Pożyczki, chwilówki

Porównaj chwilówki on-line

Wybierz najkorzystniejszą ofertę z ponad 30 firm pozabankowych. Zaznacz okres, na jaki chcesz wziąć pożyczkę oraz kwotę jaka Cię interesuje. Ranking umożliwia również wybór pożyczek za 0 zł. Kliknij przycisk „Sprawdzam”, aby przejść do oferty, która Cię interesuje. Dopełnij formalności na stronie pożyczkodawcy i ciesz się szybką gotówką. Domyślnie ranking prezentuje wszystkie dostępne oferty posortowane po jak najkorzystniejszym RRSO.

dni
Min. 1 dzieńMax. 65 dni
Min. 100 złMax. 60 000 zł
  1. 1. miejsceLider rankingu chwilówek
    • Więcej o Smartpozyczka.pl
    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Smartpozyczka.pl jest częścią międzynarodowej grupy z obszaru FinTech – „UAB Aventus Capital”, obecnej już w 12 krajach. Oferuje szybkie pożyczki przez internet. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest udzielana za darmo. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiSmartpozyczka.pl
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty10 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

  2. 1. miejsceDrugie miejsce w rankingu
    • Więcej o Pozyczkaplus.pl
    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 45 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Pozyczkaplus.pl to szybka pożyczka przez internet. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest darmowa. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 15000 zł, natomiast maksymalny czas spłaty wynosi 45 dni. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiPozyczkaplus.pl
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty10 dni
    • Maksymalny okres spłaty45 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

  3. 1. miejsceTrzecie miejsce w rankingu
    Wonga oferuje szybkie pożyczki pozabankowe przez internet - bez wychodzenia z domu. Na rynku polskim firma udziela pożyczek krótkoterminowych od 1000 zł, a także ratalnych do 20000 zł. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiWonga - chwilówka
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki1000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 1000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0,00% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000,00 zł; całkowita kwota do spłaty 1000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0,0%; całkowity koszt pożyczki 0,00 zł; umowa na 30 dni.

    • 3000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 184 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Feniko.pl oferuje bezpieczne i szybkie pożyczki online. W łatwy sposób uzyskasz potrzebne pieniądze na pilne wydatki, nawet do 3 000 zł, których minimalny okres spłaty to 7 dni, a maksymalny okres spłaty to 184 dni, w zależności od wybranego przez Klienta wariantu pożyczki. Bez ukrytych kosztów, zawsze na jasnych zasadach. Pożyczka online w Feniko to wygodny sposób na pozyskanie gotówki i zapewnienie płynności finansowej dla swojego domowego budżetu. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiFeniko
    • Minimalna kwota pożyczki300 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki3000 zł
    • Minimalny okres spłaty7 dni
    • Maksymalny okres spłaty184 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 2.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.

    • 8000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Wandoo.pl to firma, która udziela krótkoterminowych pożyczek chwilówek w kwocie od 100 do 8 000 zł. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest zwolniona z wszelkich dodatkowych opłat. Maksymalny czas spłaty pożyczki wynosi 30 dni. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiWandoo.pl
    • Minimalna kwota pożyczki100 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki8000 zł
    • Minimalny okres spłaty14 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    RRSO: 0%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania Pożyczki (stała) wynosi: 0%, Całkowita Kwota Pożyczki: 1500 zł, Całkowity Koszt Pożyczki: 0 zł, w tym: (i) Prowizja: 0 zł, (ii) Odsetki kapitałowe: 0zł, (iii) Całkowita kwota do zapłaty: 1500 zł; Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.06.2021 r.

