Pożyczki Chwilówki bez BIK BIG KRD ERIF przez internet

pieniadze ze słoika bez baz
Źródło: Pixabay / Pexels

Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników czyli ERIF, BIG i KRD to jedna z popularniejszych form finansowania potrzeb Polaków. Minimum formalności oraz szybka decyzyjność pozwalają pożyczać bez wychodzenia z domu. Kto może otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz, jak sprawdzić negatywne wpisy w bazie dłużników? Czy można zwiększyć zdolność kredytową oraz jakie są zalety i wady chwilówek online bez sprawdzania rejestrów dłużników? Na te i na wiele więcej pytań znajdziesz odpowiedź w poniższym artykule.

Porównaj chwilówki bez BIK, KRD i ERIF

Rejestry dłużników działające w Polsce

W Polsce działa wiele rejestrów i baz dłużników, które potencjalnie mogą sprawdzać pożyczkodawcy. Niestety osoby fizyczne nie mają zbytnio możliwości zalogowania się do jednego serwisu, który pozwoliłby sprawdzić je wszystkie naraz. Z takich rozwiązań korzystają tylko firmy pożyczkowe i banki.

Zacznijmy od tego, że jeżeli jakaś firma dokonała wpisu w jednej z baz dłużników, to powinieneś być o tym poinformowany. Wśród rejestrów dłużników, w jakich mogą się znaleźć twoje dane, są:

1. BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
2. BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
3. KRD (Krajowy Rejestr Dłużników).
4. ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej).
5. CRIF (Center of Research in International Finance).
6. KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej).
7. PWIP (Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej).
8. Kaczmarski Group.

Wszystkie te sprawdzone rejestry dłużników uwzględniamy w naszym kalkulatorze chwilówek online.

Kto może otrzymać pożyczkę chwilówkę bez sprawdzania baz BIK BIG KRD?

Pożyczki i chwilówki online bez sprawdzania rejestrów dłużników są dostępne praktycznie dla każdego, kogo przekreślił bank. Dzięki firmom pożyczkowym możesz liczyć na pożyczki gotówkowe nawet, jak masz negatywny wpis w bazach BIK BIG KRD i innych. Instytucje pozabankowe pozwalają zaciągnąć pożyczki osobom, które mają:

• inne źródło utrzymanie niż praca zarobkowa (np. otrzymują świadczenia lub zasiłki od państwa),
• już zaciągniętą pożyczkę gotówkową,
• założoną sprawę u komornika,
• małe firmy.

Dzięki temu mogą liczyć na pożyczki osoby zadłużone, którym szykuje się np. jakiś większy wydatek w domowym budżecie. To wsparcie finansowe, na które nie mogą liczyć gdzie indziej, a dostępne kwoty pożyczki gotówkowej pozwalają zaspokoić różne potrzeby. To duży plus, że instytucje finansowe z rynku pozabankowego w sposób indywidualny podchodzą do klientów. Dzięki temu pożyczkobiorcom łatwiej ubiegać się o kolejną pożyczkę.

Jak sprawdzić negatywne wpisy w bazie KRD BIG czy BIK?

Nie musisz składać wniosku o pożyczkę, żeby dowiedzieć się, gdzie się znajduje twoja negatywna historia finansowa. Na dobrą sprawę wystarczy, że zalogujesz się do portali BIK czy KRD, żeby sprawdzić swoje wpisy.

Niestety minus jest taki, że musisz założyć oddzielne konta dla każdej ze wskazanych baz informacji o dłużnikach.

Darmowe konto najczęściej założysz w sprawdzonych rejestrach dłużników od instytucji państwowych. Są to:

• BIGKonto w BIG InfoMonitor,
• indywidualne konto na KRD,
• konto na ERIF Biuro Informacji Gospodarczej (darmowy raport raz na 6 miesięcy).

Interesującą opcją jest założenie konta na portalu BIK. Przy czym tutaj za raporty już zapłacisz. Wysokość opłat zależy od tego, jaką opcję wybierzesz. Jednak tutaj oprócz samych wpisów masz też podgląd do tego, jaką masz aktualnie ocenę punktową. Pomaga to zwłaszcza przy ubieganiu się o wyższe kwoty kredytów bankowych.

Jak działają oceny punktowe w bazach dłużników?

Scoring kredytowy w bazach dłużników działa poprzez śledzenie zdolności kredytowej klienta. Biura kredytowe, takie jak BIK, wykorzystują informacje zebrane od banków i innych instytucji finansowych, aby ocenić historię spłaty pożyczki gotówkowej przez danego pożyczkobiorcę. Dzięki temu mogą one przypisać każdej osobie punkty, które odzwierciedlają jej zdolność kredytową. Właśnie te punkty nazywamy oceną kredytową.

