Czym są pożyczki pod zastaw?

Data dodania: 26 września 2017 r. / Aktualizacja: 6 kwietnia 2023 r.
Czym są pożyczki pod zastaw? Czym są pożyczki pod zastaw?
Źródło: Alena Darmel / Pexels

Pożyczki pod zastaw to zarówno kredyt lombardowy na niewielką kwotę, jak i pożyczki hipoteczne o dużo większej wartości. Nim zdecydujesz się na swoją pierwszą pożyczkę pod zastaw, przeczyta artykuł i dowiedz się, na jakich zasadach pożyczki pod zastaw udzielane są pożyczkobiorcą, kto ich udziela i jakie mają wady i zalety.

m-cy
Min. 1 miesiącMax. 48 miesięcy
Min. 100 złMax. 60 000 zł
  1. 1. miejsceLider rankingu pożyczek
    • Profimo - logo
    • 1500 - 4500 złKwota pożyczki
    • 12 - 21 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18+Wiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 27 razySprawdź

    Profimo.pl to marka należąca do Prometeusz Finanse Sp. z o.o. Oferuje szybkie pożyczki przez internet. Platforma pożyczkowa bazuje na nowoczesnych technologiach oraz nowatorskich rozwiązaniach. RRSO: 142%

    • Firma udzielająca pożyczkiProfimo
    • Minimalna kwota pożyczki1500 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki4500 zł
    • Minimalny okres spłaty12 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty21 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)142%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
    • Czas wypłaty pożyczki30 minut
    • Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, KRD

    Całkowita kwota pożyczki 4000.00 zł, czas obowiązywania umowy 18 msc., oprocentowanie 12,5%, prowizja 2800.00 zł, odsetki 692.67 zł, całkowita kwota do zapłaty 7492.67 zł, RRSO 142 % Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Stan na dzień 09.02.2022 roku.

    RRSO: 142%. Przykład pożyczki: 1500 zł na 12 miesięcy. Do spłaty: 3 630,00 zł.
Dodano do
porównania
    Porównaj

    Czym jest pożyczka pod zastaw?

    Pożyczka pod zastaw to rodzaj pożyczki, gdzie zabezpieczeniem umowy pożyczki jest przedmiot lub nieruchomość. Pożyczki pod zastaw kojarzą się przede wszystkim z lombardami i ich ofertą pożyczki lombardowej. Jednak, jeżeli przedmiotem zastawu jest nieruchomość to w tym przypadku mamy do czynienia najczęściej z popularnym kredytem hipotecznym z banku lub pożyczką hipoteczną z firmy pożyczkowej.

    Sprawdź również, czym jest pożyczka lombardowa

    Kto udziela pożyczek pod zastaw?

    Oferty pożyczki udzielanej pod zastaw znajdziesz w:

    • lombardzie,

    • firmie pożyczkowej,

    • banku.

    W dużej mierze to skąd pożyczysz pieniądze, będzie zależało od wartości przedmiotu zastawu. Poniższe przykłady pokażą Ci, gdzie możesz się udać po pożyczkę, która będzie miała dla Ciebie satysfakcjonującą wysokość kwoty pożyczki.

    1. Udasz się do lombardu, jeżeli chcesz otrzymać niewielką pożyczkę na kilkaset złotych, a wartość zastawu zostanie oceniona na podstawie tego, co ze sobą przyniesiesz np. twojej biżuterii.

    2. Z firmą pożyczkową podpiszesz umowę pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości lub auta. W takiej sytuacji jesteś już właścicielem mieszkania lub samochodu i potrzebujesz wysoką kwotę pożyczki na dowolny cel.

    3. Bank udzieli Ci kredytu hipotecznego, jeżeli dopiero planujesz kupić nieruchomość. Tak samo jest w przypadku zakupu auta. Kredytodawca udzieli Ci kredytu bankowego po ustaleniu twojej zdolności kredytowej na zakup wymarzonego samochodu czy mieszkania.

    Co może być przedmiotem zastawu?

    Umowę zastawu możesz podpisać na różnego rodzaju przedmioty. W ten sposób wyróżniamy:

    • pożyczki pod zastaw mieszkania, domu, lokalu lub działki,

    • pożyczki pod zastaw samochodu,

    • pożyczki pod zastaw drobnych ruchomości np.:

      • biżuteria,

      • sprzęt AGD i RTV,

      • sprzęt sportowy,

      • złoto i srebro,

      • papiery wartościowe.

    Wysokość udzielanej pożyczki zależy od wyceny wartości przedmiotu zastawu. Wycena może być sporządzona przez rzeczoznawcę (najczęściej w przypadku nieruchomości) lub przez samego pracownika firmy udzielającej pożyczek.

