Wady i zalety pożyczek na kilka miesięcy — znajdź najlepszą pożyczkę długoterminową online

Pożyczka na kilka miesięcy
Źródło: Anna Nekrashevich / Pexels

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób potrzebuje pomocy finansowej, nie tylko na chwilę, ale i na dłuższy okres. W takiej sytuacji często okazuje się, że pożyczki długoterminowe online są dobrą alternatywą dla kredytów w banku. Dzięki nim możemy otrzymać dużo większą kwotę niż w przypadku chwilówek, a na spłatę mamy więcej czasu. Jednak jak wybrać najlepszą ofertę wśród tak dużego wyboru? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w tym artykule. Poza tym dowiesz się również, czym różni się chwilówka od pożyczki na kilka miesięcy oraz ile kosztuje pożyczka długoterminowa. Zapraszamy do czytania!

Ranking pożyczek długoterminowych online marzec 2025

Ranking pożyczek długoterminowych pozwoli Ci w łatwy i szybki sposób przejrzeć najlepsze oferty pożyczek długoterminowych. Wystarczy, że określisz okres pożyczki i kwotę pożyczki, żeby pojawiły Ci się polecane oferty pożyczek na kilka miesięcy. Nasz ranking jest na bieżąco aktualizowany, dzięki czemu nie musisz odwiedzać stron internetowych każdego pożyczkodawcy.

Kiedy któraś z ofert szczególnie Cię zainteresuje, to zachęcamy do skorzystania z porównywarki pożyczek. W tym celu wystarczy zaznaczyć pole Dodaj do porównania pod przyciskiem Sprawdź. Pozwoli Ci to, po wybraniu wszystkich interesujących pożyczek, przejść do nowego okna, gdzie porównasz m.in. takie kwestie jak:

• czas wypłaty środków,
• wysokość oprocentowania w postaci rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
• maksymalną kwotę pożyczki,
• czy możliwa jest darmowa pożyczka
• i inne.

Kiedy wybierzesz najlepszą pożyczkę dla siebie, to wystarczy kliknąć przycisk Sprawdź, żeby przejść do złożenia wniosku o udzielenie pożyczki.

Wiedz, że korzystanie z naszego rankingu, pozwala Ci zaoszczędzić czas oraz daje poczucie bezpieczeństwa. Instytucje pozabankowe zostały sprawdzone, więc masz pewność, że firmy znajdujące się na liście są godne zaufania.

Czym jest pożyczka długoterminowa?

Pożyczka długoterminowa to forma pożyczki, którą można zaciągnąć na kilka miesięcy, albo nawet i na kilka lat. Dzięki czemu wysokość pożyczki może być większa niż w przypadku popularnej chwilówki. Samo zobowiązanie jest rozłożone na miesięczne raty. W ten sposób twój domowy budżet nie jest tak obciążony, jak w przypadku jednorazowej spłaty, która ma miejsce w przypadku chwilówek. Oczywiście dłuższy okres spłaty, mimo że obniża nam wysokość raty, to nadal pozostaje długiem, który wpływa na naszą zdolność kredytową.

Cechami charakterystycznymi dla pożyczek pozabankowych długoterminowych to:

• długi okres spłaty pożyczki,
• płatność w ratach miesięcznych,
• koszty pożyczki są niższe niż w chwilówkach,
• całkowita kwota pożyczki może być przeznaczona na dowolny cel,
• decyzja podejmowana jest prędzej niż w banku,
• mniej formalności i dokumentów niż przy staraniu się o kredyt,
• szybki czas wypłaty pieniędzy na konto bankowe.

Czym się różni chwilówka od pożyczki na kilka miesięcy?

W celu zobrazowania Ci, czym różni się chwilówka od pożyczki długoterminowej, ujęliśmy wszystkie różnice w tabeli. Będzie ona pomocna do zrozumienia, jak działają te dwa produkty finansowe oraz przyda Ci się do podjęcia ostatecznej decyzji. Zwłaszcza jeżeli nie jesteś pewien, który rodzaj pożyczki będzie dla Ciebie odpowiedni.

Warunki otrzymania pożyczki na kilka miesięcy

Aby wziąć pożyczkę długoterminową na raty, to trzeba spełnić wymagania stawiane przez firmy pożyczkowe. Nie są one tak wymagające, jak w przypadku otrzymania kredytu bankowego. Dlatego nawet pożyczkę w wysokości kilkunastu tysięcy złotych o wiele łatwiej otrzymać niż w banku.