Osoby z wyższą punktacją kredytową są zazwyczaj postrzegane jako bardziej wiarygodni pożyczkobiorcy, podczas gdy osoby z niższą punktacją są postrzegane jako mniej wiarygodne w spłacie długu. W związku z tym instytucje finansowe mogą być bardziej skłonne do oferowania wyższych stóp procentowych lub całkowitego odrzucenia aplikacji, jeśli wnioskodawca ma niską ocenę kredytową.

Ostatecznie, ocena kredytowa pozwala firmom pożyczkowym określić zdolność klienta do spłaty jakichkolwiek przyszłych pożyczek lub długów.

Jak instytucje pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy informuje bank lub inną instytucję finansową o zdolnościach do spłaty pobranej pożyczki, lub kredytu wraz z odsetkami i opłatami pobocznymi. Każda instytucja finansowa oblicza zdolność kredytową na podstawie własnego algorytmu, dlatego może okazać się, że jeden pożyczkodawca może zaakceptować, a drugi odrzucić wniosek o pożyczkę.

Co więcej, firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową na bazie dwóch metod: indywidualnej analizy zdolności klienta oraz na bazie systemu scoringowego. Scoring pozwala na automatyczne określenie prawdopodobieństwa zaprzestania spłacania rat przez pożyczkobiorcę.

Jak długo należy czekać na decyzję o przyznaniu chwilówki online?

Nie istnieje sztywny narzucony czas, w którym instytucja finansowa może rozpatrzyć wniosek o pożyczkę. Każda instytucja posiada odrębną politykę a każdy proces wnioskowania o pożyczkę stanowi unikalną umowę pożyczki. Na czas podejmowania decyzji przez firmę pożyczkową wpływa:

• kwota wnioskowania,
• stopień skomplikowania wniosku,
• zdolność kredytowa klienta.

Pożyczkodawca o wiele szybciej przyzna pożyczkę pożyczkobiorcom o wyrobionej historii kredytowej. Przy niskich kwotach pożyczek oraz prawidłowo przeprowadzonym procesie weryfikacyjnym, decyzja firmy oferującej pożyczki jest zautomatyzowana i standardowo trwa nie dłużej niż godzinę, a w praktyce może zająć wyłącznie kilka minut. Co sprawia, że czas wypłaty środków na konto bankowe klienta jest bardzo krótki.

Czym są instytucje finansowe BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF?

Każda z tych instytucji zajmuje się przede wszystkim zbieraniem i udostępnianie danych o przeterminowanych płatnościach osób fizycznych, jak i firm. Firmy te gromadzą również dane na temat zobowiązań, które klienci i kontrahenci opłacją w terminie.

Poniżej znajdziesz podstawowe informacje o najpopularniejszych instytucjach w Polsce.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

BIK służy gromadzeniu, integrowaniu oraz udostępnianiu danych związanych z historią kredytową klientów banków, SKOK-ów i pozabankowych firm pożyczkowych. Do bazy danych BIK trafiają informacje o zaciąganych kredytach i pożyczkach oraz historiach ich spłaty.

BIG InfoMonitor (Biuro Informacji Gospodarczej)

BIG InfoMonitor przejmuje oraz przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniach i terminowych płatnościach zarówno przedsiębiorców, jak i konsumentów.

KRD (Krajowy Rejestr Długów)

KRD to jedna z większych platform, która służy wymianie informacji o sytuacji finansowej konsumentów i firm. Znajdziesz tutaj wpisy dotyczące osób fizycznych, wielkich przedsiębiorstw i małych firm jednoosobowych.

ERIF (Biuro Informacji Gospodarczej)

ERIF to kolejne Biuro Informacji Gospodarczej, które przyjmuje, przechowuje oraz udostępnia informacje o dłużnikach i płatnikach zobowiązań finansowych. Na razie jest jedynym biurem informacji gospodarczej, które przechodzi regularny audyt przez biegłego rewidenta.

Czy można uzyskać pożyczkę bez weryfikowania zdolności kredytowej?

Weryfikacja zdolności kredytowej nie jest obligatoryjna w przypadku starania się o pożyczkę w instytucjach pozabankowych (np. firmach pożyczkowych, kasach oszczędnościowo-kredytowych). Instytucje te udzielają pożyczek z własnych środków, przez co podchodzą do klientów w nieco odmienny sposób niż banki. Jednak nawet wtedy decyzja o przyznaniu pożyczki bez zdolności kredytowej jest podejmowana na podstawie dokumentów dostarczonych przez klienta.

