Pożyczki na oświadczenie: gdzie wziąć chwilówkę bez dokumentów?

Pożyczki na oświadczenie o zarobkach
Źródło: Sora Shimazaki / Pexels

Wiele instytucji finansowych daje możliwość zaciągania zobowiązań na oświadczenie o dochodach. Dlaczego rozwiązanie to jest korzystne dla klientów?

Pożyczka gotówkowa z definicji ma być produktem szybkim do uzyskania. Oznacza to, że wszystkie formalności muszą być ograniczone do minimum. Także dostarczanie wszelkiego rodzaju zaświadczeń. Dlatego instytucjom finansowym oferującym te produkty finansowe wystarcza samo oświadczenie klienta o dochodach.

Ranking pożyczek na oświadczenie online

Czym jest pożyczka na oświadczenie o dochodach?

Pożyczki bez konieczności dokumentowania dochodu znajdziesz w firmach pozabankowych, tak zwanych parabankach. Najogólniej ujmując, chodzi o to, że nie pokazujesz żadnych dokumentów dochodowych. Zamiast tego tylko oświadczasz o tym, ile zarabiasz i jakie masz źródło dochodu.

Czym się charakteryzuje pożyczka na oświadczenie:

• Instytucja finansowa nie wymaga od Ciebie udokumentowania dochodów (czyli przedstawienia na przykład wyciągów z banku, umowy o pracę czy zaświadczenia od pracodawcy). Wystarczy, że zadeklarujesz, że pracujesz i osiągasz dochód w takiej a takiej wysokości.

• Firmy, które udzielają pożyczek na oświadczenie, świadomie rezygnują z weryfikacji źródła i wysokości dochodu.

• Dzięki temu, że nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów dochodowych, czas oczekiwania na pożyczkę jest krótszy i pieniądze mogą szybciej wpłynąć na Twój rachunek bankowy. Minimum formalności to duża zaleta tej formy pozyskania środków.

• W większości parabanków możesz wziąć pożyczkę online na oświadczenie .

• Jest to rozwiązanie dedykowane w szczególności osobom o nieregularnych dochodach, takich, których nie da się udokumentować lub takich, które w banku nie są brane pod uwagę jako źródło dochodu (np. alimenty, zasiłki, stypendia, diety).

• Parabank do stycznia 2024 roku może dodatkowo zrezygnować z weryfikacji klienta w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy bazach dłużników BIG (Biuro Informacji Gospodarczej). Dzięki temu pożyczkę na oświadczenie często mogą otrzymać również osoby ze złą historią kredytową czy nawet z komornikiem.

• Musisz liczyć się z tym, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania takiego finansowania i całkowity koszt pożyczki będą większe, niż w przypadku oferty kredytów gotówkowych czy zwykłej pożyczki. Wiąże się to z wyższym ryzykiem pożyczkodawcy: ryzykuje tym, że nie dokonasz spłaty pożyczki, ponieważ skłamałeś w sprawie dochodów.

Czym jest kredyt na oświadczenie o dochodach?

Kredyt od pożyczki różni się tym, że kredyt gotówkowy możesz otrzymać tylko w banku. A pożyczkę możesz dostać tak naprawdę od każdego: parabanku, osoby fizycznej, zwykłego przedsiębiorstwa. Poza tym kredyty są dużo bardziej regulowane przez przepisy.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie jest trudniejszy do uzyskania niż pożyczka. Największe szanse na jego otrzymanie mają wieloletni klienci danego banku, na których rachunek regularnie wpływa wynagrodzenie. Na podstawie historii współpracy z daną osobą bank przygotowuje uproszczoną ofertę kredytu gotówkowego na oświadczenie, czyli takiego, w którym nie musisz przedstawiać żadnych dodatkowych dokumentów potwierdzających osiągane dochody.

Niemniej, żeby taka oferta powstała, bank musi być przekonany o tym, że masz odpowiednią zdolność kredytową do zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Dla nowych klientów indywidualnych będzie to zdecydowanie trudniejsze, a czasami wręcz niemożliwe.

Pożyczka na oświadczenie a zaświadczenie – jaka jest różnica?

Dokumenty

Już wiesz, że biorąc pożyczkę czy kredyt na oświadczenie, nie przedstawiasz żadnych dokumentów dochodowych. Bank lub instytucja pożyczkowa bazuje na informacjach, które im sam podasz, czyli oświadczysz.

Natomiast pożyczka na zaświadczenie to finansowanie, które otrzymasz dopiero wtedy, gdy przedstawisz wymagane dokumenty, potrzebne do oceny zdolności kredytowej klienta. Czyli może to być właśnie zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, wyciągi z banku, na którego konto bankowe wpływa wynagrodzenie, PIT, umowa o pracę lub inne dokumenty.

Koszty

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku pożyczek bez dokumentów będzie z reguły wyższa niż takiej samej pożyczki, ale niepozbawionej konieczności dostarczania dokumentów finansowych.

Okres kredytowania

Całkowita kwota pożyczki czy kredytu na oświadczenie będzie niższa niż w przypadku oferty kredytów i pożyczek, gdzie zdolność kredytowa badana jest bardzo wnikliwie.

Jak działa pożyczka na oświadczenie o zarobkach?

Wbrew pozorom, to nie jest tak, że możesz sobie bezkarnie wymyślić dochód i jego źródło. Oświadczenie składasz pod rygorem odpowiedzialności karnej. Jeśli skłamiesz, a firma pożyczkowa się o tym dowie i będzie w stanie to udowodnić, grozi Ci odpowiedzialność karna za składanie fałszywych oświadczeń i próbę wyłudzenia finansowania. W najlepszym wypadku parabank udzieli negatywnej decyzji kredytowej, w najgorszym — skieruje sprawę do prokuratury.