Wśród kryteriów udzielania długoterminowych pożyczek online znajdziemy:

1. Stały dochód pożyczkobiorcy. Skąd on pochodzi, nie jest już tak istotne. Może to być zarówno umowa o pracę, jak i własna działalność albo renta. Firmy pożyczkowe uwzględniają nawet otrzymywane świadczenia socjalne od państwa, np. na dzieci.
2. Potwierdzenie otrzymywanych dochodów. Najczęściej w postaci zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy.
3. Klient jest pełnoletni i ma pełną zdolność do czynności prawnych. Oznacza to, że ma co najmniej ukończone 18 lat (a często wymagane jest więcej) i nie jest osobą ubezwłasnowolnioną (samodzielnie podejmuje decyzje i może podpisywać dokumenty).
4. Stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski.

Jednak nadrzędnym warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. To ona ostatecznie pozwoli ustalić, jaką wysokość pożyczki może zaciągnąć pożyczkobiorca i spłacić ją w terminie spłaty wyznaczonym w umowie pożyczki.

Warunki udzielenia pożyczki na kilka miesięcy mogą się nieznacznie różnić, w zależności od przyjętej polityki firmy pozabankowej. Największe różnice widać w przypadku wymaganego wieku klienta oraz listy dokumentów potrzebnych do weryfikacji zdolności finansowej pożyczkobiorcy.

Ile kosztuje długoterminowa pożyczka pozabankowa?

Nie da się wskazać jednego stałego kosztu pożyczki. Jest on zależny od tego, jaka firma pożyczkowa udziela Ci pożyczki. Poza tym najważniejszą kwestią, która wpływa na całkowity koszt pożyczki to długość trwania okresu spłaty. Nawet jeśli oprocentowanie wydaje się niskie, to i tak im dłuższy okres, tym dłużej trzeba płacić za obsługę i kosztów kwotowo przybywa.

Choć rata jest niska, niech Cię to nie zmyli. Najczęściej na całkowity koszt w przypadku pożyczek długoterminowych wliczają się takie czynniki jak:

• wysokość oprocentowania,
• długość okresu spłaty,
• prowizja pożyczkodawcy,
• opłaty stałe (np. opłata administracyjna, koszty związane z windykacją),
• dodatkowe opłaty (np. za wcześniejszą spłatę pożyczki lub za wydłużenie terminu spłaty),
• rodzaj oprocentowania (zmienne lub stałe),
• twoja historia kredytowa (jeżeli wszystko spłacasz na czas, to możesz liczyć na niższe oprocentowanie niż osoba zadłużona),
• inflacja.

Jak widzisz, elementów wpływających na koszt pożyczki jest wiele. Dlatego tak ważne jest, żeby dokładnie zapoznać się z treścią umowy. Zwłaszcza z tabelą opłat i prowizji. Część opłat może nie być widoczna na pierwszy rzut oka. Są to koszty związane np. z wcześniejszą spłatą pożyczki. Część pożyczkodawców nawet może wymagać zabezpieczenia pożyczki w przypadku kiedy twoja zdolność kredytowa jest niska. Takim zabezpieczeniem może być albo ubezpieczenie pożyczki, albo tzw. pożyczka pod zastaw samochodu lub nieruchomości.

Jak wygląda spłata pożyczki z długim terminem spłaty?

Nie myl pożyczek długoterminowych z kredytami hipotecznymi. Kredyty na zakup domu mogą mieć okres spłaty wynoszący nawet ponad 30 lat. Natomiast pożyczki pozabankowe są udzielane na kilka miesięcy. Tylko takie pożyczki są opłacalne dla firm pozabankowych.

Na rynku pożyczek pozabankowych znajdziesz pożyczki o maksymalnym okresie spłaty:

• 12 miesięcy (1 rok),
• 24 miesiące (2 lata),
• 48 miesięcy (4 lata),
• 60 miesięcy (5 lat),
• 96 miesięcy (8 lat),
• 120 miesięcy (10 lat).

Oczywiście możesz pożyczyć też pieniądze na krótszy okres, czyli już na jeden miesiąc. Przy tak krótkim okresie spłaty zastanów się jednak, czy lepszą opcją nie będzie dla Ciebie chwilówka, która daje Ci możliwość wzięcia pożyczki za darmo. Pożyczki na kilka miesięcy charakteryzuje to, że ich okres spłaty jest podawany w miesiącach. Natomiast jeżeli chodzi o pożyczki chwilówki, to ich czas trwania podawany jest w dniach. Właśnie stąd oferty krótkoterminowych pożyczek są reklamowane, jako chwilówki na 30 czy 45 dni.

Na co zwrócić uwagę przy ofertach pożyczki ratalnej na długi okres?

