
Źródło: Tom Swinnen / Pexels
Wiele firm pożyczkowych reklamuje się hasłem „pożyczka w 15 minut”. Ale czy to w ogóle jest możliwe, by otrzymać pieniądze w tak rekordowo krótkim czasie? A może to po prostu chwyt marketingowy? Od czego zależy, ile czasu minie od złożenia wniosku do wypłaty pożyczki? Sprawdzamy!
Spis treści
- 1 Ranking szybkich pożyczek online w 15 minut
- 2 Jak otrzymać pożyczkę online w 15 minut?
- 3 Jak przebiega proces weryfikacji wniosku o chwilówkę?
- 4 Od czego zależy czas oczekiwania na decyzję pożyczki w 15 minut?
- 5 Ile realnie zajmuje udzielenie pożyczki w 15 minut?
- 6 Błyskawiczna pożyczka online — zalety i wady
Ranking szybkich pożyczek online w 15 minut
Chcesz wziąć pożyczkę w 15 minut przez internet? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.
Lider rankingu pożyczek
- Provident - opinie
- 400 - 20000 złKwota pożyczki
- 12 - 30 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18 - 80 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 18 razySprawdź
RRSO: 15,01%. Przykład pożyczki: 400 zł na 12 miesięcy. Do spłaty: 460,04 zł.Provident Polska SA – instytucja finansowa oferująca pożyczki, będąca częścią międzynarodowej grupy International Personal Finance. RRSO: 15,01%
- Firma udzielająca pożyczkiProvident
- Minimalna kwota pożyczki400 zł
- Maksymalna kwota pożyczki20000 zł
- Minimalny okres spłaty12 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty30 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)15,01%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy80 lat
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, KRD
Oferta produktowa pożyczka „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych Klientów i dotyczy pożyczki zawieranej w obecności Doradcy Klienta o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 12 000 zł spłacanej w 12 ratach miesięcznych.Warunkiem skorzystania z pożyczki „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3233,40 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 233,40 zł (w tym: prowizja 70,02 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 163,38 zł, odsetki 0 zł), 12 równych rat miesięcznych w wysokości 269,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
Drugie miejsce w rankingu
- Wonga - opinie
- 200 - 20000 złKwota pożyczki
- 1 - 48 m-cyOkres spłaty
- do 1000 złW przypadku opóźnienia lub braku spłaty, mogą zostać nałożone dodatkowe opłaty lub odsetki karne - zapoznaj się z regulaminem darmowej pożyczki w Wonga.Pierwsza pożyczka gratis
- 18 - 99 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 816 razySprawdź
RRSO: 0,00%. Przykład pożyczki: 200 zł na 1 miesięcy. Do spłaty: 200 zł. W przypadku opóźnienia lub braku spłaty, mogą zostać nałożone dodatkowe opłaty lub odsetki karne - zapoznaj się z regulaminem darmowej pożyczki w Wonga.Wonga oferuje szybkie pożyczki pozabankowe przez internet - bez wychodzenia z domu. Na rynku polskim firma udziela pożyczek krótkoterminowych do 1000 zł, a także ratalnych do 20000 zł. RRSO: 86,09%
- Firma udzielająca pożyczkiWonga
- Minimalna kwota pożyczki200 zł
- Maksymalna kwota pożyczki20000 zł
- Minimalny okres spłaty1 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty48 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo TAK
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczkido 1000 zł
- Oprocentowanie (RRSO)86,09%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy99 lat
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 86,09%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3834,83 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 1834,83 zł (w tym: prowizja 1464,20 zł, odsetki 370,63 zł), 29 miesięcznych rat równych w kwocie 127,79 zł i ostatnia rata 128,92 zł. Dane aktualne na dzień 07.10.2021 r.
Trzecie miejsce w rankingu
- Ofin - opinie
- 1000 - 60000 złKwota pożyczki
- 1 - 60 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 20 - 80 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 253 razySprawdź
RRSO: 34,97%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 1 miesięcy. Do spłaty: 1 029,14 zł.Ofin.pl to innowacyjny brand na rynku pożyczek pozabankowych. Ma w ofercie zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Ofin wyróżnia się wysoką przyznawalnością, nawet dla osób z negatywną historią kredytową. RRSO: 34,97%
- Firma udzielająca pożyczkiOfin
- Minimalna kwota pożyczki1000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki60000 zł
- Minimalny okres spłaty1 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty60 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)34,97%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy20 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy80 lat
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowab.d.
Pożyczana kwota 10000 zł. Okres pożyczki 12 msc. Oprocentowanie 7.2%. Odsetki od kwoty pożyczki 1720 zł. RRSO 34.97%. Całkowita kwota do spłaty 11720 zł. Wysokość raty 976.67 zł.
