Mała pożyczka przez internet — oferty mini chwilówek online

50 złotych małe pożyczki
Źródło: Karolina Grabowska / Pexels

Pożyczki pozabankowe online są dostępne dla różnych klientów. Wśród oferty firm pożyczkowych znajdziemy małą pożyczkę online, która pokryje koszty małego niespodziewanego wydatku. W tym artykule powiemy Ci, czym jest mała pożyczka, gdzie szukać ofert na mini chwilówki oraz jakie są ich wady i zalety.

Czym jest mała pożyczka?

Mała pożyczka to najczęściej pożyczka chwilówka, którą charakteryzuje:

• krótki termin spłaty,

• niewielka kwota pożyczki.

Minimalna kwota pożyczki zazwyczaj zaczyna się od 100 zł. Jeżeli chcesz znaleźć oferty chwilówek na małą lub wyższe kwoty, to skorzystaj z naszego rankingu pożyczek i w filtrze określ kwotę pożyczki, na jakiej Ci zależy. W ten sposób zobaczysz tylko te oferty mini chwilówek, które spełniają twoje wymagania.

Firmy pożyczkowe, które udzielają chwilówek na niską całkowitą kwotę chwilówki, często oferują pierwszą pożyczkę gratis. Wystarczy być nowym klientem, żeby skorzystać z promocji na darmową pierwszą chwilówkę.

Na co uważać przy zaciąganiu pierwszej pożyczki?

Pożyczki pozabankowe cieszą się dużą popularnością. Jednak skorzystanie z mini chwilówki lub pożyczek ratalnych to zawsze pozostaje zobowiązaniem finansowym, które trzeba spłacić w określonym w umowie pożyczki terminie. Dlatego nim skorzystasz z pierwszej darmowej pożyczki, to:

1. Porównaj oferty mini chwilówek między sobą. Pomocne tutaj będą zarówno rankingi, jak i porównywarki pożyczek pozabankowych.

2. Przeczytaj dokładnie warunki w ofercie firm pożyczkowych. Tutaj szczególnie zwróć uwagę na:

   • wysokość prowizji,

   • stopę oprocentowania pożyczki,

   • wysokość i rodzaj opłat dodatkowych,

   • warunki wcześniejszej spłaty zobowiązania,

   • co się stanie, jeżeli nie dotrzymasz terminu spłaty pożyczki.

3. Zweryfikuj firmę pożyczkową. W tym celu skorzystaj z:

   • listy członków Polskiego Związku Instytucji Kredytowych,

   • rejestru instytucji pożyczkowych Komisji Nadzoru Finansowego,

   • sprawdź poprawność numerów REGON, NIP i KRS firmy.

4. Skontaktuj się z pożyczkodawcą i zadaj kilka pytań. Z jednej strony pozwoli Ci to sprawdzić dane kontaktowe, a z drugiej zweryfikujesz informacje.

5. Poczytaj opinie klientów. Byłych i obecnych. W ten sposób dowiesz się, co myślą o usługach firmy pożyczkowej inni pożyczkobiorcy.

6. Sprawdź informacje dotyczące wypłaty. W szczególności, jaki jest czas wypłaty pieniędzy i jakie masz opcje do wyboru. Mało, która firma oferuje wypłaty gotówki do ręki. Najczęściej jest to przelew na konto bankowe.

Gdzie szukać ofert mini chwilówek?

Czy to w przypadku pierwszej pożyczki, czy też kolejnej pożyczki, to szukanie ofert mini chwilówek jest najszybsze z wykorzystaniem rankingu pożyczek. Bazy danych dostępne w rankingach i porównywarkach są ogromne i odciążają poszukiwania od przeglądania poszczególnych ofert na stronach pożyczkodawców.

O tym, jak korzystać z rankingu chwilówek przeczytasz poniżej.

Ranking chwilówek online

Firm pozabankowych działających na rynku pożyczkowych jest bardzo dużo. Klient, który chciałby przeglądnąć samodzielnie wszystkie oferty, straciłby wiele dni na analizę warunków poszczególnych firm. Dlatego tak popularne są rankingi chwilówek online.

W naszych rankingach dostępne jest kilka opcji do wyboru, żeby maksymalnie uprościć korzystanie z niego. W celu porównania ofert firm pozabankowych wystarczy, że:

1. Określisz długość okresu pożyczki, czyli za jaki czas chcesz zwrócić kwotę pożyczki.

2. Wpiszesz, jaka kwota chwilówki jest Ci potrzebna.

3. Jeżeli chcesz, możesz oznaczyć, żeby na liście pojawiły się tylko oferty na darmową chwilówkę online.

4. Wybierz rodzaj sortowania ofert. Do wyboru masz:

   • RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania),

   • największą bezpłatną kwotę,

   • najdłuższy okres spłaty,

   • popularność wśród klientów.

To wszystko! Teraz tylko wykorzystaj z opcji Dodaj do porównania pod przyciskiem Sprawdź. Możesz zapoznać się, co firmy pożyczkowe oferują w ramach wybranych przez Ciebie kryteriów.