Na rynku działa wiele firm pożyczkowych. Dlatego przeglądanie ich ofert pożyczek może być czasochłonne. Z pomocą tutaj przychodzą rankingi i porównywarki online. Jednak wśród wybranych najlepszych ofert pożyczek nadal trzeba wiedzieć, jak odnaleźć tę pasującą. W związku z tym przy wyborze pożyczki długoterminowej zwróć uwagę na:

• Wysokość oprocentowania podana w RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pokaże Ci, jak droga jest pożyczka w ujęciu rocznym. To uniwersalny wskaźnik do porównywania różnych pożyczek.
• Całkowity koszt pożyczki. Pokaże Ci, ile dodatkowo musisz oddać za pożyczenie pieniędzy od firmy pożyczkowej. Będzie on tym wyższy, im na dłuższą pożyczkę się zdecydujesz.
• Wielkość miesięcznych rat. Ważne, żebyś mógł dopasować wielkość raty do możliwości swojego budżetu domowego.
• Wiarygodność pożyczkodawcy. Poczytaj opinie dotychczasowych klientów. Sprawdź, czy na stronie znajdziesz wszystkie wzory dokumentów, a infolinia pomoże Ci w znalezieniu odpowiedzi nawet na najtrudniejsze pytanie.

Kiedy sprawdziłeś powyższe rzeczy, to przed podpisaniem umowy, pamiętaj dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Długoterminowe zobowiązanie oznacza, że w przypadku kiedy coś w umowie będzie Ci nie pasować, to nie zrezygnujesz z niej w połowie trwania pożyczki. Dlatego decyzje podejmuj bez pośpiechu i po dokładnej analizie warunków zarówno samej umowy pożyczki, jak i swoich możliwości finansowych do spłaty pożyczki.

Sprawdź, jak nie pożyczać pieniędzy, żeby uniknąć najczęstszych błędów wśród pożyczkobiorców.

Wady i zalety pozabankowej pożyczki długoterminowej

Każda pożyczka ma swoje wady i zalety. Nie inaczej jest z pożyczkami na kilka miesięcy. Skoro już wiesz, na co warto zwrócić uwagę przy przeglądaniu ofert pożyczek pozabankowych, to teraz sprawdź, jakie są ich plusy i minusy.

FAQ — Najczęstsze pytania i odpowiedzi

1. Czy istnieją pożyczki długoterminowe dla osób zadłużonych?

Tak, są dostępne długoterminowe pożyczki dla zadłużonych. Jednak uzyskanie takiej pożyczki jest możliwe pod pewnymi warunkami. Podstawą udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Zdolność może być niska, ale obowiązkowo musi być pozytywna. Oznacza to, że przy obecnie spłacanym zobowiązaniu płacisz wszystkie raty regularnie i na czas. Po prostu nie zalegasz z płatnościami.

Poza tymi warunkami nadal obowiązują kryteria udzielania pożyczek na kilka miesięcy.

2. Jakie są warunki wcześniejszej spłaty pożyczki długoterminowej?

Z dokładnymi warunkami wcześniejszej spłaty pożyczki zapoznasz się w umowie pożyczki. Dlatego nim spłacisz przed terminem swoją pożyczkę długoterminową, to skontaktuj się z doradcą. W ten sposób upewnisz się, na jakich zasadach będzie przebiegała cała procedura. Spłata przed terminem ustalonym w umowie ma tę zaletę, że pozwala obniżyć koszty, które są związane z długim okresem spłaty.

Jednak uważaj na ukryte koszty! Instytucje udzielające pożyczek nie przepadają za skracaniem zobowiązań długoterminowych. Dlatego zwróć uwagę, czy w umowie nie ma zapisów, które wcześniejszą spłatę obarczają dodatkowymi kosztami.

3. Co, jeśli nie spłacę pożyczki w terminie?

Jeżeli przewidujesz lub już masz problemy ze spłatą swojego zobowiązania, to nie czekaj, tylko skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. Nie unikaj rozmowy. Wspólne zastanowienie się nad problemem pomoże wam ustalić plan działania.

Brak spłaty w terminie wiąże się z uruchomieniem procesu windykacyjnego. Oznacza to dla Ciebie, że zaczną naliczać się odsetki karne i będziesz otrzymywać ciągłe powiadomienia z przypomnieniem o płatności. W kolejnym kroku windykator może wpisać Cię do rejestru dłużników. Jeżeli mimo to nie spłacisz swojej pożyczki, to może Cię czekać sprawa w sądzie, komornik oraz zajęcie twoich rzeczy, które opłacą zaciągniętą pożyczkę.