Szybka pożyczka od ręki

Szybka pożyczka od ręki
Źródło: Karolina Grabowska / Pexels

Szybka pożyczka od ręki jest wygodną formą finansowania, która zyskuje coraz większą popularność wśród osób potrzebujących natychmiastowej gotówki. Aby wybrać odpowiednią ofertę, warto zwrócić uwagę na to, jakie są warunki otrzymania takiej ekspresowej pożyczki oraz od czego zależy szybkość wypłacanych środków. Po lekturze tego artykułu dowiesz się również, gdzie szukać ofert, jaki jest koszt pożyczki, a także czy otrzymasz pieniądze, jeżeli nie masz zdolności finansowej.

Na czym polega szybka pożyczka od ręki?

Szybka pożyczka od ręki to rodzaj pożyczki, która charakteryzuje się krótkim czasem oczekiwania na wypłatę pieniędzy dla pożyczkobiorcy. W ten sposób najczęściej pożyczysz pieniądze od firmy pożyczkowej. To te instytucje mają na tyle uproszczoną procedurę składania wniosku o pożyczkę online, że w ciągu kilku minut klient może otrzymać potrzebną kwotę na swoje konto bankowe.

Aby pożyczkodawca mógł tak szybko wypłacić pieniądze swoim klientom, niezbędny jest krótki proces wnioskowania. W przypadku szybkich pożyczek wymagane jest, żeby klient miał aktualny dowód osobisty oraz zdolność kredytową. To pozwala pożyczkodawcy szybko podjąć decyzję po weryfikacji zdolności finansowej klienta.

Gdzie szukać pożyczek od ręki online?

W przypadku firm pożyczkowych najlepszym miejscem do szukania najlepszych ofert pożyczek będą dedykowane rankingi pożyczek pozabankowych. Dzięki nim w jednym miejscu porównasz wiele ofert i znajdziesz tę, która najbardziej Ci odpowiada. W zależności od tego, na jak długi okres chcesz pożyczyć pieniądze, do wyboru będziesz mieć chwilówki oraz pożyczki na raty.

Szybka pożyczka do ręki może być dostępna również w twoim banku. W ten sposób kredytodawca będzie miał już wszystkie twoje dane i łatwo zaproponuje Ci dopasowany i szybki kredyt online.

Możesz również przejrzeć oferty pożyczek prywatnych. Przy czym są to pieniądze pożyczone od innej osoby fizycznej, a nie instytucji finansowej. W związku z tym trzeba bardziej uważać na oszustów, którzy chcą wykorzystać naiwne osoby, które znajdują się w trudnej sytuacji życiowej. Zwłaszcza takie, które mają negatywne wpisy w bazach informacji gospodarczej i nie mogą otrzymać pożyczki gdzie indziej.

Kto może wziąć pożyczkę od ręki?

Szybka pożyczka od ręki jest dostępna dla osób, które potrzebują pieniędzy jak najszybciej. Dla nich najważniejszy jest czas otrzymania pieniędzy z pożyczki gotówkowej, czy to na rachunek bankowy, czy jako gotówkę do ręki. W takim razie, jakie są wymagania instytucji pożyczkowych, żeby skorzystać z takiej oferty?

Chwilówka od ręki jest dostępna dla osób, które:

• są pełnoletnie i mają pełną zdolność do czynności prawnych,
• mają aktualny dowód osobisty,
• mieszkają na stałe w Polsce,
• otrzymują stałe dochody.

Najważniejszą kwestią, żeby otrzymać pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki, to zdolność kredytowa, która pozwoli Ci otrzymać wybraną kwotę bez wychodzenia z domu.

Jakie są warunki otrzymania pożyczki od ręki?

Już wiesz, kto może otrzymać chwilówkę od ręki. Poza tym przy wnioskowaniu o pożyczkę online należy jeszcze załatwić kilka formalności. W przypadku pożyczki od ręki pożyczkodawca dodatkowo może od Ciebie wymagać:

1. Aby twój wiek mieścił się w zakresie podanym przez pożyczkodawcę (np. pomiędzy 21 a 80 lat).
2. Posiadania indywidualnego konta w banku, na które zostaną wysłane pieniądze oraz potrzebne będzie do weryfikacji twojej tożsamości przez internet.
3. We wniosku online podasz prawdziwe dane osobowe oraz informacje o swoich zarobkach i aktualnych zobowiązaniach.
4. Zgody na sprawdzenie historii kredytowej w bazach biur informacji gospodarczej.
5. Podania adresu e-mail i numeru telefonu do kontaktu oraz weryfikacji przy podpisywaniu umowy pożyczki online.
6. Posiadania zdolności kredytowej, żeby móc udzielić Ci pożyczki.

Spełnienie wszystkich tych warunków pozwoli Ci uzyskać pożyczkę całkowicie online w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.

Wypełnianie wniosku o pożyczkę od ręki przez internet

Wypełnienie wniosku o pożyczkę jest proste i intuicyjne. Firmom pożyczkowym zależy, żeby proces był jak najbardziej uproszczony i bez zbędnych formalności, tak żeby nie zniechęcać klientów do uzupełniania formularza.

