

Jeżeli jesteś zainteresowany pożyczką chwilówką, to dostępne są dla Ciebie również rankingi darmowych pożyczek. Dzięki czemu masz szansę, jako nowy klient, otrzymać pierwszą chwilówkę w ramach promocji pierwsza pożyczka gratis. Co prawda termin spłaty pożyczki gratis jest krótki. Jednak takiej oferty nie znajdziesz w banku.

Od czego zależy otrzymanie pożyczki z oferty firm pożyczkowych?

Można wskazać 2 główne czynniki, które mają wpływ na to, czy otrzymasz pożyczkę pozabankową.

1. Zdolność kredytowa.
2. Wysokość i rodzaj dochodów.

Bez tych dwóch czynników ciężko ubiegać się o dodatkowe finansowanie. Dlatego tak trudno młodym dorosłym otrzymać pierwszą pożyczkę. Nie mają jeszcze zbudowanej historii kredytowej, bo do tej pory się uczyli lub nadal się uczą. Co więcej, często mają tymczasową pracę i brak regularnych dochodów.

Poza tym każdy pożyczkodawca określa inne dodatkowe kryteria udzielenia pożyczki gotówkowej. Wśród nich mogą się znaleźć:

• stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• zaświadczenie o dochodach,
• kopia umowy podpisanej z pracodawcą,
• wiek w określonym przedziale (np. między 21 a 75 lat).

Dokładne kryteria otrzymania pożyczki znajdziesz w porównywarce pożyczek online lub bezpośrednio na stronie internetowej firmy pożyczkowej.

Maksymalna kwota pożyczki bez sprawdzania baz dłużników

Maksymalna całkowita kwota pożyczki, w której firma nie sprawdza BIK, czy ERIF, to zaledwie kilka tysięcy. Dokładna kwota zależy oczywiście od firmy pożyczkowej. Jednak oferty pożyczek pozabankowych bez weryfikacji baz są niższe niż w przypadku pożyczki chwilówki ze sprawdzeniem pożyczkobiorcy i jego zdolności kredytowej. Nawet pierwsza pożyczka gratis wymaga od klienta weryfikacji jego historii kredytowej, żeby ocenić zdolność klienta do spłaty pożyczki.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zanim zaczniesz budować lub zwiększać swoją zdolność kredytową, to warto wiedzieć, co składa się na samą zdolność. Banki lub firmy pożyczkowe przy określaniu zdolności kredytowej do zaciągnięcia pierwszej pożyczki, lub kolejnej pożyczki patrzą na:

1. wysokość twoich dochodów,
2. skąd dostajesz wypłatę (umowa o pracę, emerytura czy samozatrudnienie),
3. wysokość twoich miesięcznych zobowiązań (składają się na nie raty, karty kredytowe, abonamenty, czynsz itp.).

Właśnie o te 3 kwestie należy zadbać, jeżeli chcesz zaciągnąć pożyczkę lub kredyt na wysoką kwotę. Ma to szczególne znaczenie przy długoterminowym zadłużaniu się. Wiedzą o tym osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny na wymarzony dom lub mieszkanie na własność.

Jest wiele możliwości, żeby twoja zdolność kredytowa była większa. Ciekawym rozwiązaniem jest obserwowanie oceny punktowej w systemie BIK. Dzięki temu na bieżąco masz wgląd, jak zmienia się twoja zdolność do zaciągania pożyczek. Do polepszenia swojej oceny punktowej przykładowo możesz:

• spłacić i zlikwidować wszystkie karty kredytowe,
• zrezygnować z kredytu odnawialnego, który masz w ramach swojego konta bankowego,
• zmniejszyć swoje zobowiązania np. przenosząc abonament za telefon do innej sieci, albo zmieniając dostawcę prądu lub gazu,
• zwiększyć swoje zarobki np. poprzez poproszenie o podwyżkę, nadgodziny albo dodatkową pracę.

Tak naprawdę w przypadku zwiększania swoich zarobków masz wiele możliwości, które zależą od twojej obecnej sytuacji i życia, jakiego prowadzisz.

