Pożyczki Chwilówki bez BIK BIG KRD ERIF przez internet

Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników to jedna z popularniejszych form finansowania potrzeb Polaków. Proste formalności oraz szybka decyzyjność pozwalają pożyczyć nawet do 10 tysięcy bez wychodzenia z domu. Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę, jakie dokumenty są niezbędne, by ją uzyskać? W jaki sposób bank weryfikuje zdolność kredytową i czy można uzyskać pożyczkę bez weryfikowania jej w: BIK, ZBP, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF? Na te i na wiele więcej pytań znajdziesz odpowiedź poniżej.

Porównaj chwilówki bez BIK, KRD i ERIF

Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę?

Obecnie zdecydowana większość pożyczek może być brana przez internet. Sprzyja ku temu łatwa i wygodna procedura, szybka decyzyjność, a także możliwość porównania dziesiątek ofert pożyczkodawców.

Proces brania pożyczki online bez weryfikacji rozpoczyna się od wybrania oferty firmy pożyczkowej. Następnie należy ustalić kwotę pożyczki oraz okres jej spłaty – pomogą w tym internetowe kalkulatory pożyczek, wypełnić i przesłać wniosek o pożyczkę, a następnie poczekać na decyzję.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Obecnie procedura brania pożyczki bez baz jest uproszczona do maksimum, dlatego też podczas starania się o nią wymagane jest minimum formalności i dokumentów. Do zawiązania umowy przez internet wystarczy wpisać swoje dane osobowe i adresowe, a także informacje dotyczące dochodów. W ramach potwierdzenia wprowadzonych danych instytucja oferująca pożyczkę zwykle poprosi o dokument tożsamości lub inny, który będzie w stanie potwierdzić dane adresowe i osobowe. W niektórych przypadkach konieczne będzie przedłożenie zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach lub kserokopię emerytury albo renty w przypadku pobierania tego typu świadczeń. Przy podpisywaniu umowy przez internet bank może poprosić o przelew weryfikacyjny na wskazane konto bankowe.

Jak banki weryfikują zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy informuje bank lub inną instytucję finansową o zdolnościach do spłaty pobranej pożyczki lub kredytu wraz z odsetkami i opłatami pobocznymi. Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy oceniana jest na podstawie:

• posiadanych zobowiązań kredytowych (karty kredytowe, limity debetowe na kontach, kredyty),
• rodzaju stosunku pracy (własna działalność, umowa o pracę, o dzieło),
• kosztów utrzymania,
• wysokości dochodów.

Im mniejsze ponoszone koszta i zobowiązania kredytowe, im pewniejszy stosunek pracy oraz im wyższa wysokość dochodów, tym lepsza zdolność kredytowa. Każdy bank oblicza zdolność kredytową na podstawie własnego algorytmu, dlatego może okazać się, że jeden bank może zaakceptować, a drugi odrzucić wniosek o pożyczkę. Co więcej, banki oceniają zdolność kredytową na bazie dwóch metod: indywidualnej analizy wyżej wymienionych kryteriów oraz na bazie systemu scoringowego, który pozwala na automatyczne określenie prawdopodobieństwa zaprzestania spłacania rat.

Jak długo należy czekać na decyzję kredytową?

Nie istnieje sztywny narzucony czas, w którym bank może rozpatrzyć wniosek o pożyczkę. Każda instytucja posiada odrębną politykę a każdy proces wnioskowania o pożyczkę stanowi unikalną umowę. Na czas podejmowania decyzji przez bank wpływa kwota wnioskowania oraz stopień skomplikowania wniosku. Bank o wiele szybciej przyzna pożyczkę pożyczkobiorcom o wyrobionej historii kredytowej. Przy niskich kwotach pożyczek oraz prawidłowo przeprowadzonym procesie weryfikacyjnym decyzja banku jest zautomatyzowana i standardowo trwa nie dłużej niż godzinę, a w praktyce może zająć wyłącznie kilka minut.

Czym są instytucje BIK, ZBK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF?

