Chwilówki przez internet – czyli jak otrzymać chwilówkę online?

Chwilówki przez internet - laptop
Źródło: Caio / Pexels

Szybkie pożyczki online to doskonałe rozwiązanie dla każdego, kto potrzebuje natychmiastowego dostępu do gotówki. Dzięki chwilówkom online możesz uzyskać pożyczkę przez internet w ciągu kilku minut. Ten artykuł wyjaśni Ci, jak korzystać z pożyczek przez internet i dostarczy informacji na temat różnych rodzajów pożyczek, które są dostępne, abyś mógł podjąć najlepszą decyzję, żeby zdecydować się, od kogo chcesz zaciągnąć pożyczkę przez internet.

Pożyczki chwilówki online – czym się charakteryzują?

Pod pojęciem pożyczki chwilówki kryje się krótkoterminowa pożyczka. To, co ją wyróżnia na tle pozostałych pożyczek i kredytów to:

• niewielka całkowita kwota pierwszej pożyczki (zaledwie kilka tysięcy złotych),
• krótki okres spłaty pożyczki (najczęściej 30 dni, ale są też do około 60 dni),
• minimum formalności, bo wystarczy dowód osobisty do złożenia wniosku,
• szybka decyzja o przyznaniu pożyczki pozabankowej,
• błyskawiczny czas wypłaty pieniędzy na konto bankowe pożyczkobiorcy,
• wysokie RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).

Z jednej strony chwilówki zaczęły być utożsamiane z łatwymi do otrzymania pieniędzmi. Jednak idą za tym też wysokie koszty chwilówki. Dlatego tak ważne jest, żeby zapoznać się ze szczegółami pożyczki, które są zapisane w umowie pożyczki.

Rodzaje pożyczek chwilówek dostępnych przez internet

Pożyczki online stają się coraz bardziej popularne ze względu na swoją wygodę, szybkość i łatwość dostępu do pieniędzy. Istnieje wiele rodzajów szybkich pożyczek dostępnych online, które zapewniają pożyczkobiorcom gotówkę, gdy potrzebują jej najbardziej. Te oferty pożyczek online mogą obejmować m.in. oferty darmowych pożyczek, pożyczek ratalnych, czy szybkiej chwilówki od ręki. Rodzaj pożyczki, którą wybierzesz, będzie zależał od twoich indywidualnych potrzeb, a także od kwoty, którą chcesz pożyczyć.

Chwilówki bez BIK

Na dobrą sprawę zbliża się koniec chwilówek bez BIK. Wraz ze zmianami w ustawie antylichwiarskiej firmy pożyczkowe są zobowiązane weryfikować zdolność kredytową swoich klientów w bazie informacji gospodarczej. Do popularnych baz w Polsce należą:

• BIK — Biuro Informacji Kredytowej,
• BIG InfoMonitor — Biuro Informacji Gospodarczej,
• ERIF — Europejski Rejestr Informacji Finansowej,
• KRD — Krajowy Rejestr Dłużników.

Pożyczkodawca powinien przedstawić klientowi informację o tym, w jakiej bazie będzie sprawdzał jego historię finansową przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Przed zmianami w prawie firmy pożyczkowe udzielały pożyczek online bez sprawdzania baz, ale za to zobowiązując klienta do wniesienia jakiegoś zastawu np. w postaci zabezpieczenia umowy pożyczki autem.

Szybkie pożyczki dla zadłużonych

Oferty firmy pożyczkowej dla zadłużonych działają podobnie jak chwilówki bez BIK. Po prostu pożyczkodawca sprawdza, jakie zadłużenie ma klient i może o tego wykorzystać rejestry dłużników. W ramach dodatkowego zabezpieczenia poprosi o dokumenty, które potwierdzą osiągane dochody. W ten sposób nawet osoby z niską zdolnością kredytową mogą liczyć na pożyczkę krótkoterminową.

Chwilówki od ręki

To szybkie pożyczki, o które możesz zawnioskować przez internet. Wszystko dlatego, że od złożenia wniosku do wypłaty pieniędzy na konto bankowe wystarczy nawet kilkanaście minut! Dodatkowo możliwość wypełnienia formularza w nocy, weekend czy dzień wolny od pracy, a i tak otrzymasz chwilówkę w ten sam dzień.

Stąd nazwa chwilówka od ręki, bo na decyzję nie trzeba długo czekać.

