Pożyczki i chwilówki z komornikiem dla zadłużonych

Data dodania: 17 października 2017 r. / Aktualizacja: 2 lutego 2023 r.
Chwilówki z komornikiem Chwilówki z komornikiem
Źródło: Andrea Piacquadio / Pexels

Zajęcie komornicze wbrew pozorom nie przekreśla na 100% szansy na uzyskanie finansowania dla osób zadłużonych. Na pewno od razu możesz odpuścić sobie próbę zaciągnięcia kredytu gotówkowego w jakimkolwiek polskim banku — jest to działanie z góry skazane na niepowodzenie. Żeby otrzymać kredyt gotówkowy w banku, musisz mieć odpowiednio dobrą zdolność kredytową i historię spłat. Żaden bank nie udzieli pożyczki z komornikiem.

Na szczęście istnieją instytucje pozabankowe, które udzielają pożyczek dla bardzo zadłużonych osób, ze słabą zdolnością kredytową. Nawet dla takich, które podlegają egzekucji komorniczej.

m-cy
Min. 1 miesiącMax. 48 miesięcy
Min. 100 złMax. 60 000 zł
  1. 1. miejsceLider rankingu pożyczek
    • Bocian - logo
      Bocian - opinie
    • 600 - 2000 złKwota pożyczki
    • 8 - 12 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18 - 74 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 44 razySprawdź

    Bocian Pożyczki prowadzi działalność w zakresie udzielania pożyczek pieniężnych w domu Klienta. Firma oferując Klientom swoje produkty zapewnia szybką oraz dogodną formę dostarczenia środków pieniężnych w gotówce i/lub w formie karty przedpłaconej. RRSO: 79,52%

    • Firma udzielająca pożyczkiBocian
    • Minimalna kwota pożyczki600 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki2000 zł
    • Minimalny okres spłaty8 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty12 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)79,52%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy74 lat
    • Czas wypłaty pożyczki24 godziny
    • Sprawdzana historia kredytowaBIK

    Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 1500 zł, umowa zawierana na 44 tygodnie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,52%, całkowita kwota kredytu 1500 zł, całkowita kwota do zapłaty 1911,34 zł, oprocentowanie stałe 20,5%, całkowity koszt kredytu 411,34 zł (w tym: prowizja 171,00 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 44 zł, odsetki 136,34 zł), pierwsza rata tygodniowa 43,42 zł, kolejne raty tygodniowe po 43,44 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2023.

    RRSO: 79,52%. Przykład pożyczki: 600 zł na 8 miesięcy. Do spłaty: 918,08 zł.
  2. 1. miejsceDrugie miejsce w rankingu
    • Creditron - logo
    • 300 - 15000 złKwota pożyczki
    • 2 - 24 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18 - 75 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 50 razySprawdź

    Creditron - odbierz od 300 zł do 15000 zł. Idealne rozwiązanie dla klientów z dowolną historią kredytową, które jest dostępne siedem dni w tygodniu. RRSO: b.d.

    • Firma udzielająca pożyczkiCreditron
    • Minimalna kwota pożyczki300 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty2 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)b.d.
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy75 lat
    • Czas wypłaty pożyczki-
    • Sprawdzana historia kredytowa NIE

  3. 1. miejsceTrzecie miejsce w rankingu
    • Smartney - logo
    • 1000 - 60000 złKwota pożyczki
    • 6 - 96 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 23 - 70 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 29 razySprawdź

    Smartney to innowacyjna instytucja finansowa, łącząca w sobie tradycyjną bankowość z uproszczonym systemem ubiegania się o pożyczkę. Smartney to część Grupy Oney Bank, która zapewnia nie tylko finansowanie, ale również wiedzę i doświadczenie zdobyte w sektorze bankowym, a klientom gwarantuje bankowe standardy bezpieczeństwa oraz obsługę na najwyższym poziomie. RRSO: 24,49%

    • Firma udzielająca pożyczkiSmartney
    • Minimalna kwota pożyczki1000 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki60000 zł
    • Minimalny okres spłaty6 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty96 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)24,49%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy23 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy70 lat
    • Czas wypłaty pożyczki30 minut
    • Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, ERIF, KRD

    Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 72 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł. Kalkulacja na dzień 05.01.2024 r.

    RRSO: 24,49%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 1 122,45 zł.
    • Profi Credit - logo
      Profi Credit - opinie
    • 1000 - 25000 złKwota pożyczki
    • 6 - 24 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18+Wiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 38 razySprawdź

    Spółka PROFI CREDIT Polska S.A. specjalizuje się w sprzedaży pożyczek gotówkowych, stanowiących alternatywę dla produktów bankowych. W chwili obecnej Spółka oferuje pożyczki klientom indywidualnym. RRSO: 56,37%

    • Firma udzielająca pożyczkiProfi Credit
    • Minimalna kwota pożyczki1000 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki25000 zł
    • Minimalny okres spłaty6 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)56,37%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
    • Czas wypłaty pożyczki-
    • Sprawdzana historia kredytowa NIE

    Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 56,37%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,96%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 252 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 250 zł, prowizja pożyczkodawcy - 1 411 zł, odsetki – 2 251 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 257 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 252 zł. Stan na dzień 01.09.2023.