    Pożyczki pod zastaw nieruchomości

    W przypadku kredytu hipotecznego może on być udzielany tylko przez banki. Natomiast w ofercie firm pożyczkowych znajdziesz pożyczki pod zastaw domu lub mieszkania, którego jesteś właścicielem. Uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości jest prostsze niż w przypadku kredytu hipotecznego. Do tego wysokość pożyczki jest wyższa niż w wartość pożyczki gotówkowej albo chwilówki. Natomiast spłata rat może być udzielona nawet na kilkanaście lat. Kwota oraz okres pożyczki zależeć będzie od wartości nieruchomości pod zastaw.

    Pożyczki pod zastaw samochodu

    Pożyczki pod zastaw samochodu udzielane są na dowolny cel. Mogą ich udzielać zarówno firmy pożyczkowe, jak i banki. Co ważne nie każde auto może być przedmiotem zastawu. To, co powinieneś wiedzieć o tego rodzaju pożyczce pod zastaw to:

    • Podczas trwania okresu pożyczki nadal korzystasz ze swojego auta.

    • Maksymalny wiek samochodu osobowego to najczęściej 10 lat, a samochodu dostawczego 6 lat.

    • Wysokość pożyczki to maksymalnie 90% wartości zastawu pożyczki.

    • Właścicielem auta najczęściej musi być tylko jedna osoba.

    Wymaga w przypadku tej pożyczki, są ściśle określone. Dlatego nie każdy spełni kryteria jej otrzymania i finalnie podpisze umowę zastawu. Jednak pożyczka pod zastaw samochodu nie wymaga weryfikowania klienta w bazach dłużników.

    Jaki jest koszt pożyczki pod zastaw?

    Całkowity koszt kredytu pod zastaw albo pożyczki będzie zależał od tego, z kim podpiszesz umowę. Na niższe koszty możesz liczyć w bankach. Wysokość oprocentowania pożyczki pozabankowej jest określana przez kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim. Dlatego pożyczka od firmy pożyczkowej będzie droższa niż w banku.

    Najbardziej należy uważać na podpisywanie umowy zastawu z lombardami. Mimo tego, że w przypadku pożyczek lombardowych powinny działać, jak firmy pożyczkowe, to starają się omijać przepisy. Powoduje to, że koszty kredytu lombardowego są najwyższe i najłatwiej o ryzyko utraty zastawionej rzeczy.

    Na całkowity koszt pożyczki mogą się składać:

    • prowizja,

    • odsetki kapitałowe i od nieterminowej spłaty,

    • ubezpieczenie pożyczki,

    • opłaty administracyjne (np. związane z zabezpieczeniem w urzędzie komunikacji),

    • koszty wyceny przedmiotu zastawu.

    Kto może wziąć pożyczkę pod zastaw?

    Kryteria dla pożyczkobiorców będą różne w zależności od tego, skąd ostatecznie pożyczasz pieniądze. Umowę zastawu podpiszesz, jeżeli:

    • jesteś osobą pełnoletnią,

    • twój wiek mieści się w przedziale wiekowym określonym przez firmę pożyczkową (np. między 18 a 75 lat),

    • jesteś jedynym właścicielem przedmiotu (jest to sprawdzane w przypadku zabezpieczenia pożyczki w postaci zastawu nieruchomości lub samochodu).

    Natomiast banki udzielają pożyczki tylko, jeżeli przejdziesz pozytywnie określenie zdolności kredytowej. Dzięki temu bank będzie miał z jednej strony zabezpieczenie nieruchomością, a z drugiej twoją zdolność do spłaty pożyczki w ustalonym okresie kredytowania.

    Firmy pożyczkowe nie będą za to tak skrupulatne przy udzielaniu pożyczek osobom, które chcą otrzymać pożyczkę pod zastaw działki lub innej nieruchomości. Mogą nawet nie sprawdzać swojego klienta w bazach dłużników tj. Biurze Informacji Kredytowej, czy Krajowym Rejestrze Długów.

    Czym różni się pożyczka hipoteczna pod zastaw od kredytu hipotecznego?

    Istnieje kilka zasadniczych różnic pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną. Wszystkie różnice przedstawiliśmy w tabeli, żeby w czytelny sposób porównać ze sobą te dwa produkty finansowe.