Cały proces wnioskowania o pożyczkę, w wysokości której potrzebujesz, wygląda następująco:

1. Wyszukanie ofert za pomocą rankingu pożyczek. W tym celu najczęściej wystarczy podać kwotę pożyczki i okres spłaty, jaki Cię interesuje.
2. Porównanie najlepszych ofert z wykorzystaniem dostępnej na stronie porównywarki pożyczek lub chwilówek.
3. Przejść na stronę internetową pożyczkodawcy i tam uzupełnić wniosek o pożyczkę.
4. We wniosku podasz:
   • twoje dane osobowe,
   • miejsce zamieszkania,
   • dane kontaktowe,
   • konto bankowe,
   • informacje o zatrudnieniu lub z jakiego źródła otrzymujesz dochody,
   • szczegóły swoich aktualnych zobowiązań (innych pożyczek, kredytów, czynszu czy abonamentów).
5. Pozytywnie przejdziesz weryfikację tożsamości. Przebiega ona w całości przez internet i polega ona na tym, że wysyłasz przelew weryfikacyjny ze swojego indywidualnego rachunku bankowego, albo logujesz się do banku za pośrednictwem specjalnej aplikacji. Takie aplikacje są bezpieczne i pozyskują tylko informacje o twoich danych osobowych.
6. Pożyczkodawca weryfikuje twoją zdolność kredytową.
7. Ty weryfikujesz zapiski umowy i podpisujesz ją poprzez wpisanie kodu SMS.
8. Czekasz na decyzję o przyznaniu lub odmowie pożyczki.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji wypłata pożyczki jest realizowana w ciągu 15 minut. Warto sprawdzić, czy instytucja wysyła pieniądze szybkim przelewem. Jeżeli nie upewnij się, czy przypadkiem nie mają konta w innym banku niż Ty. Wtedy czas wypłaty może się wydłużyć zgodnie z godzinami sesji Elixir w bankach.

Ile można pożyczyć w ramach chwilówki od ręki online?

Oferty pożyczek dostępnych na rynku pozabankowym są bardzo różnorodne. Całkowita kwota pożyczki zaczyna się od kilkuset złotych. Znajdziesz oferty, gdzie możesz szybko pożyczyć 100 lub 200 zł.

Szybka pożyczka od ręki bez problemu jest dostępna w wysokości 5000 zł. Co więcej, dla nowych klientów pożyczkodawcy przygotowali ofertę pierwszej pożyczki za darmo. W związku z tym możesz pożyczyć pieniądze bez prowizji i odsetek. Przy czym czas na jej spłatę jest krótki i najczęściej wynosi 30 dni.

Maksymalne kwoty pożyczki w ofertach są bardzo różne. Jeżeli zależy Ci na pożyczce z wysoką sumą, to skorzystaj z wyszukiwarki, żeby znaleźć taką firmę, która zaproponuje Ci odpowiednio wysoką sumę. Pamiętaj, że nowi klienci zwykle otrzymują niższe kwoty pożyczek. Jest to związane z brakiem informacji, czy będziesz pilnować terminu spłaty pożyczki. Natomiast w przypadku kolejnej pożyczki, możesz już liczyć na dużo wyższe sumy.

Jaki jest koszt pożyczki od ręki?

Ciężko wskazać określoną wysokość całkowitego kosztu pożyczki. Zależy on przede wszystkim od tego, co oferuje sam pożyczkodawca. Aby ustalić, ile będzie Cię kosztować szybka pożyczka od ręki, to sprawdź wysokość:

• prowizji dla pożyczkodawcy,
• RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania),
• odsetek od kapitału,
• opłat dodatkowych (np. za przedłużenie terminu spłaty).

Każda oferta musi posiadać tzw. reprezentatywny przykład pożyczki, który pokaże Ci na konkretnej kwocie, jaki jest rzeczywisty koszt pożyczki. W internecie są również dostępne bezpłatne kalkulatory, które za Ciebie obliczą, ile zapłacisz za pożyczone pieniądze. Wystarczy podać kwotę, okres i RRSO pożyczki, którą chcesz zaciągnąć.

Poza tym, jeżeli zależy Ci na niewielkiej sumie, którą szybko spłacisz, to możesz skorzystać z darmowej pierwszej pożyczki. W ich przypadku RRSO wynosi 0% i wystarczy dotrzymać terminu spłaty, żeby oddać tę samą kwotę, którą pożyczyłeś. Beż jakichkolwiek dodatkowych opłat.

Spłata pożyczki na czas — dlaczego jest istotna?

Nim zdecydujesz się na pożyczkę, zastanów się, kiedy będziesz mógł ją spłacić. Każda zwłoka może nieść za sobą poważne konsekwencje, które spowodują nie tylko większą kwotę do spłaty, ale również problemy w uzyskaniu kolejnej pożyczki.

