Na czym polega refinansowanie chwilówki i czy warto skorzystać z przeniesienia pożyczki do innej firmy?

Refinansowanie chwilówek na co uważać
Źródło: Ksenia Chernaya / Pexels

Boisz się, że nie dotrzymasz terminu spłaty pierwszej pożyczki? Możesz ustalić nowy termin spłaty chwilówki ze swoim pożyczkodawcą. Wystarczy dowiedzieć się, jakie opcje masz do wyboru. Dlatego w tym artykule dowiesz się, na czym polega refinansowanie pożyczki i czym różni się od prolongaty, czyli przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Przeczytaj artykuł, a dowiesz się, czy refinansowanie pożyczki jest w ogóle legalne.

Na czym polega refinansowanie chwilówki?

Możliwość refinansowanie pożyczki pojawia się wtedy, gdy zbliża się termin spłaty chwilówki. Sam pożyczkodawca może nam zaproponować refinansowanie. Polega ono na zaciągnięciu nowego zobowiązania w innej firmie, które w całości spłaci zobowiązanie, które zaraz byłoby przeterminowane.

Nasz obecny pożyczkodawca sam składa wniosek o refinansowanie i zaciągnięcie pożyczki do innej firmy pożyczkowej. Pozwala to też na pewność, że cała kwota pożyczki zaspokoi obecne zobowiązanie.

Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca ma nową pożyczkę, a zarazem jego historia kredytowa nie jest naruszona. Klient najczęściej ma znowu np. 30 dni na spłatę nowego zobowiązania.

Czym różni się refinansowanie pożyczki od przedłużenia terminu spłaty?

Przedłużenie pożyczki nie jest tym samym co refinansowanie. Poniżej znajdziesz, czym różnią się te dwa terminy.

1. O przedłużenie terminu spłaty pożyczki wnioskujesz do obecnego pożyczkodawcy. Natomiast refinansowanie zaciągasz w innej firmie.
2. O wydłużenie czasu spłaty znacznie trudniej niż o uzyskanie refinansowania.
3. Koszt przedłużenia chwilówki jest niższy niż koszty refinansowania pożyczki.
4. Firmy pożyczkowe oferując refinansowanie pożyczki, dały sobie dodatkową furtkę, żeby więcej zarobić na pożyczkobiorcy.

Pożyczka refinansująca nie jest niczym innym jak sposobem na obejście limitu kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych. Co więcej, ten sposób działania może prowadzić do tego, że pożyczkobiorca w końcu wpadnie w spiralę zadłużenia.

Czy można refinansować kredyt hipoteczny lub gotówkowy?

Ogólnie pożyczki pozabankowe, czy kredyty w banku są to tzw. kredyty konsumenckie. W związku z tym, jak najbardziej można refinansować kredyt bankowy. Refinansowanie kredytu hipotecznego może się okazać dobrym rozwiązaniem, kiedy nie jesteś zadowolony z obecnego kredytodawcy.

Jednak nim zaczniesz szukać banku, który zaoferuje Ci nowy kredyt, to sprawdź w warunkach umowy, czy możesz to zrobić. Niestety banki bronią się przed refinansowaniem w ten sposób, że w umowie określają bardzo duże opłaty za przeniesienie zobowiązania do innej instytucji.

Kiedy możesz potrzebować przedłużenia terminu spłaty pożyczki lub refinansowania?

Czas spłaty pożyczki zbliża się nieubłaganie, a Ty już wiesz, że nie dasz rady dotrzymać terminu spłaty zobowiązania? W takim razie skorzystanie z wydłużenia terminu spłaty czy refinansowania pożyczki może się okazać dobrym rozwiązaniem. Opcja refinansowania może się okazać pomocna kiedy:

1. Budujesz swoją zdolność kredytową i wiesz, że w niedalekiej przyszłości chcesz wziąć pożyczkę lub kredyt na wysoką kwotę.
2. Wolisz wziąć pożyczkę od firmy oferującej refinansowanie i mieć jedno zobowiązanie niż kilka do spłacenia.
3. Dodatkowe koszty monitów i odsetek od nieterminowej spłaty chwilówki są wyższe niż koszt refinansowania chwilówki.
4. Refinansowanie pożyczki przedłuża Ci czas spłaty zaciągniętego zobowiązania bez ryzyka wpisania do bazy dłużników.

Ogólnie pamiętaj, że co by się nie działo, to lepiej skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą. Firmy udzielające pożyczek dbają zarówno o zadowolenie swojego klienta, jak i spłatę całkowitej kwoty pożyczki. Dlatego będą dążyć do tego, żeby osiągnąć porozumienie z klientem.