Warunki otrzymania pożyczki — czyli kto może wziąć chwilówkę?

W celu otrzymania chwilówki od firmy pożyczkowej należy sprawdzić wymagania danej firmy. Kryteria nieznacznie się różnią między instytucjami pożyczkowymi. Klient, żeby zaciągnąć pożyczkę od firmy udzielającej chwilówek, wystarczy, że:

• jest osobą pełnoletnią,
• dodatkowo jego wiek mieści się w widełkach wiekowych określonych przez pożyczkodawcę (np. od 20 do 85 lat),
• mieszka w Polsce na stałe,
• tutaj też osiąga dochody, które może udokumentować,
• ma polskie obywatelstwo,
• ma założone konto w banku,
• posiada adres e-mail oraz telefon, żeby można było się z nim skontaktować.

Widać, że pożyczkodawcy nie mają wygórowanych wymagań i łatwo je spełnić, żeby zaciągnąć pożyczkę online.

Szybka pożyczka online – jak znaleźć zaufane firmy udzielające pożyczek?

Przed decyzją o podpisaniu umowy pożyczki, zwłaszcza kiedy ma to być nasza pierwsza pożyczka, to warto dokładnie zweryfikować firmę pożyczkową. Póki jeszcze nie ma kontroli nad instytucjami pozabankowymi przez Komisję Nadzoru Finansowego, to warto poświęcić na to czas. Dzięki temu upewnisz się, że firma jest wiarygodna. Przed pierwszą pożyczką udzielaną na rynku pożyczek zadbaj o poniższe punkty.

1. Zajrzyj na stronę internetową pożyczkodawcy. Pierwszą istotną kwestią jest szyfrowanie, czyli zabezpieczenie strony. W związku z tym znajdziesz w pasku przeglądarki symbol zamkniętej kłódki. Sprawdź, czy znajdziesz na witrynie:
2. dane kontaktowe (czy są podane i czy np. można dodzwonić się na podany numer telefonu),
3. NIP lub KRS firmy pożyczkowej,
4. wzory umów pożyczkowych, politykę prywatności, regulaminy.
5. Zweryfikuj czy firma pożyczkowa jest wpisana w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF-u oraz należy do członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.
6. Sprawdź opinie klientów o firmie. Dowiesz się, czy pożyczkobiorcy są zadowoleni z usług.
7. Kiedy podczas uzupełniania wniosku o pożyczkę ratalną lub inną, pożyczkodawca wymaga od Ciebie opłat za rejestrację, to zły znak. Nie płać i zrezygnuj z tej oferty pożyczki online. Może to być próba wyłudzenia pieniędzy od Ciebie.

Na koniec pamiętaj o dokładnym przeczytaniu umowy. Wzory umów są dostępne na stronach internetowych pożyczkodawców i możesz się z nimi na spokojnie zapoznać. Unikaj tych firm, które wprost nie podają, jakie są koszty pożyczki online.

Pierwsza chwilówka — czyli co warto wiedzieć o darmowej chwilówce online?

Pierwsza pożyczka gratis skierowana jest do nowych klientów firm pożyczkowych. Jest to po części sposób na przyciągnięcie do siebie klienta. Co to oznacza w praktyce? Jeżeli decydujesz się na darmową pożyczkę, to nie ponosisz:

• dodatkowych opłat,
• odsetek kapitałowych,
• prowizji dla firmy udzielające chwilówek.

Po prostu oddajesz tyle, ile pożyczyłeś. Warto podkreślić, że pierwsza darmowa pożyczka nie oznacza tego, że w ogóle jej nie musimy oddawać. Darmową pierwszą pożyczkę możemy porównać do pożyczki od rodziny, która po prostu chce, żebyś po ustalonym czasie oddał tę samą kwotę pożyczki.

Taka pierwsza pożyczka gratis będzie charakteryzować się też tym, że w podanym całkowitym koszcie pożyczki będzie widniało 0% RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania).

Pamiętaj też, że pierwsza pożyczka gratis:

• jest pożyczką krótkoterminową,
• trzeba ją spłacić w całości,
• nie można wziąć chwilówki na raty,
• należy pilnować terminu spłaty kwoty pożyczki.

Jeżeli nie dotrzymasz przy pierwszej pożyczce okresu spłaty, to poniesiesz opłaty w postaci karnych odsetek i innych obciążeń. W związku z tym pojawi się dodatkowa kwota zobowiązania do spłacenia.