    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 5000 złPierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Kuki.pl to pozabankowa instytucja finansowa, która pomaga uzyskać środki na pokrycie niespodziewanych wydatków. Oferuje szybkie, wygodne i korzystne pożyczki krótkoterminowe. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiKuki.pl
    • Minimalna kwota pożyczki500 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 5000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 5000 złPierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Otrzymanie pożyczki od Finbo możliwe jest nawet w ciągu 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej, w przypadku gdy konto Klienta jest w jednym z banków, z którym współpracuje Finbo. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiFinbo
    • Minimalna kwota pożyczki500 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 5000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

    • 6000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Alfakredyt to łotewska firma, która z sukcesami działa na polskim rynku pożyczek. Udziela krótkoterminowych pożyczek maksymalnie do 6 000 PLN. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkialfakredyt.pl
    • Minimalna kwota pożyczki500 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki6000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 0 zł, całkowity koszt pożyczki: 0 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 20000 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0,00%. Stan na 12.04.2022 r.

    • Więcej o Prestito
    • 3500 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 40 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3500 złPierwsza pożyczka do 3500 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Prestito.pl – szybka pożyczka online od 1 000 zł do 3 000 zł na 40 dni za DARMO. Cały proces jest online, bardzo łatwy i intuicyjny dla Klienta. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiPrestito
    • Minimalna kwota pożyczki1000 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki3500 zł
    • Minimalny okres spłaty40 dni
    • Maksymalny okres spłaty40 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3500 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 0 %; całkowita kwota pożyczki 2000 zł; oprocentowanie 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł; całkowita kwota do zapłaty 2000 zł, okres obowiązywania umowy 40 dni. Stan na dzień 01.06.2021.

    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 5000 złPierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Oros.pl to przyjazna pozabankowa instytucja finansowa, która pomaga uzyskać środki na pokrycie niespodziewanych wydatków. Oros.pl oferuje szybkie, wygodne i korzystne pożyczki krótkoterminowe. Otrzymanie pożyczki od Oros.pl możliwe jest nawet w ciągu 15 minut od momentu uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Pierwsza darmowa pożyczka w kwocie od 4000 zł do 5000 zł. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiOros.pl
    • Minimalna kwota pożyczki500 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 5000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4000,00 zł.

Jak działa strona chwilówki ok?

portfel z monetami chwilowki

Chwilówki OK

to Twoja porównywarka chwilówek online nastawiona na najtańsze, a nawet i darmowe pożyczki w kilka chwil!

najlepsze firmy pożyczkowe

Najlepsze firmy pożyczkowe

W jednym miejscu ranking ponad 30 firm pozabankowych, które dopasujesz do swoich potrzeb!

kalkulatory wiedza artykuły

Narzędzia i artykuły

W naszych artykułach znajdziesz liczne porady na temat chwilówek, pożyczek i kredytów. Do tego opinie o firmach pozabankowych, tak żeby nie tracić czasu i wybrać ofertę, która będzie dla Ciebie odpowiednia.

Jak działa chwilówka online?

Chwilówka online to produkt oferowany przez firmy pozabankowe. Konkurując z bankami, chwilówki stały się synonimem szybkiej i łatwej gotówki.

Dlaczego szybka? Bo wypłata na Twoje konto pożyczki może odbyć się nawet tego samego dnia lub w weekend. Co w przypadku kredytów bankowych jest niemożliwe przy czasie weryfikacji wniosku o kredyt, jak i samej zdolności.

Dlaczego łatwa? Bo dostępna dla osób, które zwykle banki odrzucają przy weryfikacji udzielenia kredytu. Są to osoby, które mają dochód z innych umów niż umowa zlecenie lub o pracę, a także dla osób utrzymujących się np. z zasiłków.

Trzeba jednak podkreślić, że jest to pożyczka krótkoterminowa, więc najczęściej czas na spłatę to między 30 a 60 dni. Oznacza to też, że pożyczane kwoty nie będą wysokie. To będzie 1000 złoty, a może kilka tysięcy złotych.

Na co uważać przy pożyczkach online?

