Pożyczki Bez Zdolności Kredytowej

Data dodania: 26 września 2017 r. / Aktualizacja: 4 stycznia 2023 r.

Zdolność kredytowa – co na nią wpływa?

Zdolność kredytowa jest zmorą wielu osób ubiegających się o kredyty w bankach. Zwykle na pożyczkę nie mają szans osoby zbyt młode, nie mające stabilnej pracy lub takie, u których wystąpiły problemu ze spłatą zobowiązań w przeszłości. Na szczęście na rynku dostępny jest produkt finansowy, jakim jest pożyczka bez zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa jest to zdolność do spłaty zobowiązania przez osobę, która ją zaciąga. Banki korzystając z różnych parametrów obliczają, czy klient będzie w stanie podołać zobowiązaniu, jakie chce zaciągnąć. Robią to zarówno firmy pożyczkowe, jak i banki. Jednak w przypadku parabanków, do tego typu kwestii podchodzi się w mniej rygorystyczny sposób. Istnieje wiele instytucji, które oferują pożyczki bez zdolności kredytowej.

m-cy
Min. 1 miesiącMax. 48 miesięcy
Min. 100 złMax. 60 000 zł
  1. 1. miejsceLider rankingu pożyczek
    • Bocian - logo
      Bocian - opinie
    • 600 - 2000 złKwota pożyczki
    • 8 - 12 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18 - 74 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 47 razySprawdź

    Bocian Pożyczki prowadzi działalność w zakresie udzielania pożyczek pieniężnych w domu Klienta. Firma oferując Klientom swoje produkty zapewnia szybką oraz dogodną formę dostarczenia środków pieniężnych w gotówce i/lub w formie karty przedpłaconej. RRSO: 79,52%

    • Firma udzielająca pożyczkiBocian
    • Minimalna kwota pożyczki600 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki2000 zł
    • Minimalny okres spłaty8 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty12 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)79,52%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy74 lat
    • Czas wypłaty pożyczki24 godziny
    • Sprawdzana historia kredytowaBIK

    Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 1500 zł, umowa zawierana na 44 tygodnie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,52%, całkowita kwota kredytu 1500 zł, całkowita kwota do zapłaty 1911,34 zł, oprocentowanie stałe 20,5%, całkowity koszt kredytu 411,34 zł (w tym: prowizja 171,00 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 44 zł, odsetki 136,34 zł), pierwsza rata tygodniowa 43,42 zł, kolejne raty tygodniowe po 43,44 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2023.

    RRSO: 79,52%. Przykład pożyczki: 600 zł na 8 miesięcy. Do spłaty: 918,08 zł.
  2. 1. miejsceDrugie miejsce w rankingu
    • Creditron - logo
    • 300 - 15000 złKwota pożyczki
    • 2 - 24 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18 - 75 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 53 razySprawdź

    Creditron - odbierz od 300 zł do 15000 zł. Idealne rozwiązanie dla klientów z dowolną historią kredytową, które jest dostępne siedem dni w tygodniu. RRSO: b.d.

    • Firma udzielająca pożyczkiCreditron
    • Minimalna kwota pożyczki300 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki15000 zł
    • Minimalny okres spłaty2 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)b.d.
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy75 lat
    • Czas wypłaty pożyczki-
    • Sprawdzana historia kredytowa NIE

  3. 1. miejsceTrzecie miejsce w rankingu
    • Smartney - logo
    • 1000 - 60000 złKwota pożyczki
    • 6 - 96 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 23 - 70 latWiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 31 razySprawdź

    Smartney to innowacyjna instytucja finansowa, łącząca w sobie tradycyjną bankowość z uproszczonym systemem ubiegania się o pożyczkę. Smartney to część Grupy Oney Bank, która zapewnia nie tylko finansowanie, ale również wiedzę i doświadczenie zdobyte w sektorze bankowym, a klientom gwarantuje bankowe standardy bezpieczeństwa oraz obsługę na najwyższym poziomie. RRSO: 24,49%

    • Firma udzielająca pożyczkiSmartney
    • Minimalna kwota pożyczki1000 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki60000 zł
    • Minimalny okres spłaty6 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty96 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)24,49%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy23 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcy70 lat
    • Czas wypłaty pożyczki30 minut
    • Sprawdzana historia kredytowaBIK, BIG, ERIF, KRD

    Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 72 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł. Kalkulacja na dzień 05.01.2024 r.

    RRSO: 24,49%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 1 122,45 zł.
    • Profi Credit - logo
      Profi Credit - opinie
    • 1000 - 25000 złKwota pożyczki
    • 6 - 24 m-cyOkres spłaty
    • -Pierwsza pożyczka gratis
    • 18+Wiek pożyczkobiorcy
    • Skorzystano 41 razySprawdź

    Spółka PROFI CREDIT Polska S.A. specjalizuje się w sprzedaży pożyczek gotówkowych, stanowiących alternatywę dla produktów bankowych. W chwili obecnej Spółka oferuje pożyczki klientom indywidualnym. RRSO: 56,37%

    • Firma udzielająca pożyczkiProfi Credit
    • Minimalna kwota pożyczki1000 zł
    • Maksymalna kwota pożyczki25000 zł
    • Minimalny okres spłaty6 miesięcy
    • Maksymalny okres spłaty24 miesięcy
    • Pierwsza pożyczka za darmo NIE
    • Maksymalna kwota pierwszej bezpłatnej pożyczki-
    • Oprocentowanie (RRSO)56,37%
    • Minimalny wiek pożyczkobiorcy18 lat
    • Maksymalny wiek pożyczkobiorcyBrak górnej granicy wiekowej
    • Czas wypłaty pożyczki-
    • Sprawdzana historia kredytowa NIE

    Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 56,37%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,96%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 252 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 250 zł, prowizja pożyczkodawcy - 1 411 zł, odsetki – 2 251 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 257 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 252 zł. Stan na dzień 01.09.2023.