Jakie konsekwencję mogą Ci grozić, jeżeli nie dotrzymasz terminu spłaty?

1. Pożyczkodawca naliczy Ci dodatkowe odsetki za każdy dzień zwłoki. Odsetki te są zazwyczaj wyżej oprocentowane niż zwykłe odsetki od kapitału.
2. Będziesz ciągle dostawał przypomnienia o spłacie długu.
3. Zostanie uruchomiony proces windykacyjny. Jeżeli nie będziesz chciał rozmawiać z windykatorem, to otrzymasz negatywny wpis do biura informacji gospodarczej. Spowoduje to problemy z uzyskaniem innych pożyczek, kredytów, a nawet podpisaniem umowy o abonament na telefon.
4. Firma pożyczkowa sprzeda dług firmie windykacyjnej, jeśli nie uda jej się odzyskać pieniędzy, to sprawa zostanie rozwiązana przez sąd.
5. Jeżeli po otrzymaniu listu z sądu nie uregulujesz swojego długu, to w ostateczności sąd przyzna komornika, który może przejąć twój majątek, czy zająć twoje konto w banku. Wszystko do czasu aż dług nie zostanie spłacony.

Dlatego, jeżeli masz problem ze spłaceniem swojego zobowiązania, to nie zaciągaj kolejnego. Porozmawiaj z obecnym pożyczkodawcą i spróbujcie wspólnie znaleźć dobre rozwiązanie dla obu stron. Najgorsze co możesz zrobić w takiej sytuacji, to brak chęci rozmowy z wierzycielem. W związku z tym zastanów się, czy na pewno potrzebujesz nowej pożyczki oraz nie zadłużaj się nadmiernie. Takie postępowanie spowoduje to, że znajdziesz się w spirali zadłużenia.

FAQ — Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

1. Czy chwilówki i pożyczki od ręki są bezpieczne?

Jeżeli skorzystasz z usług sprawdzonego pożyczkodawcy, to szybka pożyczka od ręki będzie bezpiecznym pożyczeniem pieniędzy. W tym przypadku zakres obowiązków określa m.in. tzw. ustawa antylichwiarska. Jeżeli chcesz znaleźć godną zaufania firmę, to skorzystaj z rankingów pożyczek, które weryfikują pożyczkodawców. Co więcej, sam możesz sprawdzić, czy firma działa legalnie. Sprawdź na stronie internetowej instytucji pożyczkowej jej numery ewidencji podatkowej, np. KRS lub NIP. Wyszukaj te numery w odpowiednich rejestrach. Co więcej, Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi rejestr instytucji pożyczkowych. W nim znajdziesz firmy, które zostały zweryfikowane przez KNF.

Więcej o weryfikacji instytucji pożyczkowych przeczytasz w artykule Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej? 

2. Czy dostanę pożyczkę bez zdolności?

Nie, żeby otrzymać pożyczkę, klient musi wykazać się, chociaż niską zdolnością kredytową. W ten sposób pożyczkodawca ma jakąś tam pewność, że potencjalny klient jest w stanie spłacać na czas swoje zobowiązania finansowe. Właśnie dlatego wraz z nowelizacją tzw. ustawy antylichwiarskiej, wymagana jest każdorazowo weryfikacja zdolności przez pożyczkodawcę.

Jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze, ale nie masz zdolności kredytowej, to lepiej będzie dla Ciebie popytać wśród rodziny lub znajomych czy ktoś może pożyczyć Ci pieniądze. W ten sposób unikniesz wysokiego oprocentowania i ryzyka spirali zadłużenia. Choć najbezpieczniejszym wyjściem w takiej sytuacji jest po prostu zarobić więcej pieniędzy, żeby twoja sytuacja finansowa mogła się ustabilizować.

3. Czy otrzymam pierwszą pożyczkę za darmo?

Na rynku znajdziesz oferty chwilówek za darmo. Oznacza to, że nie musisz płacić prowizji i odsetek za pożyczone pieniądze, a RRSO takiej pożyczki wynosi 0%. Takie oferty znajdziesz w rankingu darmowych chwilówek. Pamiętaj, że taką chwilówkę mogą otrzymać tylko nowi klienci i pod warunkiem spłaty całości zobowiązania w określonym terminie.

Jak szybko otrzymam pożyczkę od zaraz?

Najczęściej szybka pożyczka od ręki znajdzie się na twoim koncie w ciągu 15 minut od uzyskania pozytywnej decyzji o przyznaniu pożyczki. Ważne, żeby przed uzupełnieniem wniosku sprawdzić, w jaki sposób są wysyłane pieniądze. Czy to jest zwykły przelew, czy ekspresowy? Jeżeli zwykły, to w jakich bankach pożyczkodawca ma założone konta bankowe. Na koniec sprawdź również, w jakich godzinach pracuje instytucja. Nie każda firma oferująca pożyczki online udziela ich 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Weź pod uwagę te szczegóły, jeżeli chcesz znaleźć pożyczkę, która faktycznie szybko prześle Ci pieniądze.