Podczas wybierania korzystnej oferty pożyczki dla siebie, warto zwrócić uwagę na wiarygodność strony porównującej chwilówki oraz samego pożyczkodawcy. W związku z tym, że instytucje pozabankowe działają poza sektorem bankowym, oznacza to, że nie podlegają bezpośredniej kontroli przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jednak KNF prowadzi Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych. Weryfikując tam daną firmę, masz potwierdzone, że przy wpisie do tego rejestru musiała spełnić wymogi KNFu.

„Zwracamy również uwagę, że rynek legalnie działających instytucji pożyczkowych został już uregulowany na wielu płaszczyznach, a wraz z wejściem w życie przepisów o Rejestrze Instytucji Pożyczkowych przy KNF – będzie już w praktyce w pełni nadzorowany przez Państwo.”

Innymi miejscami, gdzie można zweryfikować firmę pożyczkową, jest wyszukanie jej w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). Istnieje jeszcze coś takiego, jak Polski Związek Instytucji Kredytowych  (PZiP), który jest stowarzyszeniem instytucji pozabankowych, które chcą zmienić swój wizerunek. Promują etykę oraz wysokie standardy biznesowe. To oni zapoczątkowali powstanie Rejestru Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych. Przed nim do 2017 r. PZiP prowadził swój branżowy Rejestr Firm Pożyczkowych.

Oprócz sprawdzenia firmy w różnych rejestrach dobrze sprawdzić, czy na stronie tej firmy jest zamieszczony wzór umowy. Dzięki temu będziesz mógł się zapoznać z warunkami chwilówki online ze szczegółami, nim zdecydujesz się o nią zawnioskować. Jeżeli takiego dokumentu nie możemy znaleźć, to powinna nam się zapalić lampka ostrzegawcza. Coś jest nie tak, skoro pożyczkodawca ukrywa informacje o umowie.

Składanie wniosku o pożyczkę online krok po kroku

Jeżeli zweryfikowałeś już firmę, od której chcesz wziąć chwilówkę online, to teraz przejdźmy krok po kroku, jak wygląda składanie wniosku o chwilówkę, jak przebiega weryfikacja oraz na co zwrócić uwagę w umowie pożyczki nim ją podpiszesz.

Składanie wniosku o pożyczkę online krok po kroku

Jakie dane będą potrzebne?

Instytucje pożyczkowe w reklamach chwalą się szybką pożyczką na dowód. Czy faktycznie wystarczy jeden dokument, żeby dostać chwilówkę? Z formalnych dokumentów tak, bo są tam dane niezbędne do podpisania umowy, czyli:

  • numer dowodu osobistego,
  • PESEL,
  • obywatelstwo,
  • data ważności dowodu
  • i oczywiście imię i nazwisko pożyczkobiorcy.

Jednak są potrzebne też inne dane, które przydadzą się na etapie weryfikacji przez instytucję czy jesteśmy faktycznie tą osobą, za którą się podajemy. W związku z tym przy wypełnianiu wniosku o chwilówkę przydadzą się również:

  • własne konto bankowe,
  • adres e-mail,
  • numer telefonu kontaktowego,
  • ukończone 18 lat (choć w zależności od firmy wiek może się różnić).

Jak wygląda weryfikacja?

Najpopularniejszą formą weryfikacji wśród instytucji pożyczkowych jest wykonanie przelewu na niewielką kwotę 1 gr lub 1 zł. Dzięki temu firma ma potwierdzenie danych oraz numer konta, na jaki ma wypłacić pożyczkę. Jest to tzw. przelew identyfikacyjny i wykorzystują go nie tylko parabanki. Z podobnym sposobem weryfikacji tożsamości spotkamy się przy zakładaniu online nowego konta bankowego.

Innym sposobem weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy jest przekierowanie go do specjalnej aplikacji. Za jej pomocą logujesz się do swojej bankowości elektronicznej i ona sprawdza poprawność Twoich danych oraz czasami od razu ocenia zdolność kredytową.