Każda z tych instytucji weryfikuje w pewnym stopniu wiarygodność oraz zdolność kredytową pożyczkobiorcy.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) służy gromadzeniu, integrowaniu oraz udostępnianiu danych związanych z historią kredytową klientów banków, SKOK-ów i pozabankowych firm pożyczkowych. Do bazy danych BIK trafiają informacje o zaciąganych kredytach i pożyczkach oraz historiach ich spłaty.

ZBP (Związek Banków Polskich)

ZBP (Związek Banków Polskich) to samorządowa organizacja, która zrzesza polskie banki. ZBP niekiedy stanowi bazę danych o klientach firm pożyczkowych. ZBP prowadzi System Wymiany Informacji, który umożliwia przekazywanie informacji w sektorze bankowym dotyczących historii spłat zobowiązań kredytowych przez konsumentów i firmy.

BIG InfoMonitor (Biuro Informacji Gospodarczej)

BIG InfoMonitor (Biuro Informacji Gospodarczej) przejmuje oraz przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniach i terminowych płatnościach przedsiębiorców i konsumentów.

KRD (Krajowy Rejestr Długów)

KRD (Krajowy Rejestr Długów) to podstawowe narzędzie służące weryfikacji sytuacji kredytowej konsumentów i firm. Instytucja zbiera oraz udostępnia informacje dotyczące sytuacji finansowej i danych gospodarczych konsumentów i firm.

ERIF (Biuro Informacji Gospodarczej)

ERIF to kolejne Biuro Informacji Gospodarczej, które przyjmuje, agreguje oraz udostępnia informacje o dłużnikach i płatnikach zobowiązań finansowych. ERIF udostępnia w swojej bazie dłużników przepisywanych przez KRUK oraz płatników o pozytywnej historii kredytowej.

Czy można uzyskać pożyczkę bez weryfikowania zdolności kredytowej?

Weryfikacja zdolności kredytowej nie jest obligatoryjna w przypadku starania się o pożyczkę w instytucjach pozabankowych (np. firmach pożyczkowych, kasach oszczędnościowo-kredytowych). Instytucje te udzielają pożyczek z własnych środków, przez co podchodzą do konsumentów w nieco odmienny sposób.

Dlaczego można uzyskać pożyczkę bez weryfikacji baz?

Podstawowym aspektem, który przemawia za tym, iż firmy pozabankowe udzielają pożyczek online bez weryfikacji klientów w bazach danych, jest chęć pozyskania klienta. Na rynku nieustannie powstają nowe podmioty oferujące chwilówki bez baz. Nie oznacza to jednak, że firmy pozabankowe nie weryfikują możliwości spłaty pożyczki. Robią to jednak w odmienny sposób – poprzez weryfikację przychodów lub zabezpieczeń majątkowych pożyczkobiorców.

Pożyczka bez BIK – lista firm

Jeśli pożyczkobiorca trafił do bazy BIK, może ubiegać się o pożyczkę w formie chwilówek i szybkich pożyczek w dziesiątkach firm:

1. OPOQA – do 6 tys. zł – szybka pożyczka przez internet
2. Kredyt pod ręką – do 120 tys. zł – pożyczka ratalna
3. Autokapital.pl – do 100 tys. zł – pożyczka gotówkowa dla firm
4. PROFI CREDIT – do 25 tys. zł – pożyczka gotówkowa
5. Rapida – do 25 tys. zł – pożyczka gotówkowa
6. Loans 4 Players – do 15 tys. zł – pożyczka pozabankowa
7. AsKredyt – do 15 tys. zł – pożyczka ratalna
8. FELLOW FINANCE – do 12 tys. zł – pożyczka gotówkowa
9. LoanMe – do 11 tys. zł – pożyczka pozabankowa
10. Goldkredyt.pl– do 10 tys. zł – pożyczka dla przedsiębiorców
11. Provident – do 10 tys. zł – pożyczka z tygodniową ratą
12. Ratka.pl – do 10 tys. zł – pożyczka online na raty
13. Efino – do 10 tys. zł – pożyczka ratalna
14. Biznes Ratka.pl – do 10 tys. zł – pożyczka dla przedsiębiorców
15. Ofin na raty – do 10 tys. zł – pożyczka na raty
16. Tani kredyt – do 6 tys. zł – pożyczka
17. Alegotówka – do 5 tys. zł – pożyczka gotówkowa
18. Freezl.pl – do 5 tys. zł – szybka pożyczka
19. Credissimo – do 5 tys. zł – szybka pożyczka
20. Wandoo Finance – do 5 tys. zł – chwilówka
21. Ekspreskasa – do 5 tys. zł – pożyczka ratalna
22. Filarum – do 5 tys. zł – chwilówka
23. Polożyczka – do 5 tys. zł – chwilówka
24. SuperKasa – do 5 tys. zł – pożyczka online
25. Solven – do 5 tys. zł – pożyczka gotówkowa
26. Ratanaplus – do 5 tys. zł – pożyczka online
27. Vippo – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
28. Minipożyczka – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
29. EKassa – do 4 tys. zł – pożyczka gotówkowa
30. Halopożyczka – do 4 tys. zł – pożyczka online