    RRSO: 56,37%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Do spłaty: 1 281,85 zł.
Dodano do
porównania
    Porównaj

    Czynniki wpływające na zdolność kredytową

    Zarobki. To podstawa, która ugruntowuje naszą zdolność kredytową. W końcu to od tego ile zarabiamy, będzie zależało, czy będziemy w stanie spłacać raty pożyczki. Istotne jest, aby dochód był stały i udokumentowany, najlepiej umową o pracę. Banki wymagają od klientów dostarczenia zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy.

    Ten dokument jest jednym z elementów decydujących o przyznaniu bądź nie kredytu. Zazwyczaj analizowane są wpływy z trzech ostatnich miesięcy. Pożyczkodawca może jednak zażyczyć sobie zobaczenie dochodów z większego okresu. Do takich sytuacji dochodzi głównie wtedy, gdy pożyczkobiorca ubiega się o duże sumy.

    Wpływ na zdolność kredytową ma także wiek pożyczkobiorcy. Większość firm pożyczkowych pożycza pieniądze osobom 20-kilkuletnim. Górny próg wiekowy to 70, a czasem 80 lat.

    Zwykle jednak firmy pożyczkowe nie decydują się na pożyczanie pieniędzy tak wiekowym osobom. Głównie ze względu na zwiększone ryzyko, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie samodzielnie takiego zobowiązania spłacić. Ważnym czynnikiem decydującym o zdolności kredytowej jest także okres spłaty pożyczki, a także konieczność utrzymania gospodarstwo domowego.

    Zawsze należy pamiętać, aby brać zobowiązania dostosowane do możliwości finansowych. Inna kwota będzie odpowiednia dla osoby zatrudnionej na etat, a inna dla emeryta czy rencisty.

    Czy można poprawić swoją zdolność kredytową?

    Podstawowym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest oczywiście spłacenie wszystkich zobowiązań, jakie obecnie są na Twoim koncie. W końcu wpływają one na domowy budżet i w pewien sposób go obciążają. Warto po kolejną pożyczkę zgłaszać się, gdy już jedną mamy spłaconą. Automatycznie podwyższa się wtedy nasza zdolność kredytowa.

    Ważnym czynnikiem decydującym o zdolności kredytowej jest także posiadany debet na koncie (trzeba się go pozbyć), a także karty kredytowe – najlepiej w ogóle ich nie mieć. W końcu to kolejna forma pożyczki, jaką można zaciągnąć w banku.

    Choć nie podpisujemy umowy pożyczkowej, możemy pobrać ze swojego konta więcej niż faktycznie tam jest. Należy takie zobowiązanie spłacić w ciągu miesiąca.

    Zdolność kredytowa będzie lepsza, jeżeli wybierzesz produkt finansowy z dłuższym terminem spłaty. Pozwoli to na spokojne rozplanowane wydatków. Będzie również mniejsza szansa na to, że pojawią się problemy ze spłatą. Ustalane raty są zazwyczaj dogodne dla pożyczającego.

    Czy można zaciągnąć pożyczki gotówkowe bez zdolności kredytowej?

    Oczywiście, że tak. Na polskim rynku funkcjonuje wiele firm pożyczkowych, które udzielając pożyczki biorą pod uwagę przede wszystkim wiek i miejsce zamieszkania wnioskującego.

    Nie sprawdzają swoich klientów w BIK i w innych rejestrach. Interesuje ich jedynie to, aby klient był pełnoletni, miał dowód osobisty i stałe miejsce zameldowania na terenie Polski. Istotne jest także posiadanie polskiego obywatelstwa.

    Pożyczka społecznościowa bez zdolności kredytowej

    Dobrym wyjściem z sytuacji dla osób, które mają problem ze zdolnością kredytową, jest skorzystanie z pożyczek prywatnych. Działają one na zasadzie aukcji. Na specjalnie dedykowanych portalach można zamieścić ogłoszenie o tym, że potrzebujemy 1000 zł z 5-procentowym oprocentowaniem, z okresem spłaty do 30 dni.

    Jeżeli któryś z inwestorów przystanie na takie warunki, może się do nas zgłosić. Podpisujemy z nim umowę za pośrednictwem tego portalu i pieniądze trafiają na nasze kontro.

    Sytuacja działa również w drugą stronę. Także osoby posiadające gotówkę mogą zamieścić ogłoszenie, że chcą pożyczyć na przykład 5000 zł na określony procent i z określonym terminem spłaty. Potrzebujące pieniędzy osoby mogą na takie ogłoszenie odpowiedzieć i skorzystać z pomocy.

    Jak możemy się domyślać, jest to pożyczka bez zdolności kredytowej, która udzielana jest online. Inwestorzy nie sprawdzają pożyczkobiorców w rejestrach i nie zwracają uwagi na to, jaką kto ma sytuację finansową. Istotne jest w tym przypadku jedynie to, aby terminowo spłacić zobowiązanie.

    Pożyczki nie tylko od instytucji finansowych

    Pamiętaj, że pożyczyć pieniądze możesz nie tylko od instytucji finansowych, ale również od bliskich osób. Często szukamy daleko, a w rodzinie są osoby, które dysponują wolną gotówką. Można dogadać się tak, aby wszystko zostało uregulowane legalnie i zgodnie z warunkami obydwu stron. W ten sposób całkowicie można będzie uniknąć pośredników i na pewno nikt nie będzie pytał nas o zdolność kredytową.

    Ocena artykułu
    Oddaj głos, bądź pierwszy!

    Komentarze

    WongaChwilówka nr 1 w rankingu