Dlaczego można uzyskać pożyczkę bez weryfikacji baz?

Podstawowym aspektem, który przemawia za tym, iż firmy udzielające pożyczek online bez weryfikacji klientów w bazach danych, jest chęć pozyskania klienta. Na rynku nieustannie powstają nowe podmioty oferujące chwilówki bez baz. Nie oznacza to jednak, że firmy pozabankowe nie weryfikują możliwości spłaty pożyczki. Robią to jednak w odmienny sposób – poprzez weryfikację przychodów lub zabezpieczeń majątkowych pożyczkobiorców.

Czy można zwiększyć zdolność kredytową?

Budowanie zdolności kredytowej to nie jest proces krótkoterminowy. Wiedzą to zwłaszcza osoby, które starają się o kredyt hipoteczny w banku. Na zdolność kredytową pożyczkobiorcy składają się takie elementy jak:

• stabilność zatrudnienia (np. umowa o pracę na czas nieokreślony),
• wysokość dochodów,
• wielkość miesięcznych zobowiązań (w tym opłaty za czynsz, telefon, internet),
• całkowita kwota innych pożyczek, rat lub kart kredytowych.

Teraz jak już wiesz, co składa się na zdolność kredytową, to widzisz, na co masz wpływ, żeby ją zwiększyć. Możesz podjąć takie działania jak:

• uregulowanie zaległych zobowiązań lub połączenie ich w pożyczkę konsolidacyjną,
• likwidacja kart kredytowych,
• zmniejszenie stałych opłat związanych z abonamentami,
• podwyższenie wynagrodzenia.

Możliwości tak naprawdę jest wiele, tylko są one czasochłonne. Swojego scoringu w BIK nie zmienisz z dnia na dzień.

Zalety i wady pożyczek online bez sprawdzania BIK

Nie ważne czy wnioskujesz o swoją pierwszą chwilówkę lub kolejną pożyczkę. Nim zdecydujesz się na konkretną ofertę pożyczki, warto poznać zalety i wady pozabankowych pożyczek online, które nie sprawdzają rejestrów dłużników.

Szybkie pożyczki dla osób zadłużonych

Szybkie pożyczki dla osób zadłużonych to realna opcja wsparcia finansowego dla tych, którzy w krótkim czasie potrzebują pieniędzy. Na szczęście istnieje wiele firm pożyczkowych, które specjalizują się w udzielaniu tego typu pożyczek pozabankowych. Przed udzieleniem pożyczki online, firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają bazy danych, aby upewnić się, że pożyczkobiorca nie jest już nadmiernie zadłużony.

Nawet negatywne wpisy w bazach pozwolą na otrzymanie pierwszej pożyczki online. W takiej sytuacji pożyczkodawca posiłkuje się dodatkowymi dokumentami, które upewnią go, że dotrzymasz terminu spłaty pożyczki.

Pożyczki pozabankowe są często łatwiejsze do uzyskania niż tradycyjne pożyczki bankowe, ponieważ nie wymagają oceny kredytowej ani zabezpieczenia. Ważne jest jednak, aby dokładnie zweryfikować potencjalnych pożyczkodawców przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów. Dzięki odpowiednim badaniom i starannemu rozważeniu opcji szybkie pożyczki dla osób zadłużonych mogą zapewnić bardzo potrzebną ulgę finansową i pomóc Ci wrócić na właściwe tory z twoimi finansami.

Ranking pożyczek — czyli gdzie szukać ofert firm pożyczkowych dla dłużników?

Szukając firm oferujących pożyczki, ważne jest, aby porównać różne stopy procentowe pożyczek chwilówek i inne warunki. Pożyczki można znaleźć online z pomocą rankingów pożyczek lub w tradycyjny sposób w placówce stacjonarnej pośrednika finansowego. Przy czym opcje online często zapewniają bardziej konkurencyjne oprocentowanie pożyczki niż w stacjonarnych biurach.

Dodatkowo szybkie pożyczki online są idealną opcją, gdy czas jest dla Ciebie najważniejszy. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę, najlepiej mieć przygotowane informacje o:

• numerze konta bankowego,
• twoich zarobkach,
• danych kontaktowych.

Upewnij się tylko, co do wnioskowanej kwoty oraz okresu pożyczki, zanim złożysz wniosek. Po porównaniu pożyczkodawców z pomocą rankingu pożyczek online z łatwością znajdziesz najlepszą ofertę, która pasuje do twoich potrzeb. W tym celu sprawdź, nasz ranking chwilówek online, który z pewnością ułatwi Ci poszukiwania.