    RRSO: 56,37%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 1 281,85 zł.
Dodano do
porównania
    Porównaj

    Jakie informacje sprawdzają pozabankowe firmy pożyczkowe?

    Na początek warto odpowiedzieć sobie na pytanie, jakie informacje o Tobie są potrzebne dla firmy pożyczkowej do oceny zdolności kredytowej.

    W przeciwieństwie do banków, w takiej instytucji otrzymanie pożyczki jest dużo łatwiejsze i opiera się głównie na dwóch rzeczach.

    1. Zdolność kredytowa obliczana jest najczęściej na podstawie tylko oświadczenia klienta. W firmach pozabankowych bardzo rzadko sprawdzane są dokumenty finansowe, takie jak zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z konta bankowego czy PIT za rok ubiegły. To klient, wypełniając wniosek pożyczkowy, oświadcza, z jakiego tytułu osiąga wynagrodzenie, w jakiej wysokości, ile ponosi wydatków na utrzymanie itp.

    2. Większość firm sprawdzi klienta w bazach dłużników. Najczęściej sprawdzane bazy to Biuro Informacji Kredytowej BIK oraz Biura Informacji Gospodarczej, czyli BIG-i.

    Raport BIK a chwilówki z komornikiem

    Dane do BIK przekazują banki, SKOK-i, niektóre firmy pozabankowe. W raporcie znajdują się dane o wysokości zobowiązań względem każdej instytucji, data zaciągnięcia, data spłaty, wysokość zobowiązania i rat, oraz statusy spłat. W tych ostatnich chodzi o to, w jaki sposób było lub jest spłacane dane zobowiązanie: terminowo, z opóźnieniami (jeśli takie są, to ile dni wynoszą), a także windykacja, egzekucja, odzyskany i umorzony. Jeśli toczy się wobec Ciebie postępowanie komornicze, to pożyczkodawca może zaczerpnąć o tym informacji w Biurze Informacji Kredytowej. Sam komornik nie ma możliwości wpisania tej informacji do bazy.

    Raporty BIG a pożyczki z komornikiem

    BIG-ów w Polsce jest kilka. Najbardziej znane to BIG InfoMonitor czy KRD. Nierzetelny klient może być wpisany tylko do jednej lub do kilku baz nierzetelnych klientów — to zależy od instytucji, która go dokonuje. Do BIGów może Cię wpisać przedsiębiorca, u którego zalegasz ze spłatą (na przykład operatorzy sieci komórkowych). Warunki to m.in. zobowiązanie na min. 200 zł i wysłane wezwanie do zapłaty. Tak jak w przypadku BIK, komornik nie ma możliwości dokonywać wpisów w bazach dłużników BIG.

    Podsumowując: otrzymanie pożyczki-chwilówki w danej firmie pozabankowej zależy przede wszystkim od tego, w jakich rejestrach dłużników jest sprawdzany klient, oraz od przyjętej polityki kredytowej. Jeden pożyczkodawca udzieli pożyczki, nawet jeśli widniejesz w bazie dłużników i masz status zobowiązania w windykacji, inny już nie.

    Skąd firma pożyczkowa może dowiedzieć się o tym, czy masz zajęcia komornicze?

    1. Z baz dłużników, na podstawie statusu niespłaconego zobowiązania.

    2. Od Ciebie.

    Wnioski o chwilówki online zazwyczaj nie zawierają pytania o zajęcia komornicze. Jednakże niektóre firmy pozabankowe dodatkowo dzwonią do klienta i weryfikują dane z wniosku. W trakcie takiej rozmowy może paść pytanie, czy przeciwko Tobie nie jest prowadzone postępowanie egzekucyjne, czy komornicze. Pamiętaj: rozmowy zawsze są nagrywane, a kłamstwo w tym przypadku nie popłaca. W Polsce za niespłacone pożyczki nie trafisz do więzienia, ale za wyłudzenie finansowania już tak. Jeśli nie wiesz na jaki jest twój dług, sprawdź stan zadłużenia u komornika.

    3. Z dokumentów.

    Jeśli pożyczkodawca żąda od Ciebie wyciągów bankowych, a Ty masz na rachunku zajęcie komornicze, będzie to widoczne dla firmy pożyczkowej. Tak samo w przypadku zaświadczenia od pracodawcy: najczęściej znajduje się na nim informacja, czy pensja jest obciążona egzekucjami.

    Gdzie szukać oferty pożyczki chwilówki z komornikiem?

    Parabanki i chwilówki z komornikiem

    Szukając oferty pożyczki z komornikiem, musisz celować w firmy pożyczkowe, które nie weryfikują baz BIK i BIG, lub też akceptują złą historię kredytową. Najczęściej reklamują się hasłami: „pożyczki z komornikiem”, „chwilówki z komornikiem”, „pożyczki bez BIK”, „pożyczka bez weryfikacji”, „chwilówki dla osób zadłużonych”.