Jedną z takich aplikacji jest Kontomatik. Tworzą rozwiązania dla instytucji finansowych nie tylko w Polsce, ale też za granicą. Bezpieczeństwo powierzenia im danych są potwierdzone:

  • certyfikatem ISO 27001 (to norma, która ustandaryzowała systemy zarządzania bezpieczeństwem informacji),
  • wpisem do rejestru AISP KNF (z ang. Account Information Service Provider jest to podmiot posiadający dostęp do informacji o Twoim koncie. Takim podmiotem są również zwykłe banki)
  • oraz spełnia wymogi narzucane przez dyrektywę PSD2 i RODO (z ang. Payment Service Directive to dyrektywa Unii Europejskiej wprowadzająca m.in. jednolity rynek płatności w UE).

Jest jeszcze rzadko spotykana opcja wypłaty pożyczki na poczcie. Co prawda wtedy nie będzie to taka szybka pożyczka, bo trzeba przejść się na pocztę z dowodem osobistym. Jednak jest to opcja kierowana do osób, które nie posiadają swojego konta bankowego. Wtedy weryfikacji tożsamości dokonuje pracownik poczty.

Przeczytaj, nim podpiszesz! – co może zawierać umowa pożyczki?

Teraz skupimy się na samej umowie. Umowy trzeba czytać. Przede wszystkim dla własnego bezpieczeństwa. Poniżej znajdziesz zapisy, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy. Nikt w końcu nie chce skończyć w spirali niekończących się długów.

  • Pożyczkobiorca nie może wziąć kolejnej pożyczki przed upływem określonego czasu (np. 120 dni) od daty wypłaty poprzedniej chwilówki.
  • Skąd pozyskiwane są informacje o zdolności kredytowej (np. pozyskanych od osoby ubiegającej się o pożyczkę oraz zewnętrznych baz danych, czyli m.in. może to być BIK).
  • Od kiedy zawarta jest umowa. Może to być dzień wypłacenia pożyczki.
  • Jakie są dokładne warunki, żeby otrzymać pożyczkę. Może tu być wskazany przedział wiekowy, obywatelstwo albo nie posiada zaległości względem firmy, u której ubiega się o pożyczkę.
  • Jaki czas firma pożyczkowa ma na wypłatę chwilówki (np. 72 godziny po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę).
  • W jaki sposób naliczane są odsetki za opóźnienia w spłacie pożyczki.
  • Jak wygląda proces windykacji i czy może zostać zlecony firmie zewnętrznej.
  • Kiedy pożyczkodawca przekazuje informacje o zaległości w spłacie do Biura Informacji Gospodarczej (BIG) – może to zrobić na podstawie umowy między firmą pożyczkową a BIG. Może też przekazać dane do Biura Informacji Kredytowej (BIK), ale tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca się na to zgodził przy składaniu wniosku o chwilówkę online.
  • Na jakich zasadach możesz wnioskować o przedłużenie okresu spłaty i co się z tym wiąże (jakie dodatkowe opłaty). A także ile razy można zgłosić przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Czy muszę mieć konto osobiste, żeby otrzymać chwilówkę?

Przy czytaniu o weryfikacji klienta mogłeś się dowiedzieć, że najbardziej popularną formą sprawdzenia tożsamości jest wykonanie przelewu z własnego konta. Są firmy pożyczkowe, które oferują opcję odebrania chwilówki na poczcie. Jednak są to nieliczne firmy. Także możesz otrzymać chwilówkę bez posiadania konta osobistego, ale będzie się to wiązało z dłuższym oczekiwaniem na pieniądze.

Jeżeli zależy Ci na czasie, to sprawdź ranking kont osobistych i znajdź coś dla siebie!

Jakie są koszty chwilówki online?

W umowie o chwilówkę online możemy się spotkać z różnymi typami opłat. Część pożyczkodawców ma w swojej ofercie pierwszą pożyczkę za 0%. Co to oznacza? Oddajesz tyle, ile pożyczyłeś bez prowizji i odsetek kapitałowych.