Czy każda firma oferuje usługi refinansowania pożyczki online?

Nie każda firma pożyczkowa oferuje pożyczkę refinansowaną. Dlatego, jeżeli już na samym początku przed zaciągnięciem pożyczki rozważasz taką opcję, to lepiej od razu zdecydować się np. na dłuższy okres spłaty pożyczki.

Najłatwiej firmę oferującą usługę refinansowania pożyczki znajdziesz za pomocą rankingów i porównywarek. Dzięki temu skrócisz czas poszukiwań, żeby znaleźć kolejną pożyczkę, która da Ci więcej czasu na uregulowanie wszystkich kosztów kredytu.

Zalety i wady refinansowania pożyczki

Jak każde rozwiązanie, tak i proponowane refinansowanie od firm pożyczkowych daje nam coś więcej niż nowy termin spłaty pożyczki. W takim razie przyjrzyjmy się teraz zaletom i wadom tego rozwiązania. Dzięki temu będziesz wiedzieć, czy w twoim przypadku lepsza będzie nowa pożyczka refinansowania długu, czy po prostu skorzystanie w ramach obecnej pożyczki przedłużenia terminu jej spłaty.

Czy można otrzymać zwrot z refinansowania chwilówek?

Zwrot z refinansowania, jak najbardziej jest możliwy do uzyskania. Jednak trzeba wiedzieć, kiedy możemy się o niego ubiegać. Na plus jest fakt, że sądy i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) są po stronie pożyczkobiorców. W takim razie, kiedy możesz ubiegać się o zwrot z refinansowania?

1. Kiedy koszt refinansowania pożyczki jest za wysoki zgodnie z obowiązującym prawem. Zwłaszcza chodzi tutaj o zbyt wysoką prowizję dla pożyczkodawcy.
2. Kiedy wpadłeś w pułapkę refinansowania pomiędzy „siostrzanymi” firmami i wzajemnie naliczały sobie prowizję. Chociaż całkowita kwota kredytu lub pożyczki zostałaby już spłacona po kilku miesiącach. Jednak jako pożyczkobiorca masz nadal do spłaty kwotę prowizji.
3. Firma pożyczkowa bez twojej wiedzy dokonała automatycznego refinansowania chwilówki.

Złożenie wniosku o zwrot może albo pozwolić Ci się uwolnić od długu, a nawet otrzymać zwrot pieniędzy. Dojdzie do niego, jak okaże się, że nadpłaciłeś swoje pierwotne zobowiązanie.

Do złożenia wniosku o zwrot pieniędzy z refinansowania chwilówki potrzebne są następujące informacje:

• dane pożyczkobiorcy,
• dane wierzyciela, czyli pożyczkodawcy,
• szczegółowo opisane wyliczenia poniesionych kosztów pożyczki,
• terminy zawierania kolejnych umów pożyczek refinansowanych,
• uzasadnienie, dlaczego należy Ci się zwrot,
• dane do przelewu w tym numer konta bankowego do przesłania zwrotu,
• dodatkowa informacja o złożeniu sprawy do sądu lub UOKiK-u w przypadku odrzucenia wniosku,
• odręczny podpis pożyczkobiorcy.

Tak napisany wniosek wystarczy, że wyślesz do pożyczkodawcy. W piśmie skup się na prawidłowym wyliczeniu kosztów i uzasadnieniu, bo one są tutaj kluczowymi informacjami. W opisie sytuacji możesz nawet powołać się na to, że ta praktyka godzi w prawa konsumenta.

Czy refinansowanie chwilówek jest zgodne z prawem?

Nie ma takiego zapisu w ustawie antylichwiarskiej czy innym dokumencie, który zabraniałby refinansowania pożyczek i kredytów. Samo rozwiązanie stosowane sporadycznie też nie zaszkodzi samemu pożyczkobiorcy.

Problem się tworzy wtedy, kiedy klienta nie stać na spłatę długu. Natomiast kolejna nowa pożyczka refinansowana prowadzi tylko do wzrostu kosztów pozaodsetkowych.

Co prawda zmniejszenie limitów kosztów w ustawie antylichwiarskiej spowodowało to, że wiele firm zrezygnowało z tego rozwiązania. Jednak firmy pozabankowe musiały po prostu gdzieś obciąć te koszty, żeby zmieścić się w ustawowym limicie.

Jeżeli uważasz, że wpadłeś w taką spiralę zadłużenia od jednej chwilówki do kolejnej, to możesz złożyć wniosek o zwrot z refinansowania chwilówki. W ostateczności zawsze pozostaje założenie sprawy sądowej, która pozwoli Ci wygrać z nieetycznymi firmami udzielających pożyczek online.