    Prywatne pożyczki z komornikiem

    Coraz popularniejsze stają się pożyczki udzielane prywatnie. Wg przepisów kodeksu cywilnego prywatne pożyczki pozabankowe mogą być udzielane przez niemal każdą osobę fizyczną, która może pobierać za to stosowne wynagrodzenie. W takim przypadku Twoja zła historia kredytowa, brak zdolności kredytowej czy egzekucja komornicza nie gra roli. Dlatego takie szybkie pożyczki wydają się dla osób zadłużonych wyjątkowo atrakcyjne.

    W internecie znajdziesz tysiące ofert pożyczek udzielanych przez osoby prywatne. OLX, FB, ogłoszenia lokalne — to tylko kilka najpopularniejszych miejsc.

    Na co musisz KONIECZNIE uważać, biorąc pod uwagę pożyczki prywatne:

    • Na oszustów. W internecie znajdziesz wiele ofert od osób, które chcą wyłudzić od Ciebie pieniądze. Na przykład pobierając opłatę z góry, przed spisaniem umowy pożyczki i wypłatą środków. Lub też osoby takie chcą, by przesłać im komplet Twoich danych, np. zdjęcie dowodu osobistego, którymi następnie mogą się posługiwać we własnych celach. Jeśli decydujesz się na taką formę finansowania, znajdź osobę, która udziela pożyczek w Twoim mieście i z którą możesz spotkać się osobiście.

    • Na oprocentowanie pożyczki, prowizje i dodatkowe koszty. Zobowiązania zaciągnięte u osób prywatnych będą drogie, z uwagi na ryzyko, które ponosi osoba udzielająca pożyczki. Nie obowiązują żadne odgórne limity dotyczące odsetek maksymalnych, które muszą stosować banki i parabanki.

    • Na konieczność przedstawienia zabezpieczenia. Aby otrzymać pożyczkę prywatną, część pożyczkodawców wymaga, byś dał coś pod zastaw. Na przykład nieruchomość. Jeśli potrzebujesz niewielkiej kwoty pożyczki, a taka nieruchomość jest warta kilkanaście razy tyle, to chyba nie trzeba tłumaczyć, jak bardzo kiepski jest to interes dla pożyczającego.

    Koszty pożyczki z komornikiem

    Jeśli uda Ci się znaleźć firmę, która udzieli Ci chwilówki z komornikiem, to jedno jest pewne: całkowity koszt pożyczki będzie dużo wyższy niż normalnie. W końcu skoro masz już niespłacone zobowiązania, to ryzyko, że nie spłacisz kolejnego, jest dla firmy duże. I z tego powodu będzie chciała ona za to podwyższone ryzyko otrzymać stosowne wynagrodzenie. Na przykład może to być wysoka prowizja czy roczna stopa oprocentowania.

    Osoby zadłużone, w trudnej sytuacji finansowej powinny liczyć się również z tym, że jeśli już otrzymają gdzieś finansowanie, to maksymalna kwota pożyczki na pewno nie będzie wysoka.

    Dla osób z komornikiem dostępne są przede wszystkim chwilówki udzielane na bardzo krótko. Pożyczki długoterminowe będą z reguły poza zasięgiem osób zadłużonych.

    Czy komornik może zająć pożyczkę?

    Przeglądając oferty pożyczek pozabankowych, osoba z komornikiem musi zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt: jak jest wypłacane udzielone finansowanie. Jeśli tylko przelewem na konto bankowe, to możesz mieć problem.

    W systemie OGNIVO znajdują się wszystkie banki w Polsce i SKOKi, co oznacza, że komornik może w jednej chwili zająć Twoje konto bankowe w dowolnej instytucji.

    Co zrobić, by komornik nie zajął pożyczki?

    1. Założyć nowe konto bankowe w innym banku. I wtedy liczysz na to, że zdążysz wypłacić pieniądze szybciej, niż przejmie je komornik.

    2. Poszukać rachunku bankowego w banku czy instytucji poza systemem OGNIVO. Czyli na przykład w banku za granicą, w fintechu.

    3. Znaleźć taką firmę pożyczkową, która wypłaca chwilówki nie tylko przelewami na konto. Inne popularne sposoby to np. czeki GIRO czy wypłata za pośrednictwem pracownika (gotówka do ręki).

    4. Korzystać z konta jako pełnomocnik. Komornik zajmie tylko Twór rachunek, czyli taki, którego jesteś właścicielem lub współwłaścicielem. Ale nie może go przejąć w sytuacji, jeśli widniejesz tylko jako pełnomocnik. Jeśli firma pożyczkowa nie ma nic przeciwko, mógłbyś otrzymać pieniądze na taki rachunek bankowy. Jeśli oczywiście znajdzie się zaufana osoba, która zgodzi się udzielić Ci pełnomocnictwa do swojego rachunku bankowego.

    Ocena artykułu
    Oddaj głos, bądź pierwszy!

    Komentarze

    WongaChwilówka nr 1 w rankingu