Pożyczka bez ZBP – lista firm

Związek Banków Polskich to wciąż mało znana organizacja, która dysponuje informacjami o dłużnikach i pożyczkobiorcach. Dlatego też na rynku działa niewiele firm pożyczkowych, które weryfikują informacje w tej bazie danych. Firmy, które weryfikują bazę danych ZBP to:

1. Zaplo
2. Vivus
3. Filarum

Innymi słowy – wszystkie inne firmy poza trzema wymienionymi powyżej nie weryfikują danych w bazie ZBP.

Pożyczka bez BIG InfoMonitor – lista firm

1. SZYBKA GOTÓWKA – do 6 tys. zł – pożyczka gotówkowa
2. Ekassa – do 16 tys. zł – pożyczka online
3. Vivus – do 7,5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
4. Lendon.pl – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
5. Zaliczka.pl – do 2 tys. zł – pożyczka pozabankowa
6. Extraportfel.pl – do 5 tys. zł – pożyczka online
7. Ofin.pl  – do 2 tys. zł – pożyczka online
8. Wandoo – do 5 tys. zł – pożyczka gotówkowa
9. KasaTAK.pl – do 10 tys. zł – pożyczka online
10. CREDITSTAR – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa

Pożyczka bez KRD – lista firm

Coraz więcej firm decyduje się na udzielanie pożyczek bez sprawdzania bazy danych Krajowego Rejestru Długów.

1. SZYBKA GOTÓWKA – do 6 tys. zł – pożyczka gotówkowa
2. Ekassa – do 16 tys. zł – pożyczka online
3. Vivus – do 7,5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
4. Lendon.pl – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
5. Extraportfel.pl – do 5 tys. zł – pożyczka online
6. Wandoo – do 5 tys. zł – pożyczka gotówkowa
7. Łatwykredyt.pl – do 3 tys. zł – pożyczka online
8. CREDITSTAR – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
9. AlfaKredyt – do 4 tys. zł – pożyczka gotówkowa
10. Pożyczkomat.pl – do 7,5 tys. zł – pożyczka pozabankowa

Pożyczka bez ERIF – lista firm

Mała rozpoznawalność bazy danych ERIF rzutuje korzystnie na możliwości zaciągnięcia pożyczki przez konsumentów.

1. SZYBKA GOTÓWKA – do 6 tys. zł – pożyczka gotówkowa
2. Ekassa – do 16 tys. zł – pożyczka online
3. Vivus – do 7,5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
4. Lendon.pl – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
5. Extraportfel.pl – do 5 tys. zł – pożyczka online
6. Wandoo – do 5 tys. zł – pożyczka gotówkowa
7. Łatwykredyt.pl – do 3 tys. zł – pożyczka online
8. CREDITSTAR – do 5 tys. zł – pożyczka pozabankowa
9. AlfaKredyt – do 4 tys. zł – pożyczka gotówkowa
10. Pożyczkomat.pl – do 7,5 tys. zł – pożyczka pozabankowa