- Aasa - opinie
- 1000 - 25000 złKwota pożyczki
- 36 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 20 - 80 latWiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 17 razySprawdź
RRSO: 45,60%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 36 miesięcy. Do spłaty: 2 368,00 zł.AASA Polska oferuje pożyczki ratalne, spłacane przez klientów stopniowo w okresie do 36 miesięcy. Proces ubiegania się o pożyczkę w Aasa Polska w całości odbywa się przez internet, jest bardzo prosty i szybki. RRSO: 45,60%
- Firma udzielająca pożyczkiAasa
- Minimalna kwota pożyczki1000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki25000 zł
- Minimalny okres spłaty36 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty36 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)45,60%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy20 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcy80 lat
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, CRIF, KBIG
Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,60%. Rata miesięczna od 306,08 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4513,14 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1999,44 zł, prowizja 2513,70 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10813,14 zł. Stan na dzień 05.10.2023 r.
- 1000 - 6000 złKwota pożyczki
- 4 m-cyOkres spłaty
- -Pierwsza pożyczka gratis
- 18+Wiek pożyczkobiorcy
- Skorzystano 17 razySprawdź
RRSO: 89,3%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 4 miesiące. Do spłaty: 1 297,67 zł.Nexu to nowa na polskim rynku firma, oferująca usługi finansowe. Obecnie dla naszych klientów mamy do zaoferowania elastyczną, odnawialną linię gotówkową w kwocie od 1000zł do 6000zł dostępną na koncie przez 124 dni. Spłata zobowiązania zależy od klienta – może on spłacać minimalną wartość tj.15% od wykorzystanej kwoty wraz z odsetkami lub całą wykorzystaną kwotę. Każda spłata odnawia dostęp do limitu elastycznej gotówki. RRSO wynosi 89.3%. RRSO: 89,3%
- Firma udzielająca pożyczkiNexu
- Minimalna kwota pożyczki1000 zł
- Maksymalna kwota pożyczki6000 zł
- Minimalny okres spłaty4 miesięcy
- Maksymalny okres spłaty4 miesięcy
- Pierwsza pożyczka za darmo NIE
- Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
- Oprocentowanie (RRSO)89,3%
- Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
- Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
- Czas wypłaty pożyczki15 minut
- Sprawdzana historia kredytowa NIE
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 89,3% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Limitu kredytowego: 4000 zł; Oprocentowanie zmienne w skali roku 20,5%; Całkowita kwota kredytu (kwota Limitu kredytowego bez kredytowanych kosztów): 3464,11 zł; Całkowity koszt kredytu: 814,47 zł (w tym: Prowizja: 535,89 zł, Odsetki kapitałowe: 278,58 zł); Całkowita kwota do spłaty: 4278,58 zł; okres obowiązywania Umowy limitu kredytowego – czas określony 131 dni od dnia 06.12.2022 r. do dnia 16.04.2023 r.; Klient korzysta z kredytu w następujący sposób: (i) w pierwszym dniu obowiązywania Umowy Klient wykorzystuje dostępny Limit kredytowy w całości, (ii) w każdym pierwszym dniu kolejnego Okresu rozliczeniowego Klient dokonuje spłaty Minimalnej kwoty do spłaty w wysokości 15% wykorzystanego Limitu kredytowego wraz z naliczonymi Odsetkami kapitałowymi, a następnie (iii) w tym samym dniu wykorzystuje w całości pozostałą kwotę dostępnego Limitu kredytowego. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Jak otrzymać pożyczkę online w 15 minut?
1. Na początku musisz sprawdzić, które firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie szybkie pożyczki online. Pomoże Ci w tym nasz ranking szybkich chwilówek.
2. Kolejnym krokiem jest wybranie oferty. Warto na to poświęcić nieco więcej czasu. Zwróć uwagę na takie parametry, jak:
Całkowita kwota pożyczki (czy jest dla Ciebie odpowiednia).
Okres spłaty (za krótki może spowodować, że będziesz mieć problemy z regulowaniem zobowiązania na czas).
Czy dana instytucja umożliwia wypełnienie wniosku online oraz podpisanie umowy przez internet? Niektóre firmy pożyczkowe preferują podpisanie umowy i wypłacenie pieniędzy podczas spotkania doradcy z klientem, najczęściej w domu klienta lub w siedzibie firmy.
Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania? Wiadomo, że im niższa, tym pożyczka będzie tańsza.
Czy uzyskanie pożyczki jest uzależnione od przedstawienia dokumentów dochodowych? Jeśli bierzesz pożyczkę pozabankową, której otrzymanie zależy od ich dostarczenia, to można przyjąć, że czas oczekiwania na decyzję pożyczkową będzie dłuższy niż w przypadku pożyczek na oświadczenie.