W tabeli znajdziesz nazwy poszczególnych opłat, na czym polegają oraz z jakimi procentami lub kwotami możemy się obecnie spotkać w umowach.

Nazwa opłatyJak to działa?Możliwa wysokość opłaty
Odsetki kapitałoweJest to kwota odsetek, jaką płacisz za wzięcie pożyczki. Oblicza się je na podstawie od kiedy została zaciągnięta pożyczka do terminu jej spłaty. Nie mogą wynosić więcej niż dwukrotność odsetek ustawowych. Zgodnie z art. 359 § 2 Kodeksu cywilnego.maksymalnie około 18%
ProwizjaTo jednorazowy koszt, który najprościej oznacza wynagrodzenie dla pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki.25%-35%
Odsetki za opóźnienie w spłacieObliczanie od sumy, jaka została do spłacenia. Nie mogą być wyższe niż określone w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, czyli maksymalnie dwukrotność odsetek ustawowych.maksymalnie około 22%
Opłata za wcześniejszą spłatęMoże się pojawić w umowie. Powinna wynosić 0%.0% lub 0 zł
Opłata za refinansowanie pożyczkiTo procentowa kwota za spłacenie poprzedniej pożyczki nową. Dzięki temu nie naliczają się odsetki za opóźnienie, gdy wiesz, że nie zdążysz spłacić pożyczki w terminie.8%-20%
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)Całkowity koszt kredytu, który uwzględnia wszystkie opłaty dodatkowe (jak prowizja i odsetki kapitałowe) w odniesieniu do całego roku. Wysokość kosztów innych niż odsetki określa ustawa o kredycie konsumenckim (tzw. ustawa antylichwiarska). Co najważniejsze koszty te nie mogą być wyższe niż całkowita wartość kredytu w od przyznania pożyczki do terminu jej spłaty.od 0% do nawet kilkuset %

Czy mogę wziąć pożyczkę online bez BIK?

Jak najbardziej tak. Firmy pożyczkowe nawet chwalą się, że mają dostępne w swojej ofercie chwilówki online bez BIK. Pożyczkodawcy mają 3 opcje, jeżeli chodzi o Biuro Informacji Kredytowej:

  • nie mają podpisanej współpracy z BIK, więc nie wysyłają tam żadnych informacji,
  • na podstawie zebranych zgód od pożyczkobiorcy mogą wysyłać informacje o opóźnieniach w spłacie pożyczki,
  • pełna wymiana informacji, czyli firma pożyczkowa wysyła do BIK każde zapytanie o zdolność oraz posiadane pożyczki.

Informacje o BIK znajdziesz zarówno na stronie pożyczkodawcy, jak i informacja ta będzie zapisana w samej umowie.

Kto może wziąć chwilówkę online?

Chwilówki online są dostępne dla różnych osób pod kątem wieku i zarobków. Dzięki temu firmy pożyczkowe wypełniają lukę tam, gdzie banki nie chciałyby udzielić kredytu takim osobom. W związku z tym znajdziemy w ofertach firm pożyczkowych pożyczki kierowane do różnych grup osób.

Młode osoby od 18 latSą to osoby, które wchodzą dopiero w dorosłość. Najczęściej nie mają jeszcze zbudowanej zdolności kredytowej, a do tego mają pierwszą umowę na czas określony na umowie zlecenie lub o dzieło.
Ważne: sprawdź w umowie zakres wiekowy przy warunkach przydzielania pożyczki.
Emeryci i renciściOsoby, które są na emeryturze lub rencie. Dochody mogą mieć niskie, przez co banki niechętnie udzielają im kredytów.
Ważne: sprawdź w umowie zakres wiekowy przy warunkach przydzielania pożyczki.
FirmyZwłaszcza nowo założone firmy są traktowane jak 18 latkowie. Też często spotykają się w bankach z odmową udzielenia kredytu. Chwilówki online są dla nich korzystnym rozwiązaniem (np. na zakup sprzętu).
Zadłużeni i z komornikiemOsoby, którym nikt nie chce udzielić pożyczki. Jednak mogą skorzystać z chwilówek, które mają dedykowane oferty dla takich osób. Nie sprawdzają zdolności kredytowej w bazach finansowych, ale za to mogą wymagać żyranta lub zabezpieczenia majątkowego.
BezrobotniOsoby bezrobotne, które często dostają zasiłek, nie mają jak przedstawić swoich dochodów w bankach. Chwilówki online są dla nich dobrym rozwiązaniem, a będą weryfikowani pod kątem zdolności podobnie jak osoby zadłużone.

