Jak skutecznie wyczyścić historię kredytową w BIG KRD ERIF?

Jak wyczyścić BIG, KRD i ERIF
Źródło: cottonbro studio / Pexels

Wyczyszczenie historii kredytowej w bazach BIG KRD ERIF może być zniechęcające i wydawać się trudne i pracochłonne. W tym artykule podpowiemy Ci, gdzie sprawdzisz wpisy na swój temat i jak skutecznie podejść do oczyszczenia swojej historii finansowej. Nie zwlekaj i ciesz się czystym kontem jak najszybciej!

Czym jest rejestr dłużników?

Rejestry dłużników służą jako baza informacji gospodarczej o konsumentach, przedsiębiorcach i ich zaległościach finansowych. Dzięki wpisaniu danych dłużnika do bazy i udostępnianiu informacji gospodarczych m.in. przez:

• banki,
• instytucje pożyczkowe,
• firmy windykacyjne,
• ubezpieczycieli,
• firmy telekomunikacyjne itp.

instytucje te mogą sprawdzić, czy klient jest w stanie w terminie uregulować wszystkie płatności. Jeżeli konsument lub kontrahent ma problemy z płatnościami, to sprawdzenie takich informacji w rejestrze informacji finansowej spowoduje, że nie otrzyma usług lub produktów firm, które współpracują z biurem informacji gospodarczej.

W Polsce rejestr dłużników prowadzą:

• Rejestr Dłużników ERIF,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej — KBIG,
• Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor,
• Krajowy Rejestr Dłużników — KRD,
• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.

Dzięki wymianie danych gospodarczych firmy mogą się uchronić przed konsumentami, których nie stać na ich usługi. Współpraca z biurami informacji gospodarczej pozwala też firmom na dodatkową miękką windykację. Informacja do klienta o wprowadzeniu informacji o zaległości danej osoby do bazy danych dłużników sprawia, że klient od razu ureguluje płatność po otrzymaniu informacji albo tuż po wpisaniu jego danych do rejestru dłużników.

Jakie dane są zbierane w rejestrach dłużników?

W bazach danych rejestrów dłużników znajdują się informacje finansowe zarówno o osobach fizycznych, jak i podmiotach gospodarczych. We wpisie o zaległościach znajdą się tam informacje o:

• kwocie długu,
• terminie spłaty,
• rodzaju długu (zaległości w opłacaniu rat albo abonamentu za telefon),
• dane dłużnika,
• dane wierzyciela.

To jeżeli chodzi o negatywne informacje zapisane w rejestrze dłużników. Jednak mogą się tam również znaleźć informacje pozytywne na temat danego klienta w tym:

• regularność w spłacie,
• brak zaległości.

Rodzaje biur informacji gospodarczej w Polsce

Jak już wiesz, istnieją różne biura informacji gospodarczej w Polsce. Nie wszystkie z nich prowadzą rejestry dłużników. Teraz skupimy się na trzech najbardziej popularnych instytucjach w Polsce.

Baza BIG InfoMonitor

BIG, czyli po prostu Biuro Informacji Gospodarczej należy do głównych źródeł informacji finansowej Polaków zaraz po Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIG przechowuje dane o konsumentach i podmiotach gospodarczych zarówno, jeżeli chodzi o płatności kredytowe, jak i inne zobowiązania finansowe. Znajdą się tutaj wpisy negatywne i pozytywne.

Duży plus BIG-u jest taki, że należy do grupy BIK. Firmy, które współpracują z tą bazą informacji gospodarczych, pozwala na dostęp również do danych BIK-u oraz ZBP (Związku Banków Polskich).

Jeżeli informacja o twoich zaległościach znajdzie się w BIG, to możesz mieć duży problem z otrzymaniem rat na zakupy, kredytu w banku, czy pożyczki pozabankowej.

Baza KRD

Krajowy Rejestr Dłużników również przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o osobach prywatnych i podmiotach gospodarczych. Jednak KRD to baza danych, w której znajdują się tylko informacje gospodarcze dotyczące negatywnych wpisów.

Nieważne czy zalegasz z płatnością za ratę pożyczki, czy rachunku za prąd. Bank lub dostawca prądu może umieścić informacje o twojej zaległości w KRD.

Rejestr dłużników ERIF

Europejski Rejestr Informacji Finansowej to kolejny rejestr dłużników, w którym znajdują się informacje zarówno negatywne, jak i pozytywne o płatnościach klientów. Bardzo wiele firm i instytucji korzysta z bazy ERIF BIG, m.in.:

• banki i instytucje pozabankowe,
• spółdzielnie mieszkaniowe,
• urzędy gmin i miast,
• firmy windykacyjne,
• ubezpieczyciele,
• firmy telekomunikacyjne.