3. Złóż wniosek online. Dopilnuj, by wszystkie rubryki wypełnić bezbłędnie. Pomyłka może niepotrzebnie wydłużyć czas oczekiwania na decyzję.
4. Jeśli firma pożyczkowa tego wymaga, dołącz dodatkowe wymagane dokumenty (np. finansowe czy zdjęcie dowodu osobistego).
5. Jeśli to konieczne, zweryfikuj tożsamość. Niektóre parabanki chcą, byś w celu potwierdzenia Twojej tożsamości dokonał przelewu weryfikacyjnego z konta w banku na symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł).
6. Poczekaj na decyzję kredytową. Instytucje pozabankowe najczęściej wysyłają ją sms-em, na maila bądź na Twoje konto klienta.
Jak przebiega proces weryfikacji wniosku o chwilówkę?
Czy zastanawiałeś się, co dzieje się z Twoim wnioskiem po jego wysłaniu do firmy pożyczkowej? W każdej instytucji etapy mogą się nieco różnić od siebie, ale ogólnie rzecz biorąc, wygląda to następująco:
1. Wypełniasz formularz pożyczkowy na stronie internetowej pożyczkodawcy, wysyłasz kompletny wniosek online i załączasz wymagane dokumenty.
2. Wysyłane jest zapytanie do Biura Informacji Kredytowej oraz biur informacji gospodarczych, tak zwanych BIG-ów (np. KRD, BIG InfoMonitor itp.). Jeśli jest to chwilówka bez BIK lub chwilówka dla osób z komornikiem, ten etap jest pomijany.
3. Kolejnym krokiem jest weryfikacja wniosku przez osobę analityka. Czyli specjalny pracownik firmy pożyczkowej sprawdza dane, które podałeś we wniosku i dołączone dokumenty. Co sprawdza? Na przykład: czy nie popełniłeś nigdzie pomyłki, czy dane z dokumentów pokrywają się z danymi z dowodu osobistego, czy rzeczywiście osiągasz taki dochód, jak deklarujesz, wreszcie, czy przedstawione dokumenty nie noszą znamion fałszerstwa (dowód osobisty, dokumenty finansowe).
4. Czasami może tak być, że zostaniesz poproszony o udzielenie dodatkowych informacji czy dosłanie brakującego dokumentu.
5. Po tym podejmowana jest ostateczna decyzja kredytowa.
Od czego zależy czas oczekiwania na decyzję pożyczki w 15 minut?
Na czas oczekiwania na decyzję w sprawie pożyczki pozabankowej wpływa kilka czynników. Szybka pożyczka w 15 minut w części przypadków nie jest tylko chwytem marketingowym. Naprawdę jest możliwość, by od momentu złożenia wniosku do otrzymania pożyczki na swoje konto minęło tylko tytułowe 15 minut.
1. Kiedy składasz wniosek?
Musisz wziąć pod uwagę, kiedy składasz wniosek, i czy robisz to w dniu i godzinach pracy firmy pożyczkowej. Na stronie internetowej pożyczkodawcy znajdziesz informacje o godzinach, w których są otwarci. Zazwyczaj firmy działają 7 dni w tygodniu. Niektóre rozpatrują wnioski nawet 24h/7. Ale przeważnie są to określone godziny w ciągu dnia.
Przykładowo, jeśli złożysz taki wniosek o godzinie 22 w piątek, a firma pożyczkowa pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-17:00, to Twój wniosek (o ile nie zostanie rozpatrzony przez automat i wymaga weryfikacji przez pracownika) trafi do analizy dopiero w poniedziałek o godzinie 8:00.
2. Czy do wniosku dołączysz od razu wszystkie wymagane dokumenty?
Najlepszą opcją, gdy zależy Ci na czasie, jest pożyczka bez zbędnych formalności, dokumentów i dodatkowych zaświadczeń, tak zwana pożyczka na oświadczenie. Ale brak udokumentowania dochodów oznacza z reguły wyższe koszty pożyczki. Jeśli nie spieszy Ci się tak bardzo, wybierz zwykłą pożyczkę i zawczasu sprawdź, jakie dokumenty są wymagane. Najczęściej będzie to umowa o pracę, wyciąg z konta bankowego czy zaświadczenie od pracodawcy. Jeśli czas gra pierwszoplanową rolę, lepiej wybrać pożyczkę, w której procedura wnioskowania jest uproszczona do minimum.