Różnice między pozabankową pożyczką online a kredytem konsumenckim w banku

Jeżeli zastanawiasz się, czym tak naprawdę różni się pożyczka z banku od pożyczki z firmy pozabankowej, to porównanie zobaczysz w tabeli. Sam oceń, które różnice wpłyną na plus chwilówek online, a które na plus kredytów w bankach.

 Chwilówka onlineKredyt gotówkowy w banku
Kto udziela pożyczki?Firma pożyczkowaBank komercyjny lub spółdzielczy.
FormalnościNiewielkie i wystarczy najczęściej dowód.Skomplikowane, bo potrzebne jest zaświadczenie o dochodach lub dokumenty z prowadzonej działalności, złożenie informacji o sytuacji rodzinnej, a czasem potrzebny jest poręczyciel.
Czas na decyzjęBardzo krótki, bo może być tego samego dnia razem z pieniędzmi na koncie pożyczkobiorcy.Może być wydłużony nie tylko przez weryfikację zdolności kredytowej, ale też przez przeanalizowanie złożonych dokumentów.
Zachęta dla pierwszej pożyczkiPierwsza pożyczka za darmo, czyli oddajesz tyle, ile pożyczyłeś bez odsetek i prowizji.Zniesienie najczęściej prowizji, ale to wszystko.
Regulacje prawnePodlega pod kodeks cywilny, dodatkowo ustawa o kredycie konsumenckim oraz antylichwiarska.Podlega pod prawo bankowe.
Dodatkowe kosztyWysokie, zwłaszcza za zwłokę w spłacie.Stosunkowo niskie w porównaniu do chwilówki.
Wysokość pożyczkiPrzeważają pożyczki na niskie kwoty, maksymalnie do kilkunastu tysięcy złotych.Szeroki zakres kwot kredytu od kilkunastu tysięcy do kilkuset tysięcy lub i więcej (w zależności od zdolności kredytowej).

FAQ – najczęstsze pytania i odpowiedzi

1. Jak wyjść z długów chwilówek?

Kolejna pożyczka, żeby spłacić poprzednią, to nie jest dobry sposób na wyjście ze spirali długów. Kiedy Twój dług jeszcze jest przed terminem spłacenia, to warto rozważyć konsolidację pożyczek. O konsolidację możesz ubiegać się w banku albo firmie pozabankowej, gdy ta pierwsza odmówiła.

Dlaczego konsolidacja to dobre rozwiązanie dla wyjścia z długów chwilówek?

  • Płatność rozłożysz na tyle rat, ile potrzebujesz i ustalisz niższą kwotę raty dzięki wydłużeniu terminu.
  • Spłacasz jeden dług, więc koszty automatycznie są niższe, niż gdy masz 3 chwilówki w różnych firmach.
  • Zyska Twoja historia w BIK. Lepiej wygląda jedno zadłużenie niż kilka w jednym momencie.

2. Kto może pomóc w spłacie chwilówki?

Jeżeli znalazłeś się w takiej sytuacji, gdy wiesz już, że sam nie poradzisz sobie ze swoim długiem, to jest ratunek! Nie musisz już sam walczyć. O pomoc możesz się zwrócić do:

  • pośredników kredytowych, którzy zajmują się konsolidacją długu,
  • kancelarii prawniczych, którzy specjalizują się w oddłużaniu i pomogą w sądzie oraz wyczyszczeniem historii w BIK.