Podkreślmy też, że darmowej pożyczki chwilówki udzieli firma pożyczkowa tylko raz. W przypadku kolejnej pożyczki będą już normalnie widniały koszty pożyczki online.

Co znajdziesz w ofertach chwilówek?

Oferty chwilówek to świetny sposób na szybkie i wygodne uzyskanie dodatkowych pieniędzy. Zazwyczaj są one przedstawiane z atrakcyjnymi zachętami dla nowych klientów, takimi jak darmowe pożyczki lub niższe stopy procentowe. Oferty pożyczek online obejmują zazwyczaj zarówno pożyczki zabezpieczone, jak i niezabezpieczone, więc każdy znajdzie coś dla siebie niezależnie od historii kredytowej.

Ważne jest, aby uważnie przeczytać wszystkie warunki umowy przed jej podpisaniem. Dlatego teraz omówimy 3 najważniejsze elementy pożyczki, z jakimi spotkasz się przy wybieraniu oferty pożyczki dla siebie.

Czym jest maksymalna kwota chwilówki online?

Maksymalna kwota chwilówki online to najwyższa suma, jaką może zaproponować Ci pożyczkodawca. Jej wysokość zależy od czasu, na jaki chcesz pożyczyć pieniądze oraz twojej zdolności kredytowej.

Maksymalna kwota pożyczki nie może być utożsamiana z całkowitą kwotą pożyczki do spłaty. Kwota do spłaty zawsze jest powiększona o odsetki i inne opłaty wskazane w umowie.

Jedynie kwota pierwszej pożyczki może równać się z maksymalną sumą, jaką udzieli Ci pożyczkodawca. Pod warunkiem, że jest to pierwsza darmowa chwilówka, którą spłacisz w określonym terminie.

Na jaki okres spłaty można wziąć pożyczkę?

Okres spłaty pożyczki zależy tego, na co się umówiłeś z firmą pożyczkową. Na rynku pożyczek pozabankowych funkcjonują dwa rodzaje pożyczek:

1. Krótkoterminowe (chwilówki), które są spłacane najczęściej po miesiącu lub dwóch i są zwracane w jednej płatności. Przeznaczone są na niewielkie kwoty pożyczek chwilówek. Zazwyczaj do około kilku tysięcy.
2. Długoterminowe (pożyczki ratalne), w których płatność rozłożona jest na niewielkie miesięczne raty, a termin płatności ostatniej raty może być wyznaczony nawet na kilka lat w przód. Tutaj mamy do czynienia z wysoką kwotą pożyczki, dlatego możemy ją rozłożyć na dłuższy czas do spłaty.

Co to jest RRSO w chwilówce?

Skrót RRSO oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Jak sama nazwa wskazuje, chodzi o zsumowane wszystkie koszty pożyczki w ujęciu rocznym. Wskaźnik ten pozwalała łatwo porównać między sobą różne oferty chwilówek online.

Warto tylko zwrócić uwagę, że RRSO jest mocno uzależnione od terminu spłaty twojej chwilówki.

W przypadku pożyczek ratalnych RRSO zwykle jest niższe, bo mogą być udzielone na kilka lat. Chwilówki natomiast udzielane są na jeden lub dwa miesiące, przez co też drastycznie wzrasta wysokość RRSO. Nawet bardzo wysokie RRSO w przypadku niewielkiej sumy, pożyczonej na krótki czas może oznaczać do spłaty zaledwie kilkanaście złotych.

Gdzie szukać ofert na szybką chwilówkę online?

Najwygodniejszą formą wyszukiwania atrakcyjnych ofert pożyczek są rankingi chwilówek online. W przypadku chwilówek to bardzo wygodne rozwiązanie, bo pozwala oszczędzić czas na poszukiwania. Najlepiej, żeby internetowy ranking oprócz sortowania wyników, pozwolił również na dodawanie ofert pożyczki do porównywarki. Wtedy z łatwością zestawimy interesujące nas oferty pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe.

Rankingi pożyczek online pozwalają pokazywać wyniki z uwzględnieniem:

• maksymalnej kwoty pożyczki (czy też maksymalna kwota pierwszej pożyczki),
• okres spłaty chwilówki,
• czy jest możliwość zaciągnięcia pierwszej darmowej pożyczki online,
• czas wypłaty środków na rachunek bankowy,
• jaki jest całkowity koszt pożyczki online (w tym ile wynosi RRSO).