Więcej o bazie ERIF przeczytasz tutaj: Co to jest ERIF i jak sprawdzić siebie w ERIF?

Jaka jest różnica między BIG a BIK?

BIG i BIK często są ze sobą mylone, chociaż to dwa różne biura informacji gospodarczej. To, co je łączy to fakt, że należą do jednej grupy BIK. Jednak:

• BIK — zajmuje się gromadzeniem i przekazywaniem informacji gospodarczej negatywnej i pozytywnej o zobowiązaniach wobec:
  • banków,
  • firm pożyczkowych,
  • SKOK-ów.
• BIG — zbiera i udostępnia informacje oprócz informacji o płatnościach za kredyty i pożyczki, też dane o płatnościach za abonamenty, raty lub czynsz.

Zobacz również artykuł: Co to jest BIK i jak sprawdzić BIK za darmo?

Czy KRD i BIG to to samo?

Kluczową różnicą pomiędzy bazami KRD a BIG są rodzaje wpisów, jakie znajdziesz w obu bazach danych informacji gospodarczej.

W KRD widnieją tylko i wyłącznie negatywne wpisy o konsumentach. Co więcej, rzadko z niej korzystają instytucje takie jak banki czy firmy pożyczkowe.

Baza BIG składa się zarówno z negatywnych, jak i pozytywnych wpisów o historii finansowej konsumenta. Z BIG-u też już chętniej korzystają banki.

Jak długo można być w BIG ERIF KRD?

Wpisy o zaległościach dłużników mogą dodawać nie tylko instytucje finansowe, jak już miałeś okazję przekonać się wcześniej. Dlatego też nawet opóźnienie w spłacie abonamentu za telefon lub internet może spowodować, że zostaniesz wpisany do baz biura informacji gospodarczej.

Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych określa szczegółowo wszelkie terminy zarówno zgłaszania do bazy informacji o zaległościach dłużników, jak i kiedy wpisy będą usunięte z bazy. W ustawie informacje gospodarcze o dłużnikach określają:

• na wniosek wierzyciela dane są usuwane w terminie 14 dni od dnia złożenia wniosku,
• osobiście przez dłużnika (za zgodą wierzyciela) w terminie 14 dni od dnia spłacenia zaległości.

Biuro informacji gospodarczej, które przetwarza dane, ma mieć tylko aktualne dane w swoim systemie. W związku z tym, jeżeli dane we wpisie należy uaktualnić, to dokonuje tego nie później niż w ciągu 7 dni od złożenia wniosku przez wierzyciela.

Natomiast, kiedy dane są:

• nieaktualne,
• nieprawdziwe,
• niekompletne

to biuro aktualizuje je do 30 dni, kiedy dostarczono uzasadnioną informację o nieprawidłowościach.

Warto też podkreślić, że do celów statystycznych biuro informacji gospodarczej może przechowywać dane archiwalne maksymalnie do 10 lat. Jednak nie są one dostępne dla innych instytucji i podmiotów.

Jak sprawdzić negatywny wpis w bazie dłużników BIG KRD ERIF?

Jeżeli chcesz sprawdzić wpisy w biurach informacji gospodarczej o sobie, to pozostaje w każdym z nich założyć konto. Niestety nie ma dla osób fizycznych, żadnej aplikacji, która pozwoliłaby na sprawdzenie każdego rejestru dłużników w jednym miejscu. Dlatego teraz omówimy, jak wygląda zakładanie konta, koszt oraz wygenerowanie raportu w poszczególnej bazie.

Sprawdzanie wpisów w rejestrze BIG InfoMonitor

Założenie BIGKonta dla konsumenta jest proste i darmowe. Teraz zobaczmy, jak się zarejestrować.

1. Po pierwsze trzeba wybrać opcję Zarejestruj się na stronie głównej BIG.pl.
2. Do założenia konta będzie potrzebny twój adres e-mail, wymyślić hasło oraz zaakceptować regulamin.
3. Później na wskazany w formularzu adres e-mail otrzymasz link aktywacyjny.
4. Po kliknięciu linka z maila wybierasz, jakie konto Cię interesuje, czyli Pojedyncze usługi dla Konsumentów.
5. Teraz przyszła pora na uzupełnienie swoich danych osobowych oraz załączenie skanu lub zdjęcia dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport itp.).
6. Po przesłaniu dokumentów trzeba poczekać na weryfikację twoich dokumentów.
7. Po pozytywnej weryfikacji tożsamości dostaniesz na swój adres e-mail potwierdzenie założenia konta.
8. Możesz się już zalogować do konta i pobrać Raport o Sobie. Możesz go za darmo ściągnąć raz na 6 miesięcy.