Oświadczenie jest częścią wniosku o pożyczkę.

Jak złożyć oświadczenie o dochodach?

W zależności od instytucji:

• albo oświadczenie składasz podczas wypełniania wniosku o pożyczkę (czyli po prostu wpisujesz do odpowiednich rubryk, ile zarabiasz, z jakiego źródła masz dochód itp.)

• albo składasz oświadczenie własnoręcznie przez siebie przygotowane i podpisane.

Co powinno zawierać oświadczenie o zarobkach do pożyczki na oświadczenie?

Jeśli masz przygotować własne oświadczenie, powinno ono zawierać następujące elementy:

• Twoje dane osobowe, czyli imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania.

• Dane z dowodu osobistego.

• Dane kontaktowe: numer telefonu i ewentualnie adres e-mail.

• Dane o dochodach: źródło dochodu, wysokość wynagrodzenia/świadczenia, nazwa pracodawcy lub podmiotu, który wypłaca świadczenie. Można uwzględnić informacje, od jak dawna osiągasz dochody i na jak długo masz umowę lub przyznane świadczenia.

• Twój czytelny podpis.

Kto może się starać o pożyczkę na oświadczenie?

Jest to produkt finansowy skierowany do osób pracujących, mających dochody. Zazwyczaj firmy pożyczkowe decydują się na udzielenie takiej pożyczki klientom między 21 a 75 rokiem życia. Są to zazwyczaj już osoby aktywne zawodowo, które mogą wykazać w oświadczeniu to, jakie mają dochody. Nie powinny mieć w przekonaniu instytucji finansowych, żadnych problemów ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Osoba starająca się o ten produkt musi mieć ważny dowód osobisty i pełną zdolność do czynności prawnych.

Na jaką kwotę można zaciągnąć pożyczkę na oświadczenie?

Maksymalną kwotą oferowaną przez bank, w przypadku pożyczki na oświadczenie jest 20 tysięcy złotych. Oczywiście kwota ta waha się plus/minus w zależności od oferty.

Ostateczna kwota, jaka zostanie udzielona klientowi zależy w dużej mierze od tego jaką ma zdolność kredytową (jeżeli chcesz zaciągnąć pożyczkę w banku) oraz tego, ile faktycznie tych pieniędzy potrzebuje (jeżeli chcesz zaciągnąć pożyczkę w parabanku).

O najniższe kwoty pożyczki będą mogli ubiegać się nowi klienci. Nie są oni jeszcze tak bardzo wiarygodni dla instytucji finansowej. W związku z tym pożyczka na oświadczenie nie może zostać im przyznana na bardzo wysoką kwotę. Jest to standardowa praktyka stosowana w bankach oraz instytucjach pozabankowych.

Kredyt na oświadczenie dla firm

W ostatnim czasie szybka pożyczka na oświadczenie stała się bardzo popularna wśród przedsiębiorców. Uznali oni to źródło za idealne do pozyskania potrzebnych pieniędzy praktycznie od ręki. Niektóre firmy pozabankowe nawet przygotowują specjalne oferty dla przedsiębiorców. Dzięki temu szybka pożyczka dla firm na oświadczenie staje się bardzo atrakcyjna i jest w pełni dostosowana do potrzeb biznesmena.

Przedsiębiorcom zawsze zależy na czasie. Dlatego pożyczka gotówkowa na oświadczenie jest dla nich prawdziwym ratunkiem. Wszystkie weryfikacje polegają jedynie na sprawdzeniu danych klienta.

Dzięki temu proces ubiegania się o pożyczkę przebiega bardzo szybko. Zazwyczaj klient proszony jest jedynie o wykonanie przelewu na kwotę 1 zł lub 1 gr z konta, które należy do niego. Jest to wystarczający sposób na potwierdzenie danych osobowych. Cała procedura wypełniania formalności trwa zaledwie kilka minut. Przedsiębiorca nie będzie musiał zbyt wiele czasu poświecić, aby pozyskać pieniądze, których tak potrzebuje.

Pożyczka na oświadczenie online — zalety i wady

Pożyczka na oświadczenie — FAQ

Czy jest możliwy do uzyskania kredyt hipoteczny na oświadczenie?

W przypadku kredytu hipotecznego w żadnym banku nie ma możliwości, by wziąć taki kredyt na oświadczenie o dochodach. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na dużą kwotę na wiele lat, więc banki bardzo szczegółowo podchodzą do badania zdolności kredytowej.

Czy pożyczka na oświadczenie to to samo, co pożyczka bez BIK?

Czasami tak właśnie jest. Jednak znacznie częściej otrzymanie pożyczki zależy albo od zdolności kredytowej (wtedy potrzebne są dokumenty), albo musisz mieć dobrą historię kredytową (i pożyczkodawca weryfikuje Twoje zobowiązania finansowe w Biurze Informacji Kredytowej i BIG-ach), albo wymagane są i dokumenty, i pozytywna weryfikacja kredytobiorcy w bazach dłużników.

Czy mogę wziąć pożyczkę lub kredyt na oświadczenie przez internet?

Zależy to od danego banku czy też parabanku, w którym wnioskujesz o finansowanie. Większość instytucji pozabankowych daje możliwość złożenia wniosku online. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, to najprawdopodobniej pieniądze z pożyczki zostaną przelane na Twój rachunek bankowy (niektóre firmy wręczają gotówkę na spotkaniu z doradcą klienta).

W którym banku otrzymam kredyt na oświadczenie?

Zacznij od banku, w którym masz konto osobiste. W nim masz największe szanse na kredyt gotówkowy na oświadczenie o dochodach, udzielany na podstawie historii współpracy.