Pamiętaj tylko sprawdzić, czy oferta z rankingu pokrywa się z warunkami pożyczki, które są bezpośrednio na stronie. Promocje na pożyczki szybko się zmieniają i szkoda przepłacać, kiedy masz szansę otrzymać jako klient pożyczkę gratis.

Oczywiście możesz też zdecydować się na inne bardziej tradycyjne formy szukania pożyczki. Do dyspozycji masz zaciągnięcie pożyczki:

• w stacjonarnym biurze u pośrednika finansowego,
• we własnym domu, a doradca przyjedzie do Ciebie na spotkanie,
• u prywatnego pożyczkodawcy.

Przy czym te opcje dają Ci z jednej strony możliwość otrzymania gotówki do ręki, a z drugiej mogą być droższe ze względu np. na udział pośredników w udzieleniu pożyczki.

Koszt pożyczki — czyli co jest ukryte w ofertach pożyczek?

Koszty pożyczki muszą być zgodne z zapisami ustawy antylichwiarskiej. Dzięki temu nie jest tak, że firmy dowolnie mogą narzucać jakieś dodatkowe koszty, tylko mają wyznaczone limity. Wszystkie opłaty muszą być zapisane w umowie pożyczki!

Wśród kosztów chwilówki możemy wymienić:

• koszty dotyczące odsetek od pożyczki,
• koszty pozaodsetkowe takie jak: prowizja, ubezpieczenie pożyczki, opłaty administracyjne czy związane z windykacją.

Pamiętaj, że w każdej ofercie pożyczkodawca ma obowiązek podać, ile wynosi całkowity koszt pożyczki. Nie ważne, czy to kolejna pożyczka pozabankowa, czy kredyt gotówkowy z banku.

Brak spłaty chwilówki – jakie niesie ze sobą konsekwencje?

Pożyczać pieniądze jest łatwo. Jednak przy wyborze kwoty pierwszej pożyczki powinniśmy pamiętać również o konsekwencjach niedotrzymania terminu spłaty zobowiązania. Dlatego teraz przyjrzymy się, co może czekać pożyczkobiorcę, kiedy nie wywiąże się z terminowego uregulowania swoich zobowiązań.

1. Firma pożyczkowa w pierwszej kolejności naliczy Ci odsetki karne, kiedy spóźnisz się ze spłatą.
2. Pożyczkodawca zacznie również wysyłać do Ciebie liczne monity i przypomnienia o uregulowaniu płatności. Co więcej, przypomnienia te są płatne i dodane do odsetek karnych. Ich wysokość jest zapisana w tabeli opłat i prowizji w umowie pożyczki.
3. Jeżeli klient pozostaje głuchy na wezwania, to zostanie wpisany do rejestru dłużników, którym może być BIK, BIG, czy KRD.
4. Kiedy wpisanie dłużnika do biura informacji gospodarczej nie pomogło, to instytucja pożyczkowa sprzedaje albo przekazuje kwotę zobowiązania (czyli twój dług) do firmy windykacyjnej.
5. W przypadku, kiedy firma windykacyjna okaże się nieskuteczna, to ostatecznym rozwiązaniem jest skierowanie sprawy do sądu. Ten natomiast może zasądzić komornicze ściągnięcie zaległości np. z wypłaty dłużnika.

Przeczytaj również nie spłacam chwilówki co mi grozi ?

Jak widzisz, firmy pożyczkowe mają wiele możliwości, żeby ściągnąć swoją należność. Za to dla Ciebie już samo otrzymanie negatywnego wpisu w BIG będzie dotkliwe. Dlatego lepiej dobrze oszacować, na jak wysoką pożyczkę możesz sobie pozwolić.

W celu ochrony swoich interesów możesz przed podjęciem decyzji:

1. Przeanalizować swoje możliwości finansowe i na tej podstawie podjąć decyzję o kwocie pierwszej pożyczki.
2. Nie podpisywać umowy pożyczki, jeżeli coś jest dla Ciebie niezrozumiałe. Lepiej wcześniej zapytać doradcę, z czym wiąże się dany punkt umowy, co do którego masz wątpliwości.
3. Pamiętać o terminie spłaty pożyczki. Lepiej ustawić sobie z 10 przypomnień, niż płacić odsetki karne.