Zakładanie konta i generowanie raportu w ERIF

Zakładanie konta w ERIF jest również proste i bezpłatne dla osób fizycznych. Teraz powiemy Ci, jak możesz to zrobić krok po kroku.

1. Na głównej stronie ERIF.pl wybierasz zakładkę Dla Konsumentów i tam pojawi się ikona do Założenia konta.
2. Na początek w formularzu trzeba wpisać:
   • adres e-mail,
   • numer telefonu,
   • hasło
   • oraz zaznaczyć i zapoznać się z regulaminami.
3. Wybierasz, jakie konto chcesz założyć. W ERIF możesz sprawdzać tylko firmy albo informacje o sobie i podmiotach gospodarczych.
4. Na podany adres e-mail dostaniesz informację o założeniu konta w systemie. Możesz się do niego zalogować.
5. Teraz przyszedł czas na uzupełnienie formularza z twoimi danymi. Do ich potwierdzenia będzie potrzebna weryfikacja.
6. Weryfikację danych możesz zrobić na 3 sposoby:
   • przelewem weryfikacyjnym na symboliczną kwotę,
   • skanując dokument tożsamości,
   • wpisując kod z powiadomienia, który jest wysyłany listownie.
7. Po skutecznej weryfikacji możesz zalogować się do swojego konta i odszukać zakładkę Sprawdzanie. Możesz tam wygenerować 3 różne raporty. Dane o sobie możesz za darmo sprawdzić raz na 6 miesięcy. Wśród raportów znajdziesz:
   • raport o sobie,
   • raport z rejestru zapytań (dowiesz się jakie firmy dokonywały zapytania o twoją historię w ciągu ostatnich 12 miesięcy),
   • raport o dokumencie (podrobionym lub skradzionym).

Przeglądanie informacji w bazie KRD

Założenie konta w KRD już do takich prostych nie należy. Zarówno strona KRD.pl, jak i konsument.KRD.pl przekieruje Cię na chronpesel.pl, a tam każdy pakiet jest płatny.

Dobrze czytaj też poszczególne informacje przy logowaniu, ponieważ możesz udostępnić swoje dane całej grupie firm, które należą do Kaczmarski Group. Właśnie do nich należy KRD, jaki i Chroń Pesel. Przy wpisywaniu adresu e-mail administrator może też Ci wysłać ofertę ubezpieczeniową.

Dlatego zastanów się, czy lepszym rozwiązaniem nie będzie założenie konta w BIG, ERIF, albo BIK.

Więcej informacji o KRD znajdziesz we wpisie: Co to jest KRD i jak sprawdzić siebie za darmo?

Na czym polega czyszczenie rejestrów dłużników ERIF BIG?

Czyszczenie rejestrów informacji gospodarczej dłużnika to po prostu aktualizacja danych na temat zaległości konsumenta lub podmiotu gospodarczego. Dłużnik sam z siebie nie może zawnioskować o usunięcie jego danych. W tym celu należy podjąć następujące kroki:

1. Spłacić swój dług u wierzyciela lub podpisać z nim porozumienie.
2. W kolejnym kroku wierzyciel niezwłocznie wystąpi o zmianę w biurze informacji gospodarczej, do której zgłosił dłużnika (nie później niż w ciągu 14 dni). Jeżeli nie zachowa terminu, może otrzymać grzywnę o wysokości 30 tys. zł.
3. Zainteresowany może też sam wystąpić do biura o usunięcie tych danych. Jednak musi to się odbyć w zgodzie z wierzycielem.
4. Po 14 dniach od złożenia wniosku warto sprawdzić, czy wpis o zadłużeniu faktycznie został usunięty/zaktualizowany.

Oczywiście najtrudniejszym krokiem jest ten pierwszy. To od uregulowania zaległości od dłużnika zależy czy można będzie wyczyścić jego historię finansową z negatywnych wpisów.

Jak usunąć wpis z bazy BIG KRD ERIF?

Najważniejszą kwestią dla dłużnika pozostaje, jak może on pozbyć się swojej negatywnej informacji gospodarczej w bazie BIG ERIF KRD. Są dwa sposoby na to, żeby doszło do usunięcia danych dłużnika z bazy dłużników KRD oraz innych baz.

Pierwszą z nich jest po prostu spłacenie wszystkich swoich zaległych zobowiązań. Wtedy wierzyciel ma obowiązek przekazać informacje i usunięcie wpisu z rejestru długów. Wystarczy poczekać, aż instytucja dokona aktualizacji danych dłużnika w swojej bazie.

Drugą opcją czyszczenia bazy BIG KRD ERIF jest zawarcie ugody z wierzycielem. Podczas rozmowy o zawarcie porozumienia wystarczy poruszyć kwestię zawieszenia wpisu, który widnieje w systemie ERIF BIG czy KRD.