Zalety i wady szybkich pożyczek bez sprawdzania baz

Każda pożyczka gotówkowa ma swoje zalety i wady. Nie inaczej jest w przypadku szybkich pożyczek bez sprawdzania baz. Przyjrzyjmy się zatem, co firmy oferujące pożyczki pozabankowe mogą zaproponować.

Wiedz, że wraz z ostatnią nowelizacją ustawy antylichwiarskiej, kończy się czas na chwilówki bez weryfikacji baz. Firmy pożyczkowe będą zobowiązane zarówno sprawdzić klienta w rejestrze dłużników, jak i dodawać wpisy m.in. o:

• przyznaniu pożyczki,
• decyzji o przesunięcie spłaty pożyczki,
• nieterminowej spłacie pożyczki,
• regularnych i terminowych spłatach pożyczek ratalnych.

FAQ – najczęstsze pytania i odpowiedzi

1. Czy każdy pożyczkodawca sprawdza ERIF?

Nie. Rejestr dłużników ERIF nie należy do najpopularniejszej bazy BIG. Jednak możesz się spotkać, że jedni pożyczkodawcy sprawdzą tylko dwie bazy, a inni dużo więcej.

2. Czy bank widzi moje chwilówki?

Banki korzystają z bazy BIK oraz BIG InfoMonitor. Przez to widzą praktycznie każde zobowiązanie finansowe klienta. Zwłaszcza że firmy pożyczkowe od maja 2023 r. będą zobowiązane korzystać i wpisywać dane z umów pożyczkowych do wybranego rejestru BIG.

3. Gdzie uzyskać pożyczkę chwilówkę bez odmowy?

Indywidualne podejście do klienta oraz brak odmowy wniosku o pożyczkę znajdziesz w firmach pożyczkowych. Jednak, żeby otrzymać pożyczkę i tak należy spełnić wymagania pożyczkodawcy. Wiąże się to zazwyczaj z tym, że firma sprawdzi twoją historię kredytową w rejestrach biur informacji gospodarczej. Oferty pierwszej pożyczki bez odmowy, jakie możesz zaciągnąć to zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne.

4. Jak sprawdzić, w której bazie firma pożyczkowa weryfikuje klientów?

Jeżeli chcesz wiedzieć, jakie są sprawdzane bazy danych przez firmy pożyczkowe, to szybko zweryfikujesz w naszej porównywarce pożyczek. Informacja o weryfikacji pożyczkobiorcy to tylko jedna z wielu informacji, jakie tam znajdziesz.

Możesz również samodzielnie sprawdzić tę informację. W tym celu masz 3 opcje:

1. Sprawdzić informacje bezpośrednio na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Najczęściej ta informacja pojawia się w sekcji Pytania i odpowiedzi.
2. Skontaktować się z pracownikiem firmy pożyczkowej. Wystarczy napisać na czacie lub wysłać zapytanie przez formularz kontaktowy.
3. Możesz również zadzwonić na infolinię. Konsultant udzieli Ci szybko odpowiedzi i nie musisz poświęcać czasu na szukanie lub oczekiwanie na odpowiedź mailową.

5. Czy można otrzymać pożyczkę online bez sprawdzania ERIF?

Nie każde zobowiązanie finansowe będzie widoczne w danej bazie. Wierzyciel może Cię wpisać do dowolnej bazy. Dlatego, jeżeli wiesz, że twój dług jest widoczny w ERIF, to możesz sprawdzić ofertę pożyczek, gdzie weryfikowane są inne bazy. Nawet jeżeli posiadasz kilka wpisów w różnych rejestrach, to jest szansa na otrzymanie pożyczki. Firmy pożyczkowe podchodzą do swoich klientów indywidualnie. Ostatecznie udzielenie pożyczki zależy tylko od pozytywnej decyzji firmy pożyczkowej. Jednak brak sprawdzania rejestru ERIF wiąże się z wyższym kosztem pożyczki oraz pierwsza pożyczka online nie będzie mogła być darmową pożyczką.