Najważniejsze to zdawać sobie sprawę, że sam jesteś odpowiedzialny za swój dług. Możesz skorzystać z pomocy fundacji, stowarzyszeń oddłużeniowych lub antywindykacyjnych. W swojej ofercie mają bezpłatne konsultacje i analizę sprawy.

3. Który bank konsoliduje chwilówki?

Konsolidacja długu, czyli połączenie kilku zobowiązań w jedno większe jest możliwe w bankach, ale też w innych instytucjach pozabankowych. Do banku możesz się zwrócić z wnioskiem o kredyt konsolidacyjny, kiedy:

  • dotychczasowe twoje zobowiązania nie są już po terminie spłaty,
  • masz dobrą historię kredytową w BIK.

Ogólnie większość popularnych banków ma w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne. Są to np.:

  • Santander Bank,
  • Alior Bank,
  • PKO BP,
  • Millennium Bank,
  • BNP Paribas,
  • Bank Pekao,
  • mBank,
  • Credit Agricole.

Jednak kiedy bank odmówił Ci kredytu konsolidacyjnego, to możesz się zdecydować, żeby ubiegać się o taki kredyt np. w SKOK-ach lub innych instytucjach pozabankowych.

4. Jak wyczyścić BIK z chwilówek?

Informacje na temat Twoich pożyczek i zapytań kredytowych widnieją w BIK przez 5 lat. Po tym czasie historia się kasuje. Jednak jest możliwość szybszego wyczyszczenia i poprawienia naszej historii w bazie BIK. Można samemu kontaktować się z konkretnym pożyczkodawcą, który umieścił wpis w bazie i ubiegać się o wykreślenie. Drugą opcją jest skorzystanie z doświadczonych kancelarii prawniczych.

Czasochłonność zależy już od procedur danej instytucji finansowej oraz sprawy, jakiej dotyczy (czy było to tylko zapytanie kredytowe, czy kilkanaście wpisów o zaległości z kilkaset dniami opóźnienia w spłacie). Samo czyszczenie polega na przeniesieniu wpisów z sekcji aktywnej do statystycznej raportu w BIK. Dzięki temu przy generowaniu zapytania przez instytucje finansowe nie pokazują się wpisy, które były negatywne dla naszej historii kredytowej.

5. Gdzie najlepiej wziąć chwilówkę?

Jeżeli szukasz najlepszej chwilówki dla siebie, to zobacz nasze aktualne zestawienie. Nasz ranking chwilówek oferuje w pierwszej kolejności pożyczki, które mają najniższe koszty (albo darmowych) lub z najniższym oprocentowaniem.

  1. 1. miejsceLider rankingu chwilówek
    • Więcej o Smartpozyczka.pl
    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 30 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Smartpozyczka.pl jest częścią międzynarodowej grupy z obszaru FinTech – „UAB Aventus Capital”, obecnej już w 12 krajach. Oferuje szybkie pożyczki przez internet. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest udzielana za darmo. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiSmartpozyczka.pl
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty10 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

  2. 1. miejsceDrugie miejsce w rankingu
    • Więcej o Pozyczkaplus.pl
    • 15000 złMaksymalna kwota pożyczki
    • 45 dniMaksymalny czas spłaty
    • do 3000 złPierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo!Pierwsza pożyczka gratis
    • Sprawdzam
    Pozyczkaplus.pl to szybka pożyczka przez internet. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest darmowa. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 15000 zł, natomiast maksymalny czas spłaty wynosi 45 dni. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiPozyczkaplus.pl
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty10 dni
    • Maksymalny okres spłaty45 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 3000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