Jak wybrać firmę pożyczkową do pierwszej chwilówki?

Do wyboru firmy pożyczkowej dobrze jest korzystać ze sprawdzonych rankingów. W ten sposób ktoś już za Ciebie sprawdził firmę i jej legalność. Przy zaciąganiu pożyczki pozabankowej nie decyduj się na wyszukiwanie ofert pożyczki na tablicach ogłoszeń. Nigdy nie wiesz, kto tak naprawdę wystawił to ogłoszenie.

W celu samodzielnego sprawdzenia firmy pożyczkowej pamiętaj o tych krokach:

1. Zweryfikuj dane firmy tj. numer NIP, KRS i REGON.

2. Skontaktuj się z pożyczkodawcą, np. dzwoniąc na infolinię.

3. Sprawdź, czy na stronie internetowej są dostępne wzory dokumentów i regulaminy. Natomiast sama strona powinna być szyfrowana. Rozpoznasz to po symbolu zamkniętej kłódki w pasku przeglądarki.

4. Zapoznaj się dokładnie z treścią umowy pożyczkowej.

5. Zobacz czy firmę wyszukasz w rejestrze instytucji Pożyczkowych Komisji Nadzoru Finansowego. Przy okazji możesz sprawdzić, czy nie widnieje ona na liście ostrzeń za oszustwa finansowe.

6. Sprawdź też listę członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Kto może otrzymać pożyczkę kieszonkową?

Dana firma udzielająca pożyczki chwilówki na małą kwotę określa warunki, kto może zostać pożyczkobiorcą. Najczęściej spotykanymi kryteriami na stronach pożyczkodawców są:

• ukończone 18 lat,

• pełna zdolność do czynności prawnych (najczęściej osiągana wraz z ukończeniem 18 lat),

• wiek w określonym przedziale (np. między 20 a 85 lat),

• zameldowanie na terenie Polski,

• stałe źródło dochodów,

• zaświadczenie o zarobkach,

• obywatelstwo polskie,

• konto w banku,

• podanie w formularzu numeru telefonu i adresu e-mail.

Kryteria różnych firm mogą między sobą nieznacznie się różnić. Jednak najważniejszą kwestią pozostaje, żeby klient miał zdolność kredytową. Od tego zależy czy otrzyma pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki.

Koszty pożyczki chwilówki online

Tak jak w kredycie bankowym, tak i w przypadku pożyczki pozabankowej pożyczkodawcy doliczają całkowity koszt pożyczki do kwoty pożyczki. Na opłaty związane z udzieleniem pożyczki chwilówki składają się:

1. Prowizja — czyli wynagrodzenie dla pożyczkodawcy.

2. Odsetki kapitałowe — które doliczane są do każdej raty. Wysokość kosztów odsetkowych jest prawnie określona i zależą od wysokości stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Stopę referencyjną powiększa się o 3,5 punktu procentowego i mnoży przez 2. W ten sposób otrzymujemy określoną w Kodeksie cywilnym dwukrotność ustawowych stóp.

3. Koszty pozaodsetkowe — składać się na nie mogą:

   • koszt ubezpieczenia pożyczki,

   • opłata weryfikacyjna związana z weryfikacją tożsamości klienta (za przesłanie przelewu weryfikacyjnego),

   • opłata administracyjna,

   • koszty rozpatrzenia wniosku,

   • opłata przygotowawcza umowy (w niej może być np. uwzględniony dojazd do klienta),

   • koszty windykacyjne wraz z opłatami za monity.

Firma pożyczkowa nie musi do zaciągniętej pożyczki doliczać wszystkich tych kosztów. Zawsze przed podpisaniem umowy pożyczki zapoznaj się z treścią umowy oraz tabelą opłat i prowizji. To w tabeli znajdziesz informacje o wszystkich opłatach związanych z kosztami chwilówek.

Jak złożyć wniosek o szybką pożyczkę?

Dużo firm pożyczkowych oferuje szybkie mini chwilówki. Wypełnienie wniosku w przypadku chwilówek jest proste. Przeczytaj, jak niewiele trzeba, żeby otrzymać pożyczkę pozabankową online.

1. Skorzystaj z rankingu pożyczek i porównywarki, żeby wybrać swoją pierwszą pożyczkę chwilówkę.

2. Przejdź na stronę pożyczkodawcy i określ parametry pożyczki, czyli okres spłaty chwilówki i kwotę pożyczki.

3. W kolejnym kroku formularz poprosi Cię o uzupełnienie:

   1. twoich danych osobowych i kontaktowych,

   2. informacji o dochodach,

   3. określenia wszystkich zobowiązań, które spłacasz.

4. Po uzupełnieniu tych informacji przychodzi czas na weryfikację tożsamości. Wystarczy to zrobić za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub specjalnej aplikacji.

5. Przyszedł czas na oczekiwanie na decyzję firmy pożyczkowej. To chwila, w której są sprawdzane bazy danych pod kątem twojej zdolności kredytowej do spłaty kwoty pożyczki.

6. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o małą pożyczkę online, pieniądze dostaniesz szybkim przelewem na podany w formularzu numer rachunku bankowego.

Jak działa darmowa chwilówka?

W ofertach niektórych firm znajdziesz darmową chwilówkę pożyczkę. Co prawda termin spłaty chwilówki jest krótki, jednak promocja pierwszej pożyczki jest bardzo atrakcyjna. Takiej oferty nie znajdziesz w banku.

W takim razie, na czym polegają darmowe chwilówki?

1. Darmowe chwilówki są dostępne tylko dla nowych klientów. To sposób firm na zwiększenie puli zadowolonych klientów, którzy może zostaną z nimi na dłużej i zdecydują się na kolejną pożyczkę.

2. Oferta darmowej pożyczki chwilówki dotyczy tylko pierwszej pożyczki online. Wynika to z poprzedniego punktu.

3. Pierwsza darmowa chwilówka udzielana jest na krótki okres. Najczęściej jest to 30 dni. Jednak są nieliczne oferty bezpłatnych mini chwilówek na 40 i 60 dni.

4. Niska kwota pożyczki. Pożyczka udzielana na promocji pierwszej chwilówki oferuje zaledwie kilka tysięcy złotych. Jest to ciekawe rozwiązanie, jeżeli potrzebujesz małej kwoty, którą wiesz, że zaraz oddasz.

5. Darmowe pożyczki online trzeba spłacić w określonym w umowie terminie. W innym przypadku zostaną naliczone odsetki karne, które trzeba będzie spłacić. Niedotrzymanie warunków promocji może też wiązać się z tym, że zostaną doliczone wszystkie pozostałe koszty tj. prowizja i odsetki kapitałowe.

6. Pożyczkodawca przed udzieleniem darmowej pożyczki pozabankowej online sprawdza bazy BIG. Robi to dlatego, że taka darmowa pierwsza chwilówka wiąże się dla niego z dużym ryzykiem.

Pierwsza pożyczka gratis to najciekawsza oferta firm pożyczkowych. Pod warunkiem, że jako klient jesteśmy pewni, że po pierwsze wystarczy nam taka mała kwota pożyczki oraz na pewno dotrzymamy terminu spłaty. Przy czym kolejna pożyczka w tej firmie nie będzie już tak atrakcyjna. W związku z tym, jeżeli znowu chcesz otrzymać darmową pierwszą pożyczkę, to trzeba podpisać umowę z innym pożyczkodawcą.

Wady i zalety małych pożyczek online

Wszystkie kredyty i pożyczki pozabankowe mają swoje wady i zalety. Przyjrzymy się teraz, na czym można zyskać, wybierając małe pożyczki online oraz jakie kwestie są drażniące. Dzięki temu możesz podjąć decyzję samodzielnie, czy oferta mini chwilówki jest dla Ciebie odpowiednia.

FAQ – najczęstsze pytania i odpowiedzi

1. Czy w mini chwilówce są sprawdzane bazy?

Po małe kwoty pożyczki chwilówki często sięgają osoby zadłużone. Dlatego zależy im, żeby przy zaciąganiu małej pożyczki online firma pożyczkowa nie sprawdzała ich zdolności kredytowej w bazach dłużników takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Jednak jest to coraz rzadziej spotykane. Zwłaszcza że nowelizacja ustawy antylichwiarskiej wymaga od firm pożyczkowych, żeby wprowadzały dane o udzielonych pożyczkach do biur informacji gospodarczej.

Dlatego w szczegółach opisywanych na naszej stronie ofert pożyczek znajdziesz informacje, w jakiej bazie firma udzielająca chwilówki zweryfikuje twoją historię kredytową.

Przeczytaj również: Co zmienia ustawa antylichwiarska?

2. Szybka pożyczka online — czyli gdzie szybko pożyczyć małą kwotę?

Najszybciej znajdziesz i otrzymasz pożyczkę przy wykorzystaniu rankingu chwilówek online. W naszych rankingach pożyczek nie tylko porównasz oferty mini chwilówek, ale również znajdziesz informację, jak szybko od kliknięcia Weź pożyczkę możesz otrzymać pożyczkę na swoje konto bankowe.

3. Jak mogę złożyć wniosek o małą pożyczkę?

O małą pożyczkę zawnioskujesz w podobny sposób jak w przypadku innych rodzajów pożyczek pozabankowych. Złożyć wniosek o mini chwilówkę możesz:

• telefonicznie u konsultanta,

• przez internet samodzielnie wypełniając wniosek,

• na spotkaniu w biurze firmy pozabankowej,

• u doradcy na spotkaniu we własnym domu.

4. Czy darmowa pożyczka może być na dowolną kwotę?

Darmowa pierwsza chwilówka charakteryzuje się tym, że pożyczkodawca w ramach promocji pożycza niewielkie kwoty pożyczki. Dlatego, jeżeli zależy Ci na wyższej sumie niż kilka tysięcy złotych, to lepszym rozwiązaniem będzie oferta bez promocji na darmową pierwszą pożyczkę lub zaciągnięcie kolejnej pożyczki na wyższą kwotę.