3. Czy jesteś nowym, czy starym klientem?
Dla nowych klientów czas weryfikacji pierwszego wniosku o pożyczkę jest z reguły dłuższy. Za to dla większości pożyczkodawców „starych”, którzy zaciągali pożyczkę w danej firmie i spłacili ją terminowo, uzyskanie finansowania jest zdecydowanie prostsze, ponieważ formalności ograniczone są do minimum. Pożyczkodawca rezygnuje na przykład ze szczegółowej weryfikacji tożsamości klienta, ponieważ zrobił to już poprzednio.
4. W jakim banku masz rachunek bankowy?
Wbrew pozorom, to, w jakim banku masz konto osobiste, ma duże znaczenie dla całego procesu udzielania pożyczki.
Uzyskanie dodatkowej gotówki wiąże się zazwyczaj z tym, że musisz najpierw wykonać do firmy przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę. Jeśli firma nie korzysta z bramek szybkich płatności i musisz zrobić zwykły przelew, to weź pod uwagę czas potrzebny na jego zaksięgowanie. Przelewy w tym samym banku (np. Ty masz konto w mBanku i firma pożyczkowa ma konto w mBanku) są księgowane natychmiastowo, 24/7. Jeśli parabank ma rachunek bankowy w innym banku niż ty, to przelew może dojść dopiero w następnym dniu roboczym (np. wysyłasz przelew o 18:00 w piątek, więc dojdzie dopiero w poniedziałek przed południem).
Ta sama zasada dotyczy wypłaty pieniędzy na konto bankowe.
Konta w tym samym banku = gotówka dostępna od razu po wypłacie pożyczki.
Konto bankowe w innych instytucjach = musisz poczekać na zaksięgowanie przelewu.
5. W jaki sposób składasz wniosek o pożyczkę?
Jeśli zależy Ci na czasie, najlepsza będzie szybka pożyczka online, składana przez stronę pożyczkodawcy.
Bardzo często możesz złożyć wniosek przez infolinię lub pozostawić kontakt i poczekać na oddzwonienie. Wydłuży to procedurę kredytową.
Najdłużej zajmie udzielenie pożyczki podczas spotkania z doradcą klienta. Niektóre firmy pożyczkowe preferują ten sposób składania wniosku, podpisywania umów i wypłaty pieniędzy. W tym przypadku pożyczka w 15 minut jest poza zasięgiem.
6. O jaką kwotę pożyczki wnioskujesz?
Jeśli kwota pożyczki jest mała, być może nie będzie potrzebna szczegółowa analiza, i wniosek zostanie rozpatrzony błyskawicznie, nawet w ciągu tytułowych 15 minut. Im całkowita kwota kredytu jest większa, tym proces weryfikacji tożsamości i dochodów klienta jest dłuższy.
Ile realnie zajmuje udzielenie pożyczki w 15 minut?
Jeśli przyjmiemy optymalny wariant, czyli:
Składasz wniosek o pożyczkę online bez zbędnych formalności i robisz to w godzinach pracy firmy;
korzystałeś w przeszłości z usług danego pożyczkodawcy;
konto bankowe masz w tym samym banku, co firma;
wnioskujesz o niewielką kwotę;
a na dodatek masz czyste konto w rejestrach dłużników takich jak Biuro Informacji Kredytowej BIK czy biura informacji gospodarczej BIG-i (np., BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Długów KRD),
to udzielenie pożyczki faktycznie może zająć 15 minut. I to łącznie z wypłatą pieniędzy na Twój numer rachunku bankowego.
W innym przypadku cały proces może zająć od kilku godzin do kilku dni.
Błyskawiczna pożyczka online — zalety i wady
Zalety
- Najszybciej przyznawane pożyczki pozabankowe.
- Pieniądze możesz mieć na koncie naprawdę w ciągu kilkunastu minut.
- Zazwyczaj są to pożyczki bez formalności i dokumentów.
- Jest to szybka pożyczka online, gdzie wniosek składasz przez internet i tak samo podpisujesz umowę.
- Alternatywa dla standardowego kredytu bankowego, którego przyznanie zajmuje z reguły dużo więcej czasu.
Wady
- Szybkie pożyczki online w 15 minut są z reguły droższe niż standardowe (wyższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania i całkowity koszt pożyczki, czasami dochodzą dodatkowe opłaty jak opłata przygotowawcza).
- W części przypadków 15 minut to niestety tylko chwyt marketingowy.
- Całkowita kwota kredytu możliwa do uzyskania w ramach pożyczki w 15 minut jest z reguły dużo niższa, niż ta, którą mógłbyś uzyskać w standardowym procesie.
- Również termin spłaty pożyczki w 15 minut może być krótszy niż pożyczki w takiej samej kwocie, ale dłużej weryfikowanej.
Komentarze (1)