  3. 1. miejsceTrzecie miejsce w rankingu
    Wonga oferuje szybkie pożyczki pozabankowe przez internet - bez wychodzenia z domu. Na rynku polskim firma udziela pożyczek krótkoterminowych od 1000 zł, a także ratalnych do 20000 zł. RRSO: 0,00%
    • Firma udzielająca pożyczkiWonga - chwilówka
    • Minimalna kwota pożyczki200 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki1000 zł
    • Minimalny okres spłaty30 dni
    • Maksymalny okres spłaty30 dni
    • Pierwsza pożyczka za darmo TAK
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 1000 zł
    • Oprocentowanie (RRSO)0,00%

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0,00% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000,00 zł; całkowita kwota do spłaty 1000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0,0%; całkowity koszt pożyczki 0,00 zł; umowa na 30 dni.

6. Jak spłacić chwilówki bez zdolności?

Jeżeli masz kilka chwilówek, które wymagają spłaty, a nie masz zdolności, to rozwiązaniem może być konsolidacja, czyli połączenie ich w jedno zobowiązanie. Przy braku zdolności bank nie będzie chciał udzielić kredytu konsolidacyjnego, ale można również skorzystać z firm pożyczkowych. Okres spłaty wydłuży się, a rata będzie dzięki temu niższa.

Jeżeli masz problem ze spłatą jednej chwilówki, to lepszym rozwiązaniem niż zaciąganie kolejnej będzie jej refinansowanie u innego pożyczkodawcy. Na czym to polega? Bierzesz pożyczkę w innej firmie na tę samą kwotę, a ona spłaca Twój poprzedni dług w terminie. Dzięki temu unikasz wysokich kosztów odsetek od przeterminowanej spłaty pożyczki.

Uwaga! W przypadku refinansowania dobrze jest rozważyć dłuższy termin na spłatę, czyli zamiast 30 dni wybrać 61. Dzięki temu zyskujemy dodatkowy czas na spłatę długu.

7. Jak odzyskać refinansowania chwilówek?

Jeżeli pożyczkodawca niesłusznie automatycznie refinansował Twój dług bez Twojej wiedzy, to możesz ubiegać się o odzyskanie refinansowania. W tym celu należy zgłosić wniosek do pożyczkodawcy, w którym opiszesz sytuację. W przypadku problemów z firmą pożyczkową możesz skorzystać z pomocy Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).

8. Czy chwilówki są w BIK?

Wszystko zależy od konkretnej firmy pożyczkowej. Jedne będą miały podpisaną umowę z BIK, inne nie. Informacja o BIK powinna się pojawić na etapie uzupełniania wniosku o pożyczkę oraz w umowie.

9. Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Wszystkie informacje o niespłaceniu chwilówki są zwarte w umowie. Dlatego lepiej się z nią dokładnie zapoznać przed podpisaniem. Kiedy mija termin spłaty najpierw działa sama firma pożyczkowa, czyli wysyła przypomnienia o spłacie na maila, smsem, listownie lub dzwoni.

Kiedy te działania okażą się nieskuteczne, to sprzedaje dług firmie windykacyjnej. Oprócz powiadomień mogą się pojawić wizyty w domu lub w pracy. Robi się coraz bardziej nieprzyjemnie.

Jeżeli firmie windykacyjnej nie uda się odzyskać długu, to kieruję zaległość do komornika, który może zająć rachunek bankowy, ale też i majątek.

Do tego dochodzi negatywna historia w BIK, którą trudno będzie usunąć, a będzie się ciągnąć za dłużnikiem przez 5 lat. Czy warto? Nie!

Dobrze podejść do zadłużenia odpowiedzialnie i nie unikać kontaktu, tylko spróbować negocjować warunki w tym wysokość spłaty, rozłożenia na raty itp. Kiedy pojawia się Twoja dobra wola, by chcieć spłacać dług druga strona będzie chciała z Tobą współpracować.

Ocena artykułu
4.6/5 (głosów: 21)

Najnowsze artykuły

Więcej wiadomości