    Pożyczka hipotecznaKredyt hipoteczny
    Mogą ją udzielać firmy pozabankowe.Udzielany tylko przez banki.
    Wysokokie oprocentowanie pożyczki.Niskie oprocentowanie kredytu.
    Pożyczkodawca nie musi weryfikować zdolności kredytowej w bazach.Banki weryfikują zdolność klienta w bazach BIK i BIG.
    Pożyczka może być wykorzystana na dowolny cel.Kredyt hipoteczny musi być wykorzystany na cel związany z nieruchomością.
    Brak wkładu własnego.Wymagany wkład własny na udzielenie kredytu.
    Maksymalna wysokość pożyczki jest niższa niż wartość nieruchomości.Całkowita kwota kredytu może być wyższa niż wartość nieruchomości, bo może się wiązać np. z remontem lub urządzeniem domu.
    Krótki okres pożyczki, maksymalnie do kilkunastu lat.Długi okres kredytu, nawet do kilkudziesięciu lat.
    Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest wartość nieruchomości pod zastaw.Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest zdolność kredytowa klienta i wartość nieruchomości.

    Te informacje powinny być dla Ciebie pomocne przy ustaleniu, w jaki sposób jest udzielana kwota pożyczki i na jaką maksymalną wysokość pożyczki hipotecznej możesz liczyć.

    Zalety i wady pożyczki pod zastaw

    Czy to pożyczka hipoteczna, czy inna pożyczka pod zastaw, każda z nich ma swoje wady i zalety. Nim zdecydujesz się na ofertę firmy udzielającej pożyczek pod zastaw, to sprawdź, czy akceptujesz wady, jakie się z nią wiążą.

    Zalety

    • Możesz otrzymać pożyczkę bez sprawdzania twojej zdolności kredytowej.
    • Pożyczka pod zastaw nieruchomości udzielana jest na wyższą kwotę, niż tradycyjna pożyczka gotówkowa.
    • Pożyczkę możesz wykorzystać na dowolny cel.
    • Prosty proces wnioskowania o pożyczkę.
    • Krótki czas wypłaty środków.
    • Możliwość zaciągnięcia pożyczki prywatnej.
    • Długi okres kredytowania w przypadku pożyczki hipotecznej.

    Wady

    • Maksymalna kwota pożyczki jest niższa niż wartość zabezpieczenia pożyczki.
    • Niejasne przepisy dotyczące pożyczki lombardowej.
    • Możliwość utraty przedmiotu zastawu, jeżeli nie dotrzymasz terminu spłaty pożyczki.
    • Musisz być jedynym właścicielem przedmiotu zastawu.
    • Kredyt lombardowy wiąże się z wysokim całkowitym kosztem kredytu.
    • Pożyczki pod zastaw drobnych ruchomości udzielane są na krótki okres.

    Czy można wziąć pożyczkę pod zastaw bez zdolności kredytowej?

    Korzystanie z pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej jest bardzo ryzykowne dla pożyczkobiorcy i może skończyć się spiralą zadłużenia. W ten sposób pierwszy dług jest spłacany kolejnym i kolejnym. Pożyczka pod zastaw sprawia, że minimalna wartość pożyczki jest większa niż w przypadku pożyczki, w której oceniana jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy. W przypadku pożyczek hipotecznych udzielanych przez instytucje pozabankowe to wysokość kwoty pożyczki może być naprawdę duża maksymalnie wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych.

    W związku z tym pożyczki pod zastaw udzielane są bez sprawdzania baz dłużników i rzetelnej oceny zdolności kredytowej klienta.

    Kiedy skorzystasz z zastawu nieruchomości, pożyczkodawca będzie skłonny pożyczyć Ci wysoką sumę nawet bez zdolności kredytowej. Jednak czy jest to ryzyko tego warte? W końcu w najgorszym wypadku, kiedy nie spłacisz swojego zobowiązania, to spłata kredytu nieruchomością, która jest jego zabezpieczeniem, sprawia, że tracisz swój życiowy dobytek.

    Pożyczki prywatne zapewniają również, że udzielają pożyczek osobom bez zdolności kredytowej. W tym przypadku dokładnie zweryfikuj swojego pożyczkodawcę oraz zapoznaj się z warunkami umowy zastawu. Pamiętaj, że tego typu pożyczki wiążą się nie tylko z wysokim całkowitym kosztem kredytu, ale również są bardzo ryzykowne. Kiedy zależy Ci na szybkiej pożyczce hipotecznej lub innej, gdzie wykorzystywany jest zastaw, to lepiej decydować się na firmy, które zajmują się taką działalnością na co dzień. W ten sposób zminimalizujesz ryzyko nadużyć i będziesz chroniony przez prawo, jeżeli pożyczkodawca będzie chciał Cię oszukać.

    Ocena artykułu
    Oddaj głos, bądź pierwszy!

    Komentarze

    WongaChwilówka nr 1 w rankingu